Akár tetszik, akár utálja, mindenkinek meg kell fontolnia az életbiztosítás vásárlását. Sajnos, amikor a biztosításról van szó, a nem dolgozó házastársak fedezetét gyakran nem veszik figyelembe, különösen, ha a háztartás alacsonyabb jövedelemmel rendelkezik. De a nem dolgozó házastársak gazdasági pótlási költségeit soha nem szabad levonni.
TUTORIAL: Bevezetés a biztosításba
Valószínűleg olvastam a cikkeket, vagy hallgattam a tévében a háziasszony munkájának értékét ábrázoló furcsa figurákat. Egyes becslések szerint a háztartásvezető évente legalább 500 000 dollárt ér, mivel a házon kívüli szülők napját kitöltő feladatok és terhek végtelen listája miatt. Az MSN.com azonban ezeknek a háziasszonyoknak a tényleges gazdasági költségeit kevesebb, mint 30 000 dollárral számolja ("Mi érdemes egy háztartásbeli vendég? A sokkoló igazság", 2008)., álláspontot képviselünk e két szám között, amikor megvitatjuk, hogy a gazdasági pótlólagos érték mennyire fedezi a háztartásvezető gyakran felbecsülhetetlen értékű munkáját a biztosítási becslésekhez. (Annak érdekében, hogy megtudja, mely biztosítási kötvényeket kell vásárolnia, tekintse meg az öt biztosítási kötvényt, amelyek mindenkinek rendelkezzenek, és tizenöt biztosítási kötvényt, amelyekre nincs szüksége .)
Háztartási kötelezettségek rejtett értéke
Gyermekgondozás
Ha az egy jövedelemmel rendelkező, kisgyermekes családok nem dolgozó házastársa elveszik, az elvégzett feladatok helyettesítésének költségei jelentősek lehetnek, különösen, ha a családnak nincs olyan barátja vagy rokonja, aki helyettesítő gondozást vagy segítségnyújtást nyújthatna családjának. bármilyen fajta. A Babycenter.com becslése szerint a teljes nappali gondozás költségei gyermekenként 3000 és 15 000 dollár között változhatnak, attól függően, hogy hol történik az ápolás, valamint a gyermekek életkorától és számától. Természetesen, ha nem áll rendelkezésre megfelelő napközi, az ápolónők még többet fizethetnek. A háziasszony elmaradt, két, három és öt éves gyermekes családját könnyen arra lehet kényszeríteni, hogy évente 10 000–30 000 dollárt költ egyedül a napközi gondozási költségeire, legalább az első vagy kettő évre, és a kiadások csökkenni kezdenek, mihelyt a gyerekek eléri az iskolás korot. De a nem biztosított alacsony jövedelmű - vagy akár közepes jövedelmű - család ilyen pénzügyi terhe romboló lehet.
Séf feladatok
Míg az étkezést bele lehetne foglalni a sok napközi létesítmény költségeibe, továbbra is szükség lehet olyan étkezésekre, amelyek a napközi ütemtervén kívül esnek, amelyet a fennmaradó szülő nem tud rendszeresen biztosítani. Ha a fennmaradó szülõknek este vagy túlórát kell dolgozniuk annak érdekében, hogy összecsapjon, akkor az vacsorát harmadik félnek is elõ kell készítenie (ha a gyermekek túl fiatalok, hogy maguk készítsék). Ennek költsége hetente akár 100 dollárt is elérhet (és évente 5000 dollárt is), az elvégzett ételek minőségétől függően.
Takarítási szolgáltatás
Egy másik figyelembe veendő költség a takarítás, amely 50 USD-tól 150 USD-ig terhet, tisztításonként. Ha a házat havonta kétszer meg kell takarítani, az évi további 1200 - 3600 dollárba kerül. Ezeket a költségeket tekintve indokolt lehet teljes munkaidős dada bérezni, aki főzhet, takaríthat és gondoskodhat a gyermekgondozásról, ha ez olcsóbb, mint az egyes szolgáltatások külön-külön nyújtott összesített költsége. Az Egyesült Államok Munkaügyi Iroda a teljes munkaidős dada költségeit 15 900 és 29 280 dollár között bárhol elhelyezi.
Tanácsadó
A családtagok számára nyújtott tanácsadási szolgáltatásokat szintén figyelembe kell venni. Nem csak a háztartás főzi, takarítja és bébiszitteli, hanem a ház szívét is. Ha elveszíti ezt az értékes otthoni tagot, érzelmi következményekkel járhat, hogy a fennmaradó házastárs esetleg nem lesz képes egyedül kezelni. A tanácsadó fizetésének költsége, ha a háziasszony elmúlik, több tízezer dollárba kerülhet - ami megerősíti, hogy a szerelem valóban felbecsülhetetlen.
Lehetséges megoldások
Ezen szolgáltatások együttes költsége nyilvánvalóan tönkreteheti az alacsony vagy közepes jövedelmű családot, mivel ezen a területen nincs életbiztosítás. Alapvetően három lehetséges megoldás létezik a nem működő házastárs elvesztését szenvedő családok számára:
- Fizessen a költségeket a zsebéből - Nyilvánvaló, hogy ez a megoldás csak gazdag vagy felső osztályú családok számára elérhető. Remarriage - bár ez valószínűleg a lehető legjobb lehetőség, veszélyes erre a cselekvésre mint megoldásra támaszkodni. Még ha a túlélő szülő ismét házasságot köt, lehetséges, hogy az új házastárs teljes munkaidős munkát tölt be, amelyről nem hajlandó feladni. Annak ellenére, hogy az e munkaből származó jövedelmet elméletileg fel lehetne használni a szükséges költségek fedezésére, az új házastársa valószínűleg nem alkalmazható erre az ötletre. Életbiztosítás - Ez valószínűleg a legmegbízhatóbb és legbiztonságosabb lehetőség a három közül. A megvásárolandó fedezet összegét pontosan ugyanúgy kell meghatározni, mint a kenyérséget: szükségleti alapú költség-helyettesítő elemzésen keresztül. A családnak kiszámítania kell a nem dolgozó házastárs elvesztésekor felmerülő becsült költségeket, és elegendő fedezetet kell vásárolnia e költségek ellensúlyozására. Például, ha a tanácsadás, a gyermekgondozás és az egyéb szolgáltatások költségei évente 45 000 dollárba kerülnek az első három évben, és ezt követően csökkennek, akkor valószínűleg legalább 135 000 dolláros fedezetre (és valószínűleg többre) lesz szükség az összes szükséges kiadás megfelelő fedezésére.. (További információkért lásd: Mennyi életbiztosítást kell viselnie? )
Alsó vonal
Bár nem valószínű, hogy annyira biztosításra lesz szükség a nem dolgozó házastársra, mint a kenyértartóra, a háztartásbeli veszteség sok szempontból ugyanolyan nehéz kezelni. Ezután sok igényt ki kell elégíteni és ki kell fizetni annak érdekében, hogy a család továbbra is működjön. A háztartások megfelelő életbiztosításának ezért minden pénzügyi terv szerves részét kell képeznie.
