Mi az államközi bankügynökség?
Állami bankok a bankrendszer állami vonalak közötti kiterjesztésére utal. Az államközi bankrendszer az 1980-as évek közepén elterjedté vált, amikor az állami törvényhozók törvényjavaslatokat fogadtak el, amelyek lehetővé tették a bank-holdingtársaságok számára, hogy kölcsönös alapon vásárolhassanak állami államon kívüli bankokat más államokkal. Az államközi bankügylet mind a regionális, mind a nemzeti bankláncok kialakulásához vezetett.
Az államközi bankok eredete
Az 1863. évi Nemzeti Bank törvénye megtiltotta az államközi banki tevékenységet az országosan bérelt bankok számára. Az 1927-es McFadden-törvény tovább tiltotta az államközi bankok létrehozását. Az államközi bankok korlátozása azonban a bankokat korlátozta a regionális terjeszkedésnek, és kiszolgáltatottá tette őket a helyi gazdasági válságoknak. Ezen túlmenően, amint az amerikaiak mozgékonyabbak lettek, az államközi bankok korlátozása azt jelentette, hogy azok számára, akik üzleti élet vagy szórakozás céljából áttelepültek vagy utaztak, nehézségekbe ütközhetnek a banki szolgáltatásokhoz való hozzáférés azon a régión kívül, amelyben éltek.
Az 1990-es éveket megelőzően az 1956. évi bank holdingtársasági törvény Douglas-módosítása lehetővé tette az államok számára, hogy jogszabályokat fogadjanak el arról, hogy az államközi bankok holdingtársaságai számára megengedett-e bankok alapítása, működtetése és birtoklása a saját határaikon belül. Az északkeleti Bancorp kontra Kormányzótanács 1985. évi bírósága fenntartotta ezt a jogot. A Douglas-módosítás abból a félelemből származott, hogy a bank-holdingtársaságok megkerülik a McFadden törvény tilalmait más államokbeli leánybankok megszerzésével, ám ezeket a leányvállalatokat ugyanúgy működtetik, mint a szokásos fióktelepeket.
Az államközi bankügylet három különálló szakaszban nőtt, kezdve az 1980-as években a regionális bankoknál. Ezek a társaságok egy meghatározott régióra korlátozódnak, például északkeletre vagy délkeletre, és akkor alakultak ki, amikor kisebb, független bankok egyesültek, hogy nagyobb bankokat hozzanak létre. Az 1980-as években hat új angliai állam fogadta el a regionális bankok létrehozását lehetővé tevő törvényeket; hamarosan a délkeleti és a középnyugati bankok következtek. Harmincöt állam végül elfogadta olyan törvényt, amely más államokbeli bankok számára lehetővé teszi bankok létrehozását vagy megszerzését a határaikon belül. Tizennégy állam és Washington DC úgy döntött, hogy csak a regionális banki tevékenységeket engedélyezi. Csak egy állam, Hawaii, nem fogadta el sem a regionális, sem a nemzeti államközi bankrendszert.
A Riegle-Neal törvény
Az 1990-es évek elején szövetségi törvényt fogadtak el, amely megengedte az országos bankok létrehozását. Az 1994. évi Riegle-Neal államközi bank- és fióktelep-hatékonysági törvény lehetővé tette az kapitalizációs követelményeknek eleget tevő bankok számára, hogy 1995. október 1-je után más bankokban szerezzenek más államokat. A Riegle-Neal törvény először megengedte a valóban országos bankközi működést. Ez lehetővé tette a jól kezelt, jól tőkésített bankok számára, hogy 1995. szeptember 29-ét követően más államokban is bankot szerezzenek, akár regionális, akár nem. Ezenkívül lehetővé tette a különböző államokbeli bankok számára, hogy 1997. június 1-je után egyesüljenek országos fiókhálózatokba. a Riegle-Neal törvény szerint egyetlen bank holdingtársaság sem ellenőrizheti az Egyesült Államokban betétbe helyezett összes eszköz több mint 10% -át, vagy egyetlen állam összes letétbe helyezett eszközének több mint 30% -át, kivéve, ha egy adott állam megállapította a bankjának betétkorlátját. saját.
Az egyes államok hagyhatták szabadon a Riegle-Neal törvény elágazó rendelkezéseit. Kezdetben Texas és Montana döntöttek a kilépésről, de végül az államok közötti elágazást engedélyeztek. A Riegle-Neal törvény hatályon kívül helyezte a Douglas-módosítást és a McFadden-törvényt.
