Mi a hitelező?
A hitelező magánszemély, állami vagy magáncsoport, vagy pénzügyi intézmény, amely pénzeszközöket bocsát rendelkezésre egy másiknak azzal a reményével, hogy a pénzeszközök visszafizetésre kerülnek. A visszafizetés magában foglalja a kamatok vagy díjak megfizetését. A visszafizetés lépésekben történhet (mint a havi jelzálogfizetéskor), vagy egyösszegű összegként.
A hitelezők megértése
A hitelezők különféle okokból nyújthatnak pénzeszközöket, például jelzálogkölcsönnek, gépjárműhitelnek vagy kisvállalkozói kölcsönnek. A kölcsön feltételei meghatározzák a hitel teljesítésének módját, a hitel időszakát és a nemteljesítés következményeit. Az egyik legnagyobb hitel, amelyet a fogyasztók vesznek, az otthoni jelzálog.
Különleges megfontolások
A hitelképesség nagymértékben függ a hitelfelvevő hitelképességétől. A hitelező megvizsgálja a hitelfelvevő hiteljelentését, amely részletezi a hitelnyújtást nyújtó egyéb hitelezők nevét, milyen típusú hiteleket nyújtanak, a hitelfelvevő törlesztési előzményeit és így tovább. A jelentés segít a hitelezőnek annak meghatározásában, hogy a hitelfelvevő kényelmesen kezeli-e a kifizetéseket az aktuális foglalkoztatás és jövedelem alapján.
A hitelező felbecsülheti a hitelfelvevő adósság-jövedelem (DTI) arányát is, összehasonlítva a jelenlegi és az új adósságot az adózás előtti jövedelemmel, hogy meghatározza a hitelfelvevő fizetőképességét.
A hitelezők a hitelfelvevő hiteljelentésében a Fair Isaac Corporation (FICO) pontszámát is felhasználhatják a hitelképesség meghatározására és a hitelnyújtási döntés meghozatalához.
Biztosított kölcsön, például automatikus kölcsön vagy lakáscélú hitelkeret igénylésekor a hitelfelvevő biztosítékot vállal. Megvizsgálják a biztosíték értékét, és a biztosíték által biztosított fennálló adósságot levonják az értékéből. A fennmaradó tőke befolyásolja a hitelezési döntést.
A hitelező értékeli a hitelfelvevő rendelkezésre álló tőkét. A tőke magában foglalja megtakarításokat, befektetéseket és egyéb eszközöket, amelyek felhasználhatók a hitel visszafizetésére, ha a háztartások jövedelme nem elegendő. Ez hasznos munkahely elvesztése vagy más pénzügyi kihívás esetén. A hitelező megkérdezheti, hogy a hitelfelvevő hogyan tervezi a kölcsönt, mint például jármű vagy egyéb ingatlan vásárlására. Más tényezőket is figyelembe lehet venni, például a környezeti vagy gazdasági feltételeket.
Példák hitelezőre
A bankok, a megtakarítások és a kölcsönök, valamint a hitelszövetkezetek kínálhatnak Small Business Administration (SBA) programokat, és be kell tartaniuk az SBA kölcsön irányelveit. Magánintézmények, angyal befektetők és kockázatitőke-befektetők saját kritériumaik alapján kölcsönöznek pénzt. Ezek a hitelezők megvizsgálják az üzlet jellegét, a vállalkozás tulajdonosának jellegét, valamint a vállalkozás várható éves eladásait és növekedését.
A kisvállalkozások tulajdonosai igazolják hitelképességüket azáltal, hogy a hitelezőknek személyes és üzleti mérleget szolgáltatnak. A mérleg részletezi az eszközök, a források és a vállalkozás és az egyén nettó értékét. Noha az üzleti tulajdonosok visszafizetési tervet javasolhatnak, a hitelezőnek van a végső véleménye a feltételekkel kapcsolatban. Lehet, hogy egy beszedési ügynökséghez fordul.
Kulcs elvihető
- A hitelező olyan magánszemély, állami vagy magáncsoport, vagy pénzügyi intézmény, amely pénzeszközöket bocsát rendelkezésre egy másiknak azzal a reményével, hogy a pénzeszközök visszafizetésre kerülnek. A visszafizetés magában foglalja a kamatok vagy díjak megfizetését. A visszafizetés lépésekben történhet (mint a havi jelzálogfizetéskor), vagy egyösszegű összegként.
