Az egymással összekapcsoló záradék egy viszontbiztosítási szerződésben szereplő rendelkezés, amelynek célja annak meghatározása, hogyan kell kettét felosztani két vagy több viszontbiztosítási szerződés között. Az összekapcsoló záradékok akkor hasznosak, ha a veszteség egyetlen eseményből származik.
Blokkoló záradék
A biztosítótársaságok időbeli kezelésének módja bonyolult lehet, mivel a baleseti évek, a jelentési évek és a biztosítási évek különbségei befolyásolhatják a veszteségek kezelését. Bizonyos esetekben a biztosító több viszontbiztosítási szerződést is megvásárolhat ugyanazon kockázat fedezésére különböző időszakokban. Mivel több viszontbiztosítási szerződés létezik, a biztosítónak veszteséget kell felosztania közöttük. A veszteségek elosztása a szerződések között azért lehetséges, mert a viszontbiztosítási szerződésekbe beillesztették egymásba illeszkedő záradékot. Az összekapcsolási záradékok valószínűleg akkor fordulnak elő, amikor a biztosító a viszontbiztosítást kockázatvállalási év alapján vásárolja meg.
Az egymással összekapcsoló záradékokat az egyetlen eseményhez kapcsolódó felelősség felosztásához vagy felosztásához használják. Ez akkor hasznos, ha a viszontbiztosítottnak két további párhuzamos viszontbiztosítási szerződése van, vagy ha egy külön viszontbiztosítási szerződésnek két biztosítási év van. Reteszelő záradék nélkül a viszontbiztosított felel minden viszontbiztosítási szerződés vagy biztosítási év teljes megtartásáért, ami azt eredményezheti, hogy a viszontbiztosított nem kap veszteséget.
Az összekapcsoló záradék kritikus aspektusa az, hogy hogyan osztja el és osztja el a veszteséget több évre, és hogyan viszonyul a hozzárendelt arányok a veszteségmegtartáshoz és fedezetéhez. A veszteség eloszlása számos időszakra anélkül, hogy a veszteségmegtartást és a fedezetet elosztanánk, az azt jelenti, hogy az egyetlen eseményből származó veszteség valószínűleg nem haladja meg a visszatartási szintet. Ezenkívül a viszontbiztosító kevésbé valószínű, hogy felelős az esetleges veszteségekért, és a viszontbiztosított nagyobb valószínűséggel felelős a veszteség fedezéséért.
Reteszelő záradék példa
Például egy biztosítótársaság viszontbiztosítási szerződést vásárol egy reteszelő záradékkal, hogy megvédje azt a túlzott veszteségektől. A viszontbiztosítási szerződés két különböző évre, 2016-ra és 2017-re vonatkozik. 2016-ban a viszontbiztosító 400 000 dollár fedezettel bír egy 300 000 dolláros megtartási iránymutatással szemben. 2017-ben a viszontbiztosító 500 000 dollár fedezettel rendelkezik egy 200 000 dolláros megtartási küszöb felett. A megállapodás feltételei arányosan osztják fel és osztják el a fedezetet és a megtartást. Ebben az esetben a 2016-os év 25% -ot, a 2017. év pedig 75% -ot fog elosztani. A viszontbiztosított 2017-ben 500 000 dolláros veszteséget szenved. A veszteségek arányos elosztása, a fedezet és a megtartás miatt a viszontbiztosító felelős 275 000 dollárért, vagyis 25% -áért, vagy a kiosztott fedezetért. Ha a viszontbiztosítási szerződés csak a veszteséget egy időszakra osztja fel, akkor a viszontbiztosító 175 000 dollár felelõsséggel tartozna.
Azok a viszontbiztosítási szerződések, amelyek nem tartalmaznak egymással összekapcsoló záradékot, az összes veszteséget egyetlen esemény bekövetkezésekor úgy kezelik, mintha egyetlen veszteség dátuma lenne, vagyis a veszteséget nem osztják fel több viszontbiztosítási szerződés között.
