Mi az a hitelállandó?
A hitelállandó egy százalék, amely megmutatja a kölcsön éves adósságszolgálatát a teljes tőkeértékhez viszonyítva.
Állandó hitelmagyarázat
A hitelállandó állandó típusú hitelekre használható. Ez segíti a hitelfelvevőket és az elemzőket abban, hogy jobban megértsék a hitelhez kapcsolódó tényezőket és azt, hogy mennyit fizetnek évente a hitel tőkéjéhez képest.
Kulcs elvihető
- A hitelállandó állandó az adósságszolgálatot mutatja a hitel teljes tőkéjéhez képest. A kölcsönállandó kiszámításához a kölcsönösszeget, a hitelkamatlábat, valamint a fizetések hosszát és gyakoriságát használják. A hitelkonstans táblák és számológépek népszerűek a jelzálogkölcsönök kiszámításához.
A hitelállandóság kiszámítása
A hitelállandó kiszámítása gyakran megköveteli a hitelfelvevőtől, hogy megszerezze a hitelezési ügylethez kapcsolódó több feltételt. A kifejezések olyan tényezőket foglalnak magukban, mint a teljes tőke, a hitel kamatlába, a fizetések hossza és a kifizetések gyakorisága. Ezeknek a hiteltartam-tényezőknek a megszerzése lehetővé teszi az egyszerű jelenérték-kifizetés kiszámítását a havi kifizetések kiszámításához. A havi kifizetések azonosítása után a hitelfelvevő a következő egyenlettel könnyen kiszámíthatja hitelkonstanst:
Hitel állandó = éves adósságszolgálat / teljes hitel
Vegyünk például egy jelzálogkölcsön-felvevőt, aki 150 000 dollárt kapott. A hitel rögzített kamatlába 6%, tízéves futamidővel és havi kamatfizetéssel. A fizetési kalkulátor segítségével a hitelfelvevő havi kifizetéseket 1 665, 31 USD összegben számít ki, ami éves adósságszolgálatot eredményez 19 983, 72 USD összegben. Ezzel az éves adósságszolgálattal a hitelfelvevő hitelállandója 13% vagy 19 983, 72 USD / 150 000 USD lenne.
A hitelállandó, szorozva az eredeti hitelösszeggel, megadja az éves időszakos kifizetések dollárösszegét. A hitelállandó felhasználható a hitelfelvétel valódi költségeinek összehasonlítására. A hitelállandók csak rögzített kamatú hitelek esetén állnak rendelkezésre, mivel a változó kamatlábak eltérő éves adósságszolgálati szintet mutatnak a változó kamatlábak alapján. Tekintettel a két hitel választására, a hitelfelvevő általában az alacsonyabb hitelállandóval rendelkezőt választja, mivel alacsonyabb az adósságszolgáltatási követelménye.
Állandó hitel táblák
A hitelállandósági táblázatokat széles körben alkalmazták az ingatlaniparban a pénzügyi számológépek megjelenése előtt, mivel viszonylag egyszerűvé tették a havi jelzálogkölcsönök kiszámítását. A hitelállandósági táblázatok előre megadott információt nyújtanak a hitelfelvevőknek kölcsönükről egy jegyzett hitelállandó-szint mellett.
Ha a fenti példában szereplő hitelfelvevő hitelképességét állandóan megkapnák, akkor a kamat- és fizetési feltételeket a hitelkonstans táblázatból megtalálhatnák más inputok nélkül. A hitelfelvevőnek csak 13% -ot kellene azonosítania a táblázatban. Innentől a vízszintes tengelyen a megfelelő 6% -os kamatlábat találják. A függőleges tengelyen a havi kifizetések száma szintén 120 lesz.
