A válás az egyik legnehezebb és rondabb dolog, amivel foglalkozni kell az életében. Az ehhez a folyamathoz jellemző érzelmi és családi zavarokat gyakran súlyosbítják a pénzügyi kérdések és a vagyonmegosztás elleni küzdelem, amely az ingatlanoktól és a fizikai vagyontól, valamint a pénztől és a befektetésektől kezdődik.
Az öregségi nyugdíjak és a nyugdíjak gyakran kulcsfontosságú eszközök, amelyeket mindkét házastárs megcéloz, különösen, ha egy nem dolgozó házastárs bármilyen megtakarítás nélkül marad, ha nem képes valamit megszerezni a korábbi élettársától. De mit tehetne vagyonának megóvása érdekében? Íme, amit tehet annak biztosítása érdekében, hogy a nyugdíj-megtakarítások vagy az ellátásokhoz való jogai ne veszjenek el, ha ezzel a szerencsétlen dilemmával szembesül.
Kulcs elvihető
- Az öregségi nyugdíjak és a nyugdíjak gyakran kulcsfontosságú eszközök, amelyeket mindkét házastárs megcéloz, ezért gondoskodnia kell arról, hogy megóvja a fészektojását. Gondoskodjon a házastársával kötött megállapodásról, de ismeri a nyugdíjazási eszközöket szabályozó szabályokat. A számlák 50-50-es felelősségnek számítanak. Vegye fel a kapcsolatot fiókkezelőivel, ellenőrizze, hogy túlélőként szerepel-e, és hozzon létre egy házassági időközi megállapodást.
A rendelet
Az első és legnyilvánvalóbb dolog, amit meg kell tennie, az, hogy idő előtt készítsen egy tervet. Senki sem akarja beismerni, hogy az elkerülhetetlen történhet. De légy reális - semmi sem tart örökké, és néha ez magában foglalja a kapcsolatokat is. És soha nem fáj, hogy a kommunikáció folytatódjon közted és a házastársod között, még akkor is, ha olyan témáról van szó, amelyet nem feltétlenül akar megvizsgálni.
Ügyeljen arra, hogy mindkettő döntse el vagyonának felosztásának módját, abban az esetben, ha véget vet a kapcsolat és benyújtja a válást. Ezt egy rendelet teheti meg az Ön számára. Ez magában foglalja a nyugdíjhoz kapcsolódó összes eszközt. Természetesen van esély arra, hogy a megállapodás nem tartózkodik, amikor a dolgok durva. Annak érdekében, hogy a dolgok békésen maradjanak, szerezzen szakembert - pénzügyi és / vagy jogi -, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megállapodása tapintatos-e.
Ismerje meg a szabályokat
Nyugdíjalapjainak védelme az első lépés, hogy megismerje azokat a szabályokat, amelyek szabályozzák az Ön tervét, számláit és a nyugdíj kifizetéseit. A legtöbb program és számla speciális eljárásokkal rendelkezik, amelyeket be kell tartani a nyugdíjazási eszközök felosztásakor. Ezen utasítások be nem tartása az vagyonok egészének vagy egészének elvesztését vonhatja maga után, még akkor is, ha azokat a válási rendeletben rájuk ruházták.
Például a takarékossági megtakarítási terv - a szövetségi alkalmazottak és az egyenruhás szolgálatok tagjai számára meghatározott hozzájárulási terv - megköveteli, hogy a terv vagyonának megosztását egyértelműen megfogalmazzák, és a válási rendeletben közvetlenül a TSP egyenlegére utalják. Az elváló házastársak közötti szóbeli megállapodás nem elegendő az átváltásnak a Minősített Háztartási Rend (QDRO) szabályai alapján. Maga a rendeletnek valamit meg kell mondania, amely szerint „a házastárs jogosult a résztvevő TSP-egyenlegének X százalékára” valahol a dokumentumban vagy annak egyik függelékében. Ha nem, akkor a résztvevő házastársa nem kap semmit, tekintet nélkül minden más megkötött megállapodásra.
Ne felejtsd el az adósságokat
Bármely adósságot, amely a nyugdíjazási tervben tartozik, szintén együttes kötelezettségnek tekintik. Például, ha a résztvevő házastárs 50 000 dolláros kölcsönt vett fel a 200 000 401 (k) dollár összegű tervéből, akkor a terv fennmaradó egyenlegére 50-50-es felosztást lehet kiszámítani, kivéve, ha a válási rendelet kifejezetten kimondja, hogy a kölcsönt vissza kell fizetni. a szétválás előtt.
Nyugdíjtervek
Az egyéni nyugdíjazási számlák (IRA) és a meghatározott hozzájárulási tervek felosztása általában egy viszonylag egyszerű folyamat. Vagy magát a válási rendeletet, vagy a QDRO-t használják a házastársak számlaegyenlegének áthelyezésére az egyik házastárstól a másikig. A garantált nyugdíjak kifizetése számos esetben kérdés lehet.
Noha a két nyugdíjalapot általában a váláskor valamilyen bírósági végzéssel fel kell osztani, számos kulcsfontosságú tényező befolyásolja a havi ellátások házastársak közötti elosztását. Minden olyan nyugdíjat, amelyet az elválasztó házastársak házasodása közben kerestek, általában a legtöbb államban közös tulajdonnak tekintik, és a válás során valamilyen formában megosztásra kerülnek. Ennek ellenére számos módon lehet megosztani ezt a jelenlegi vagy jövőbeli kifizetést.
A legtöbb nyugdíj valamilyen formában nyújt túlélő hozzátartozói ellátást, és bizonyos esetekben a nem dolgozó házastárs egyszerűen úgy dönt, hogy megtartja ezt az ellátást. Más esetekben a tényleges havi ellátást felosztják a házastársak között, és a túlélő hozzátartozói ellátást a válási rendelettől függően el lehet hagyni, megtarthatják vagy átruházhatják. Egyes esetekben a nem dolgozó házastárs úgy léphet fel, hogy lemond a túlélő hozzátartozói ellátásokról, és a másik házastársnak életbiztosítási kötvényt kell vásárolnia, amely kedvezményezettnek nevezi őt. Ez különösen körültekintő lehet, ha a túlélő hozzátartozói ellátás megszűnik, ha a nem dolgozó házastárs egy bizonyos életkor előtt újraházasodik.
Például az amerikai hadsereg nyugdíjas tagjának fizetett nyugdíj túlélő hozzátartozói juttatásban részesül, amely akkor szűnik meg, ha az elhunyt szolgálati házastárs házastársa 55 éves kor előtt újra házasodik újra. az életbiztosítási haláleseti juttatások összehasonlítása azokkal az összegekkel, amelyeket megkapnak a túlélő hozzátartozói ellátási tervből, ha 55 éves koruk előtt újraházasodnak. (Kapcsolódó olvasmány: Lásd: „Én tennem” a pénzügyi összeférhetőséghez .)
Mit kell tennie
Csináld meg a leckét
Mint fentebb említettük, azok, akik megértik a tervek felosztásának általános szabályait, jobban felkészülnek annak felmérésére, hogy megkapják-e vagy megtartják-e azt, amit kell. Ha a válási rendelet kimondja, hogy a tervet vagy a számlát egyenletesen kell felosztani, akkor a teljes összeg átfutási megbízása nyilvánvalóan nem helyes. A nem részt vevő vagy a nem tulajdonos házastársaknak joga van teljes információt szerezni az összes nyugdíjazási tervről vagy számlaegyenlegről, amelyek a másik házastárs tulajdonában vannak, és képeseknek kell lenniük arra, hogy aktuális kimutatásokat szerezzenek minden olyan eszközről, a nyugdíjba vonulásról vagy más módon, amely felosztható.
Önnek tisztában kell lennie azzal is, hogy a nyugdíjak és a nyugdíjalapok megosztására vonatkozó számos törvény és törvény országonként eltérő, ezért feltétlenül derítse ki, hogy mely szabályok vonatkoznak az Ön állama és települése számára.
A nyugdíjak és a nyugdíjalapok megosztására vonatkozó szabályok országonként eltérőek.
Szerezzen szakmai képviseletet
Ez fontos, amint azt fentebb már említettük. Még akkor is, ha a házassági vagyonának fennmaradó része megosztása viszonylag egyszerűnek tűnik, valószínűleg bölcs dolog legalább egy nyugdíjjogi ügyvéddel konzultálni a nyugdíjba vonuló vagyon felosztása érdekében. Az elválasztott házastársak elválasztása ebben az ügyben egyes esetekben elveszítheti a nyugdíjak működésének egyszerű tudatlansága miatt, és hogy melyik kifizetési lehetőség lehet mindkét fél számára a legjobb, még akkor is, ha megoszlik.
A kommunikáció kulcsa
Azonnal küldje el az összes bírósági végzést és a válási megállapodást tartalmazó dokumentumokat a letétkezelők számára. Ha túl sokáig késik ezzel, elveszítheti a vele járó összeget, mert a papírja elavult és érvénytelen. Noha a 2006. évi nyugdíjvédelmi törvény értelmében a magánnyugdíj-tervekre minden bírósági végzés elfogadása érdekében szükség van, annak kiadásának időpontjától függetlenül, továbbra is kritikus jelentőségű a papír vagy a nyugdíjban levő eszközök bármelyikének elosztása előtt benyújtani ezt az iratot. Ha nem, akkor azzal a kilátással kell számolnia, hogy megpróbálja ezeket az eszközöket maga megszerezni, ami további jogi díjakat és bürokratikus károkat vonhat maga után.
Itt van egy másik szempont. Ha hamarosan leendő házastársának súlyos egészségügyi problémái vannak, vagy végzetes betegsége van, mindenképpen kérje meg a jogi dokumentumokat, hogy a gondviselők megtervezését előbb, se később végezzék el. Valójában rémálom lehet egy elhunyt volt házastárs ügyeinek rendezése, aki a papír megküldése előtt meghalt.
Tekintse át a társadalombiztosítási juttatásokat
túlélés
Győződjön meg róla, hogy túlélőként van megadva. Ha volt volt nyugdíja, amelyet megosztott, akkor győződjön meg arról, hogy a túlélő hozzátartozói vagy kedvezményezettként szerepel-e a tervben, ha elvonulása után folytatja az ellátások beszedését. Tudja meg, milyen nyomtatványokat kell aláírnia, és őrizze meg azok másolatait biztonságos helyen a későbbi felhasználás céljából.
Hozzon létre egy ideiglenes megállapodást
Lehet, hogy ez a legegyszerűbb módszer a nyugdíjba vonuló eszközök és érdekek védelmére, ha feloszlik. Csak győződjön meg róla, hogy tartalmazza a nyugdíjak és egyéb eszközök megosztásának terveit, és hagyjon helyet bizonyos változtatásokhoz, amelyek mind a válás időpontjában fennálló körülményektől függően mindkettő számára előnyösek lehetnek.
Alsó vonal
A válás soha nem volt szórakoztató folyamat, de a szabályok ismerete, valamint a nyugdíjazási terv megosztásának és a nyugdíjkifizetéseknek a hatásainak előrejelzése mindkét fél számára sokkal könnyebbé teheti a dolgokat. Ha kérdései vannak arról, hogy mit kell tennie az eszközök megfelelő elosztásának biztosítása érdekében, keresse fel a Nyugdíjjogi Központ webhelyét, vagy keresse fel pénzügyi tanácsadóját.
