Az ingatlanterv finanszírozásának egyik legszükségesebb eszköze a hosszú távú vagy állandó életbiztosítás. Az életbiztosítási kötvény megvásárlása lehetővé teszi az egyénnek vagy a párnak, hogy a befizetett díjak ellenében átvegye a jövedelemkiesés vagy az ingatlanadók terheinek pénzügyi kockázatát a biztosítótársaság felé.
Az életbiztosítók két fő előnyt kínálnak a biztosított személyeknek a kockázat átruházásakor: a haláleseti juttatásokból származó bevételeket és a pénzbeli megtakarítást. A haláleseti juttatás az a összeg, amelyet a biztosított személy kedvezményezettjeinek fizetnek, ha a biztosított elmúlik, és a készpénzérték-egyenleg egy kényszerített megtakarítási összetevő, amely a biztosított számára még életben marad.
Kulcs elvihető
- Az életbiztosítási kötvények halálos ellátást kínálnak a kedvezményezettnek a biztosított elmúlása után, valamint készpénzérték-megtakarítási komponenst, amelyet a biztosított élhet. A halálos ellátás adómentes kifizetés a biztosított által a biztosított által megjelölt kedvezményezett számára. a biztosított elhunyt; az ellátást akkor kell kifizetni, ha a kötvény aktív és az összes díjat megfizették. A tartós életbiztosítási tervek készpénzérték-megtakarítási alkotóelemet tartalmaznak; a biztosítási költségek és az egyéb díjak levonása után a biztosítási díjakban befizetett pénzből marad fenn a készpénzérték.A készpénzérték a biztosított számára elérhető, amíg életben vannak; a készpénzhez való hozzáférés mellett dönthetnek úgy, hogy átadják a kötvény egy részét, vagy hitelt vesznek igénybe.A készpénzértéknek azt a részét, amelyet még nem használtak fel a kötvénytulajdonos halálakor, vagy hozzáadják a halálos ellátáshoz, vagy átadják a biztosításnak. vállalat.
Életbiztosítási haláleseti juttatás
Egy személy általában életbiztosítási kötvényt vásárol annak biztosítása érdekében, hogy a biztosított túlélőinek fizetendő haláleseti járadékot kapjon, ha már nem él. A biztosítótársaságok teljes haláleseti juttatást nyújtanak, a biztosított által megfelelőnek ítélt összegig, mindaddig, amíg a kötvény hatályban van és a díjakat megfizetik. A biztosító társaság adómentes átutalásként fizeti ki a halálos ellátást a megnevezett kedvezményezetteknek, miután a fuvarozó tudomására jutott a biztosított haláláról, és a kedvezményezettek korlátozás nélkül felhasználhatják a pénzeszközöket.
Az állandó életbiztosítási kötvény pénzbeli értéke növeli az adózás halasztását, amelyet az ügyfél a havi díjak kifizetésére használhat fel.
Életbiztosítás pénzbeli értéke
Állandó életbiztosítási kötvényekkel, mint például az egész élet vagy az általános élet, a biztosított személyek képesek a megtakarításokra a kötvény készpénzértékén belül felhalmozódni. Az életbiztosítási kötvény pénzbeli értéke megegyezik a befizetett díjak teljes összegével, levonva a biztosítási költségeket és a szállító által becsült egyéb díjakat. A készpénzérték-egyenlegek ingadozhatnak azon mögöttes befektetés alapján is, amelyben az egyenleget elosztják. A haláleseti juttatásoktól eltérően a biztosított vagy az életbiztosítási kötvény tulajdonosának készpénz-egyenlege áll rendelkezésre, amíg még életben van, akár a kötvény részleges átadása, akár kötvény kölcsön útján. A biztosított meghalásakor fennmaradó fennmaradó pénzösszeget hozzáadják a haláleseti juttatáshoz, vagy elveszítik a biztosítótársaságnak.
Advisor Insight
Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS®
Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD
Az életbiztosítási kötvény haláleseti jutaléka az a névérték, amelyet adómentesen fizetnek ki a biztosítási kedvezményezettnek, amikor a biztosított meghal. Ezért ha egy millió dolláros haláleseti biztosítási kötvényt vásárol, akkor a kedvezményezett halálakor 1 millió dollárt fog kapni.
A kötvény pénzbeli értéke a megtakarításoknak (vagy befektetéseknek a tulajdonosi kötvény típusától függő részét) képviseli, amelyet a biztosítási díjak egy része finanszíroz. Ez a készpénzérték adóhalasztott alapon növekszik, és végül felárral lehet felvenni; kölcsönként is adómentesen visszavonható. Ennek megbeszélését a biztosítóval kell megbeszélnie, bár: ha túl sokat vonsz vissza, akkor véletlenül véget vethet a politika.
