Mi a törvényes kamatláb?
A törvényes kamatláb a legmagasabb kamatláb, amelyet bármilyen típusú adósság esetén törvényesen fel lehet vetni, amelyet a hitelezőnek be kell tartania. A törvényes kamatláb minden típusú adósságra vonatkozik, bár bizonyos típusú adósságok magasabb jogi kamatot hordozhatnak, mint egy másik - például a fizetésnapi hitelező jogi korlátja magasabb lehet, mint a diákhitel jogi korlátja. A korlátozás célja annak megakadályozása, hogy a hitelezők a túlzott kamatlábakat felszámítsák a hitelfelvevőkre.
A jogi kamatláb megértése
A kamatlábat, amely meghaladja a törvényes kamatlábat, unurynek kell besorolni. A legtöbb államban általában szigorú büntetések vannak a haszonnövelésért, például bírságok vagy akár a tőke és / vagy kamat elvesztése. A törvényes kamatláb a legmagasabb kamatlábat is besorolható, amelyet a hitelezők számíthatnak fel bármely bíróságon érvényesíthető jogi követelés esetén.
Az Egyesült Államokban az egyes államok felelősek saját kamatláb-törvényeik meghatározásáért. Noha az ilyen típusú pénzügyi tevékenységek az Alkotmány kereskedelmi záradékának hatálya alá tartozhatnak, a Kongresszus nem hagyományosan összpontosított a uzsorara. A kormány a kamatfizetések erőszakos begyűjtését szövetségi bűncselekménynek tekinti.
Hogyan alkalmazzák a törvényes kamatlábat a különféle bírósági eljárásokban?
Az egyes államok saját törvényeikkel rögzíthetik a kamatlábat. New York például a törvényes kamatlábat 9% -ra állította. A Delaware törvényes kamatlába 5% -kal meghaladja a Federal Reserve kamatlábat, ami miatt ingadozásoknak van kitéve.
Ezeken a határokon túlmenően az egyes államok általában külön általános haszonkorlátokat határoznak meg, amelyek magasabbak lehetnek. New York-i korlátja 16% a polgári túlzásokra és 25% a bűncselekményekre. Azok a bankok és egyéb finanszírozók, akik egy államban tevékenykednek, e joghatóság törvényes kamatlába alá eshetnek.
Vannak bizonyos kivételek és körülmények, amelyek lehetővé tehetik a hitelezőknek, hogy a joghatóság törvényes kamatlábát meghaladó kamatlábakat számítsanak fel. Az ügyfelek dönthetnek úgy, hogy lemondnak erről a védelemről, amikor finanszírozási kérelmet nyújtanak be. Számos hitelező és finanszírozó megkövetelheti, hogy ügyfeleik ilyen megállapodást írjanak alá bármilyen finanszírozáshoz.
A szolgáltatás feltételei között szerepelhet az a nyelv, amely a társaság számára magasabb kamatlábak felszámítását engedélyezi. Ha elfogadja, hogy a hitelező által megadott kamatláb mellett finanszírozást kap, felülbírálhatja a törvényes kamatláb által nyújtott védelmet, függetlenül attól, hogy az ügyfél később igazolja-e jogainak teljes megértését.
A törvényes kamatláb kijátszása
A hitelezők képesek lehetnek megkerülni a törvényes kamatlábat hasonló módszerekkel, amellyel a zálogtörvényeket megkerülik. Például a hitelkártya-szolgáltatók megengedhetik, hogy a kamatlábakat a társaság székhelye szerinti állam, és nem az ügyfelek lakóhelye szerinti állam alapján számítsák fel. A hitelező dönthet úgy, hogy beépít egy olyan államba, mint például a Delaware, amely enyhébb bűncselekmény-törvényeket kínál, mint a többi állam általában.
A hitelkártya-társaságok általában azzal az előnnyel járnak, hogy kamatlábakat számíthatnak fel, amelyeket az állam engedélyez, ahol a társaságot alapították, ahelyett, hogy a hitelfelvevők lakóhelye szerinti államban alkalmazandó túlsúly-törvényeket követnék. Az országban bérelt bankok hasonlóan alkalmazhatják az állam által megengedett legnagyobb érdeklődést, ahol az intézményt felvették. Az ilyen hitelezők az olyan államokba való beépítésével, mint Delaware vagy Dél-Dakota, részesültek az ezen államok enyhített haszonjárási törvényei által biztosított nagyobb mozgástérből.
