Mi a biztosítási kockázati osztály?
A biztosítási kockázati osztály olyan magánszemélyek vagy társaságok csoportja, amelyek hasonló jellemzőkkel bírnak, és amelyek alapján meghatározzák az új kötvény kötésével járó kockázatot és a fedezetért fizetendő díjat. A biztosítási kockázati osztály meghatározása a biztosító társaság jegyzési folyamatának elsődleges eleme.
Kulcs elvihető
- A biztosítási kockázati osztály olyan módszer, amellyel a biztosítók az adott kockázati csoporthoz való tartozásuk alapján köthetnek kötvényeket. Az egyes kockázatcsoportokba tartozó emberek általában hasonló tulajdonságokkal rendelkeznek, amelyek segítenek a biztosítóknak jobban megbecsülni annak esélyét, hogy a kötvénytulajdonos igényt terjesszen elő. magasabb díjakat fizetnek - például betegek, idősebbek vagy rossz vezetési képességgel rendelkeznek.
Magyarázat a biztosítási kockázati osztályokra
Noha két személy nem azonos, sok ember hasonlóságokkal rendelkezik, amelyek lehetővé teszik, hogy osztályozzák őket. A biztosítótársaságoknak tudniuk kell annak valószínűségét, hogy egy új ügyfél vagy üzletág számára új kötvény kötése jövedelmező erőfeszítés lesz. Végül is az az évente több száz dollár értékű új kötvény elfogadása nem lesz jó ötlet, ha a kötvénytulajdonos több ezer dolláros követeléseket generál.
Autóbiztosítás esetén a biztosító megvizsgálhatja a jármű életkorát, a járművezető életkorát, a járművezető történetét, a kért fedezet mértékét és a jármű üzemeltetésének a területét. Ezek a tényezők együttesen egy adott típusú illesztőprogram profilját képezik, amelyet az aktuáriumok használhatnak annak meghatározására, hogy az adott profil illesztőprogramjai hogyan viselkednek.
A biztosítási kockázati osztály lehetővé teszi a biztosítótársaságok számára, hogy meghatározzák a szükséges fedezet mértékét, valamint azt, hogy mennyit kell a fedezetbe kerülni.
Életbiztosítási kockázati osztályok
Az életbiztosítás szempontjából olyan mutatók, mint a dohányzás állapota, magassága, súlya, neme, családtörténete és kor határozza meg a kockázati osztályt. A jelentkezés után az ügynök figyelembe veszi az egészségügyi és életmód kérdéseire adott válaszokat, és a belső kockázatvállalási csapat biztosítja a lehető legpontosabb kockázati osztályt és árajánlatot.
A "Substandard" kategória a legszélesebb kategória, és magában foglalja azokat, akik nem tartoznak más osztályba. Egyes biztosítótársaságok kategóriái kizárólag azok számára készülnek, akik dohányosnak minősülnek.
Preferált Plusz / Elit: a legkisebb kockázatú kategória. Az ebbe a kockázati osztályba tartozó emberek kiváló egészségi állapotban vannak, jellemzően fiatalabbak, és nincs más közvetlen oka az aggodalomnak.
Előnyben részesítve: egy kicsit lejjebb az előnyben részesített pluszhoz képest, az előnyben részesített biztosítási kötvénytulajdonosok a kiváló egészség miatt alacsonyabb díjakat élveznek, de lehetnek olyan finom vörös zászlók, mint például a magasabb koleszterinszint.
Standard Plus: Az egészség meghaladja az átlagot, de a vérnyomás vagy a testtömeg-index (BMI) az ideális tartományon kívül eshet.
Szabvány: Ez tipikus kockázatot jelent, az életbiztosítók számára pedig az átlagos várható élettartamot jelenti. Előfordulhat, hogy a családjában vagy a múltjában vannak bizonyos egészségügyi problémák, amelyek megakadályozzák az előnyben részesített kockázati csoportok elől.
Szabványtalan / Minősített: Ha a szokásosnál magasabb kockázatúnak minősítik Önt, akkor különböző mértékű vagy alacsonyabb besorolási fokozatnak vannak kitéve, amelyet az egyes biztosítók kissé eltérő módon közelítenek be. Ennek oka lehet egészségügyi problémák vagy kockázatos múlt. A prémiumok szintén magasabbak lesznek, általában a szokásos áron, plusz további 25 százalékkal, a besorolás minden lépésekor.
Dohányos: A dohányosok jelentősen többet fizetnek a megnövekedett egészségügyi kockázat miatt. A biztosítók megkérdezik, hogy dohányzik-e, vagy van-e az elmúlt években, és megvizsgálhatják a nikotin jelenlétét a rutin vérvizsgálat során.
