A pénzpiaci alap biztonságos alternatívája a részvények befektetésének vagy a hagyományos banki megtakarítási számlán lévő pénzeszközöknek. Ezek az alapok összevonják a befektetők pénzét biztonságos és rendkívül likvid értékpapírok, például kincstárjegyek (T-bankjegyek) és letéti igazolások (CD-k) vásárlására. Normál kamatkörnyezetben a pénzpiaci alapok magasabb kamatlábakat kínálnak, mint a megtakarítási számlák, és ugyanolyan biztonságot nyújtanak. Ez ideálissá teszi azokat a befektetők számára, akik biztonságos helyet keresnek a közeljövőben hozzáférhető pénzük parkolására, de időközben a lehető legtöbb kamatot keresik. A kamatlábak mélypontjára állítva a 2007–2009-es nagy recesszió nyomán a pénzpiaci számlák és a takarékpénztárak hozamkülönbsége egyes esetekben nullára csökkent. Évekkel később még mindig ritka olyan pénzpiaci számlát találni, amely még a teljes hozamot is megfizette.
Az USAA pénzpiaci alapja (USAXX), amelyet az Egyesült Szolgáltatások Autóipari Szövetsége (USAA) kínál, 205 részesedéssel rendelkezik, amelyek közül sokan a banki, oktatási és vendéglátóiparban koncentrálódtak. Az alap alacsony díjakat kínál azoknak a befektetőknek, akik minimális havi egyenleget tartanak fenn vagy rendszeres havi betéteket vállalnak. Erõteljes növekedést biztosított a kamatláb 2009-es eséséig. A negatív oldalról az alap történetében nem nyújt jobb hozamot, mint a legtöbb bank-megtakarítási számla, és nem jár a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) fedezetével.
Kulcs elvihető
- A pénzpiaci alap biztonságos alternatívája a részvények befektetésének vagy a hagyományos banki megtakarítási számlán lévő pénzeszközöknek. A United Services Automobile Association (USAA) által kínált USAA Pénzpiaci Alap (USAXX) 205 részesedéssel rendelkezik. A hátránya, hogy az alap története nem nyújt jobb hozamot, mint a legtöbb banki megtakarítási számla, és nem tartozik hozzá. a Federal Federal Insurance Insurance (FDIC) fedezetének biztonsága.
Alap összefoglalása
Az USA Pénzpiaci Alapnak indulnia kell 1 000 dolláros beruházást. Ezt a követelményt nullára csökkentik azon befektetők esetében, akik vállalják, hogy havonta legalább 50 dolláros automatikus betétet vállalnak. Havi 1000 dolláros minimális egyenleg vagy 50 dollár ismétlődő betét megtartása mellett, havi díj nem kerül felszámításra. Ellenkező esetben az alap éves kiadási aránya 0, 68% volt 2018. október óta. Az alapot az USAA egy texasi székhelyű társaság kínálja, amely pénzügyi szolgáltatásokat nyújt, beleértve banki és biztosítási szolgáltatásokat a katonaság tagjai és közvetlen családtagjai számára.
Alapok
Az alap öt legnagyobb részesedése mind a nagy bankok rövid lejáratú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírjai. A rövid lejáratú vállalati kötvény alacsonyabb kamatot fizet, mint egy hasonló közép- vagy hosszú lejáratú kötvény, de sokkal biztonságosabb, mivel kevesebb kamatérzékenységet mutat. Az USAA Pénzpiaci Alap kötvényállományának nagy része változó kamatozású értékpapírok (FRN) vagy olyanok, amelyek állítólagos kamatlábat fizetnek referenciaérték alapján, például a LIBOR (London Interbank Offered Rate).
Az USA Pénzpiaci Alap a Bank of America Corporation (NYSE: BAC), a JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM), a Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS) és a Citigroup, Inc. (NYSE: C).
Alap teljesítése
Az alap 1981-es megalakulása óta átlagosan 4, 65% hozamot hozott vissza. Az alap hozama a 21. század folyamán is évek óta erős maradt. Az alapba 2006 januárjában fektetett 10 000 dolláros összeg több mint 11 000 dollár értékű lett volna 2009 elejére. 2009 és 2016 között azonban az alap lényegében lapos volt, évente 0, 01% -ot fizetett. Egy 10 000 dolláros beruházás 2010. januárban kevesebb lenne, mint 10 100 dollár 2016. áprilisában.
A befektetőknek nem számíthatnak arra, hogy pénzt keresnek ezzel az alapdal, legalábbis addig, amíg az uralkodó kamatlábak jelentősen meg nem térnek vissza.
Alsó vonal
Az USAA Pénzpiaci Alap biztonságos alternatívát kínál a készpénzhez vagy a bankszámlamegtakarításhoz biztonságos alternatívaként azoknak a befektetőknek, akiknek helyet keresnek a pénz parkolásához. Az alap, a tőzsdétől eltérően, legalább a fővédelem biztonságát nyújtja. A hozammal foglalkozó, de a biztonság megőrzésével foglalkozó befektetők számára azonban jobb, ha online takarékszámlát keresnek, például az Ally Financial (NYSE: ALLY) által kínált számlákra, amelyek közül sokuk legalább 1% -ot fizet.
