A befektetési táj rendkívül dinamikus és folyamatosan fejlődő lehet. De azok, akik időt vesznek igénybe az alapelvek és a különféle eszközosztályok megértésében, hosszú távon jelentősen profitálhatnak. Az első lépés a különféle típusú befektetések megkülönböztetésének megtanulása és az, hogy melyik lépcsőn állnak a kockázati létrán.
Kulcs elvihető
- A befektetés félelmetes kilátást jelenthet kezdőknek, ha a portfólióhoz hozzáadható lehetséges eszközök óriási választékát kínálják. A befektetési „kockázati létra” az eszközosztályokat a relatív kockázatosság alapján határozza meg, ahol a készpénz a legstabilabb, és az alternatív befektetések gyakran a leginkább volatile.Az új index befektetők számára gyakran a legjobb út a piacon tükröző index alapokkal vagy tőzsdén kereskedett alapokkal való visszaváltás.
A befektetési kockázat létrájának megértése
Itt vannak a fő eszközosztályok, növekvő kockázati sorrendben, a befektetési kockázat létrán.
Készpénz
A készpénzes bankbetét a legegyszerűbb, legkönnyebben érthető befektetési eszköz - és a legbiztonságosabb. Ez nemcsak a befektetők számára pontos ismereteket fog keresni a megszerezhető kamatról, hanem garantálja, hogy megtérítik tőkét.
Hátránya, hogy a megtakarítási számlán elhelyezett készpénzből származó kamat ritkán veri le az inflációt. A betétlevelek (CD-k) rendkívül likvid eszközök, nagyon hasonlóak a készpénzhez, amelyek általában magasabb kamatlábakat nyújtanak, mint a takarékpénztárak. A pénzt azonban bizonyos ideig lezárták, és lehetséges korai visszavonási szankciókkal járhat.
kötvények
A kötvény adósságinstrumentum, amely a befektető által a hitelfelvevőhöz nyújtott kölcsönt képviseli. Egy tipikus kötvénybe beletartozik akár egy társaság, akár egy kormányzati ügynökség, ahol a hitelfelvevő rögzített kamatlábat bocsát ki a hitelezőnek tőkéjének felhasználásáért cserébe. A kötvények gyakori azokban a szervezetekben, amelyek ezeket műveletek, beszerzések vagy egyéb projektek finanszírozására használják.
A kötvény kamatlábakat alapvetően a kamatlábak határozzák meg. Ennek következtében nagymértékben kereskedelmet folytatnak a mennyiségi lazítás időszakában, vagy amikor a Federal Reserve - vagy más központi bankok megemelik a kamatlábakat.
Készletek
A részvények részvényei lehetővé teszik a befektetőknek, hogy a részvényárfolyam megemelésével és osztalékokkal vegyenek részt a társaság sikerében. A részvényeseknek követelése van a társaság vagyonával szemben felszámolás esetén (azaz a társaság csődbe kerül), de nem rendelkeznek az eszközökkel.
A törzsrészvényesek szavazati joggal rendelkeznek a részvényesek ülésein. Az előnyben részesített részvénytulajdonosok nem rendelkeznek szavazati jogokkal, ám az osztalékfizetés szempontjából elsőbbséget élveznek a közös részvényesekkel szemben.
Befektetési alapok
A befektetési alap olyan típusú befektetés, ahol egynél több befektető összevonja pénzét értékpapírok vásárlása céljából. A befektetési alapok nem szükségszerűen passzív jellegűek, mivel azokat portfóliókezelők kezelik, akik az összevont befektetést részvényekre, kötvényekre és egyéb értékpapírokra osztják fel és szétosztják. Az egyének részvényenként akár 1000 dollárba fektethetnek be befektetési alapokba, engedve, hogy egy adott portfólióban lévő 100 különféle részvényre diverzifikálhassák őket.
A befektetési alapokat néha úgy tervezik, hogy utánozzák az alapul szolgáló indexeket, mint például az S&P 500 vagy a DOW Industrial Index. Számos olyan befektetési alap is működik, amelyeket aktívan kezelnek, azaz portfóliókezelők frissítik őket, akik gondosan követik és módosítják az alapon belüli allokációikat. Ezeknek az alapoknak azonban általában magasabb költségeik vannak - például az éves kezelési díjak és a kezdeti díjak -, amelyek csökkenthetik a befektető hozamát.
A befektetési alapokat a kereskedési nap végén értékelik, és az összes vételi és eladási ügyletet a piac bezárása után is végrehajtják.
Tőzsdén forgalmazott alapok (ETF)
A tőzsdén forgalmazott alapok (ETF-ek) az 1990-es évek közepén történő bevezetésük óta meglehetősen népszerűvé váltak. Az ETF hasonló a befektetési alapokhoz, de egész nap kereskednek egy tőzsdén. Ily módon tükrözik a készletek vételi és eladási magatartását. Ez azt is jelenti, hogy értékük drasztikusan megváltozhat egy kereskedési nap folyamán.
Az ETF-k nyomon követhetik az alapul szolgáló indexet, például az S&P 500-at vagy bármely más „részvénykosarat”, amelyekkel az ETF kibocsátója alá akarja emelni egy adott ETF-et. Ez magába foglalhatja a feltörekvő piacok, az árucikkek, az egyes üzleti ágazatok, például a biotechnológia vagy a mezőgazdaság stb. A könnyű kereskedelem és a széles körű lefedettség miatt az ETF-ek rendkívül népszerűek a befektetők körében.
Alternatív befektetések
Az alternatív befektetések hatalmas sokasága létezik, beleértve a következő ágazatokat:
- Ingatlan: A befektetők ingatlan vagyont szerezhetnek kereskedelmi vagy lakóingatlanok közvetlen megvásárlásával. Alternatív megoldásként megvásárolhatják az ingatlanbefektetési alapok (REIT) részvényeit. A REIT-ek úgy működnek, mint a befektetési alapok, ahol a befektetők egy csoportja összevonja pénzét ingatlanvásárláshoz. Olyan módon vesznek részt, mint készletek ugyanazon a tőzsdén. Fedezeti alapok és magántőke-alapok: Olyan fedezeti alapok, amelyek befektethetnek olyan eszköztartományba, amelyet úgy alakítottak ki, hogy a piaci hozamok meghaladására szolgáljon, úgynevezett "alfa". A teljesítmény azonban nem garantált, és a fedezeti alapok hihetetlen hozamváltozásokat tapasztalhatnak, amelyek néha alulteljesítik a piacot. Ezek a járművek - általában csak akkreditált befektetők számára elérhetők - gyakran nagy indulási beruházásokat igényelnek, legalább 1 millió dollár értékben. Szintén hajlandók nettó vagyonra vonatkozó követelményeket kivetni. Mindkét befektetési forma jelentős időtartamra kötheti le a befektető pénzét. Nyersanyagok: Az áruk tárgyi erőforrásokra vonatkoznak, például aranyra, ezüstre, kőolajra, valamint mezőgazdasági termékekre.
Hogyan lehet ésszerűen, megfelelően és egyszerűen befektetni
Sok veterán befektető diverzifikálja portfólióját a fent felsorolt eszközosztályok felhasználásával, a keverék tükrözi kockázati toleranciájukat. Jó tanács a befektetőknek, ha egyszerű befektetéssel kezdik, majd portfólióikat fokozatosan bővítik. Pontosabban, a befektetési alapok vagy ETF-ek jó első lépés, mielőtt az egyes részvényekre, ingatlanokra és más alternatív befektetésekre lépnének.
A legtöbb ember azonban túl elfoglalt ahhoz, hogy aggódjon portfóliójának napi nyomon követése miatt. Ezért életképes megoldás lehet a piacot tükröző index alapokkal való ragaszkodás. Steven Goldberg, a Tweddell Goldberg Investment Management cég ügyvezetője és a Kiplinger.com hosszú ideje működő befektetési alapjainak elemzője azt állítja továbbá, hogy a legtöbb magánszemélynek csak három index-alapra van szüksége: az egyik az USA részvénypiacát fedezi, a másik a nemzetközi részvényeket, a harmadik pedig kötvényindexet követ..
Alsó vonal
A befektetési oktatás elengedhetetlen - ugyanúgy, mint az olyan befektetések elkerülése, amelyeket nem teljesen ért. Támaszkodjon a tapasztalt befektetők megalapozott ajánlásaira, miközben elutasítja a „forró tippeket” a megbízhatatlan forrásoktól. A szakemberekkel folytatott konzultáció során keresse a független pénzügyi tanácsadókat, akiknek csak az idejüket fizetnek, a jutalékok összegyűjtése helyett. És mindenekelőtt diverzifikálhatja gazdaságait az eszközök széles körében.
