Mi az életkor-politika?
A kérdéses életkorú politika olyan egészségügyi politika, amelynek prémium mértéke a vásárló egyének életkorától függ. A kérdéses korú árképzés gyakran játszik szerepet a Medigap-házirendek árképzésekor. Ezek a politikák drágábbak az idősebbeknél, mint a fiatalabb személyeknél. Miután megvásárolták, a kibocsátási kor politikája az életkor alapján nem növekszik tovább. A díjfizetés azonban általában növekszik, mivel az egészségügyi szolgáltatások költségei sok tényező miatt emelkednek. Számos olyan társaság, amely Medicare kiegészítő egészségbiztosítást (SMI) kínál, más néven Medigap biztosításként, a kibocsátási korot fogja használni az eladási szerződések egyik árazási modelljeként.
SZÜKSÉGES LEJÁTSZÁS Kiadáskor-házirend
A biztosítási szolgáltatók, akik kötvénybiztosítási kötvényt kötnek, a biztosítási költségeket az egyén életkorához fogják kötni, mivel statisztikailag az idősebb kötvénytulajdonosok nagyobb valószínűséggel igényelnek orvosi kezelést.
Az egészségügyi díjak idővel növekednek. A költségnövekedés egy része az inflációnak és az orvosi ellátás folyamatosan növekvő árának tudható be. Mások a szabályozási változásokra és a biztosítási támogatások végére mutathatnak rá mind állami, mind nemzeti szinten.
Ezenkívül bizonyos esetekben egy államnak csak korlátozott számú szolgáltatója lehet, amely a határain belül biztosítási szerződést kíván vállalni. Ez a korlátozás növeli a szolgáltatók kockázatát, mivel egy ügyfelek jelentõsebb csoportjára vonatkoznak. Még az alacsony jövedelmű személyek számára kötött kötvények száma is növelheti az összes biztosítási kötvény árát. A biztosítási szolgáltatók folyamatosan frissítik az elvárt átlagos kockázati kockázat profilját régiónként és életkoronként.
Mivel az Egyesült Államok összességében elöregedik, a teljes népesség gondozásának költségei továbbra is növekedni fognak. Az orvosi biztosítás továbbra is szerepet játszik a prémium árak meghatározásában. Ez a rendszer felméri az egyén egészségbiztosításával kapcsolatos kockázatot. Az orvosi információk vizsgálata és elemzése segít a szolgáltatónak a kockázat meghatározásában és a díj megállapításában.
Kiadáskor mint árképzési módszer
Ugyanakkor egy másik tényező, amely növelheti a kötvénytulajdonos éves díját, alapját képezi az akkor alkalmazott árképzési módszernek, amikor a kötvény származik. Az egészségbiztosítási szolgáltatók három elsődleges árazási modellt alkalmaznak, amikor az egyes kötvények éves díjait idézik. A választott levonások és a közös fizetés szintje szintén befolyásolja a prémiumot, függetlenül az alkalmazott árképzési módszertől. A vásárlóknak tisztában kell lenniük azzal, hogy melyik rendszert használják, amikor összehasonlítják a versenytárs szolgáltatók biztosítási árajánlatait.
- A kibocsátási kor módszer az árképzést az egyén életkorától függően határozza meg a kötvény aláírásának és kibocsátásának időpontjában. A díjak csak akkor növekedtek, ha a biztosítási szolgáltató az adott államban minden biztosítási kötvényt megnövelt. A kibocsátáskor szerinti árképzés általában olcsóbb, mint mások. A fiatalabb kötvénytulajdonosok akkor látják a legtöbb előnyt a kibocsátáskorú politikák, ha azt számítják, hogy sok évig megtartják azokat.
Az elért életkori prémiumok ugyanúgy kezdődnek, mint a kibocsátáskori prémiumok, az egyén kibocsátásának korán alapulnak. Ezek a díjak azonban a kötvénytulajdonos öregedésekor növekedni fognak. Ez a növekedés átlagosan évente körülbelül 1, 5% -kal növekszik, de egyes politikák esetében az egészségügyi problémák, valamint a születésnapi torta gyertyák száma miatt sokkal magasabb díjakat lehet megnövekedni.
A közösségi besorolású árazásnak alapdíja van, amelyet a térségben mindenki számára egyenlő áron számolnak el, életkoruktól függetlenül, egyenlő politikai levonásokkal és járulékokkal. A díj nem növekszik az életkor, nem, foglalkozás vagy a kötvénytulajdonos kórtörténete miatt. Ez azonban növekedni fog a szolgáltató által tapasztalt átfogó változások eredményeként. A közösségi besorolás általában drágább lesz, amikor a politikák megkezdődnek, ám idővel kiegyensúlyozódik. Bizonyos helyzetekben a kezdődíj akár háromszor is magasabb lehet, mint a kibocsátási kor vagy az elért életkori díj.
A munkavállalói vagy csoportbiztosítási tervek árképzési módszerként is használhatják a tapasztalati besorolást. A szolgáltató áttekinti a csoport igénylési előzményeit, hogy megjósolja, ha a csoport jövőbeli orvosi költségei növekedhetnek.
Medigap és problémakorú házirendek
Az Amerikai Nyugdíjasok Szövetsége (AARP) javaslatokat tett a Medigap-politika bevásárlóinak. Az egyik tipp az, hogy minden évben alaposan megvizsgáljuk az éves egészségügyi kiadásaikat, és "amennyire csak tudsz, gondold át, milyen lehetnek a jövőbeli egészségügyi költségek, és sorold fel ezeket is".
Egy másik, természetesen, az, hogy időt vesz igénybe, hogy bevásároljon a különböző biztosítótársaságoknál, és megtudja, milyen díjakat számíthatnak fel.
"A széles ártartomány egyik oka az a biztosítási társaság által alkalmazott árképzési vagy minősítési módszer. Míg az első kötvénynél kevesebb költség kerülhet, hosszú távon a használt minősítési módszer miatt többet fizethet." az AARP felé. "Érdemes lehet a közösségi és a kiadási kor szerinti besorolású politikákat keresni. Lehet, hogy a legjobb vétel, mert bár ezek a házirendek többet fizethetnek Önnek 65 éves korban, az öregedéskor kevesebb lesz."
