A pénzgazdálkodás stratégiai megközelítése jó módja annak, hogy folyamatosan tájékozódjon arról, hogy miként jár, de még a legszervezetesebb ember sem mindig veszi időbe az éves pénzügyi terv elkészítését. Ahogy az esés közeledik, és a hallgatók új évre térnek vissza az iskolába, kiváló alkalom arra, hogy megkezdje annak feltérképezését, amit reménykedni fog elérni a következő 12 hónapban.
Még akkor is, ha eléggé magabiztosnak érzi magát a pénzügyek kezelésével kapcsolatban, annak megértése, hogyan használhatja az éves pénzügyi tervet az előnyeihez, segíthet okosabb döntések meghozatalában a jövőbeni pénzével.
Mi az éves pénzügyi terv?
Az éves pénzügyi terv egyfajta útmutató, amely elmondja, hogy jelenleg hol van pénzügyi szempontból, milyen célokkal néz előre és milyen területeket vagy kérdéseket kell megválaszolni, hogy elérje ezeket a célokat. A terv a pénzügyi élet minden szempontjára kiterjed, a beruházástól az adókig és a nyugdíjazási kilátásokig. Noha a terv kidolgozásának kiindulópontja korától, jövedelmétől, adósságaitól és eszközeitől függően eltérhet, az éves pénzügyi terv legfontosabb elemei azonosak. Ha nem biztos benne, hogy mi van benne, akkor itt kell megfontolnia azokat.
Életesemeny
Bizonyos mérföldkövek elérése, mint például a házasság vagy a csecsemő születése, nyilvánvaló okok a pénzügyi terv átalakításához. Ha például fiatalabb gyermekeid vannak, akkor gondolkodjon azon, hogyan illeszkedik a kép a főiskolai megtakarításhoz. Amikor a gyerekek elérték a tinédzserüket, fizet az egyetemen, amelynek fel kell lépnie a csúcsra. Ugyanakkor egy húsz ember, aki a közelmúltban házasodott, inkább arra törekszik, hogy elegendő pénzt takarítson meg egy előlegben az első otthonban.
Ha az elmúlt év során bekövetkezett vagy a munkák során bekövetkezett bármilyen jelentős életváltozás kapcsán tartózkodik, befolyásolhatja a tervezést. A közelgő nyugdíjazás egy újabb nyilvánvaló életváltozás.
Nyugdíjba vonulás és befektetés
Valójában a nyugdíjba történő megtakarításnak minden korban kiemelt prioritással kell rendelkeznie, ám sajnos ez túlságosan gyakran kerül rá a hátsó égőre. Az idén közzétett Northwestern Mutual felmérés szerint az amerikaiak 21% -ánál nincs semmi mentés nyugdíjba vonulásuk felé. Ez a statisztika természetesen azt is mutatja, hogy az amerikaiak több mint kétharmada takarít meg. A megtakarítás azonban nem pénzügyi terv; ez csak az egyik alapanyaga.
Pénzügyi tervében felül kell vizsgálnia a nyugdíj-megtakarítási lehetőségeket, és meg kell határoznia, hogyan lehet azokat a lehető legjobban kihasználni. Például, ha hozzáféréssel rendelkezik egy 401 (k) tervhez, akkor kérdezze meg magától, hogy a megfelelő szintű hozzájárulást nyújtja-e.
Ha nem tudja megtakarítani egy munkáltató által támogatott nyugdíjszámlán, akkor meg kell keresnie a megtakarítást egy hagyományos IRA-ban vagy egy Roth IRA-ban. Ha már rendelkezik ezekkel, akkor az a kérdés, hogy a megfelelő típusú-e?
Minden évben készletezzen el, hogy milyen típusú számlák vannak, milyen egyenlegeik vannak és hogyan működik az összes befektetés. Ez nyilvánvalóan magában foglalja a nyugdíjszámlákat és az esetleges egyéb befektetési számlákat is.
Azon túl, hogy csak azt vizsgálja meg, hogy hová helyezik el pénzt nyugdíjazás céljából - és mennyit takarít meg -, fontolóra kell vennie az eszközök elosztását is, és hogy fizeti az ezen befektetések díjait. Az American Progress Center egyik tanulmányának becslései szerint a magas díjak elveszíthetnek több mint 400 000 dollárt egy magas jövedelmű munkavállaló 401 (k) értékéből az élet során, ezért fontos, hogy figyeljen oda, amit fizet. Lehet, hogy itt az ideje, hogy kirakja a drága befektetési alapokat, és helyettesítsen valamit, amely lehetővé teszi, hogy több pénzt megtakarítson. Ezen felül nézd meg, szükség van-e a portfólió egyensúlyának újrateremtésére, ha az eszközallokáció elmozdult a pályáról.
Az adók további szempont, ha befektetései vannak adóköteles számlán. Ha az elmúlt évben értékpapírokat értékesített haszonszerzés céljából, akkor fel kell készülnie arra, hogy tőkeemelési adót kell fizetnie, amikor áprilisban benyújtja a visszatérítést. Azoknak a veszteségeknek a lefelé mutató gazdaságok eladásával történő begyűjtése hatékony módja lehet a nyereség hatásainak kiegyenlítésére, amelyeket azonban az év vége előtt meg kell tennie.
Végül, az adókedvezményes és adóköteles befektetési számlákon túl további nyugdíjalapok fejlesztésére kell gondolkodnia. Például belefér-e a bérleti ingatlan vásárlása a tervbe? Lehetséges lenne-e növelni a jövedelmét egy mellékvállalkozáson keresztül vagy valaki más vállalkozásába történő befektetés révén? Ha aggódik amiatt, hogy nem takarít meg eleget a későbbi éveknek, elengedhetetlen a jövedelem későbbi maximalizálásának lehetőségei.
Megtakarítás vészhelyzetekre
Míg a nyugdíjba történő megtakarítás a pénzügyi tervezés nagy része, nem hagyhatja figyelmen kívül más megtakarítási céljait. A Federal Reserve egy másik felmérése szerint az amerikaiak 46% -ának nehézségekbe ütközne a készpénz kezelése egy 400 dolláros vészhelyzet kezelésére.
Pénzügyi tervezési eszközök
A megfelelő pénzügyi tervező szoftver megkönnyítheti pénzének kezelését és kevesebb stresszt okozhat. Ha most szoftvert használ, fontolja meg, hogy továbbra is megfelel-e az Ön igényeinek. Ha csak a nadrágod ülésén repülsz, nézd meg, mi a különféle szoftver opció.
A rendelkezésre álló ingyenes költségvetési alkalmazások és a prémium programok között, amelyekért egy kicsit többet kell fizetnie, számos választási lehetőséget találhat az Ön számára legmegfelelőbb pénzügyi tervezési források megtalálására.
A következő évi megtakarítási célok
Az éves pénzügyi terv figyelembe veszi a múltját és a jelenét, de tartalmaznia kell a jövőbeli kilátásait is. Addigra képesnek kell lennie annak meghatározására, hogy mit kíván elérni a következő 12 hónapban, tekintetbe véve, mit szeretne megtakarítani, és hogy hol kell pénzt eltenni.
A megtakarítani kívánt teljes összeggel kezdve, majd havi vagy heti bontásban megkönnyítheti a cél elérését. Ez egy jó alkalom arra is, hogy megvizsgálja, hol takaríthat meg jelenlegi életében, hogy több készpénzt találjon a jövőjéhez.
Alsó vonal
Az éves pénzügyi terv elkészítése időigényes lehet, és megkövetelheti, hogy szembeszálljon néhány pénzügyi valósággal, amelyet elkerültél, ám a végén megéri. Miután a terv elkészült, megkezdi a konkrét lépéseket annak biztosítása érdekében, hogy pénzügyi ház rendben legyen és zavartalanul működjön.
