A jelzálogkölcsönből kihagyható befizetések száma a kizárási folyamat megkezdése előtt néhány különböző tényezőtől függ. Emiatt erre a kérdésre nincs egységes megoldás.
Elsődleges tényezők között, amelyek befolyásolják, hogy a hitelfelvevő mennyi ideig fizethet fizetés nélkül, mielőtt kényszerítik a kizárásra, a hitelező gyakorlata és politikája. Ha a hitelezőnek nagy a kockázata az alacsony kockázatú hitelekkel kapcsolatban, akkor enyhébb lehet a nem fogadott összegek vonatkozásában. Gyakran el fogja bocsátani az alkalmilag elmulasztott kifizetéseket, és előfordulhat, hogy az Ön helyzetét nem továbbítja a lakhatási hatóságokhoz, amíg el nem vesz négy vagy több kifizetést.
Ha azonban a hitelező magas kockázatú hitelekkel rendelkezik, akkor nagy a esély arra, hogy csak két nem teljesített kifizetés után kezdjenek el záróeljárások. Még akkor is, ha alacsony kockázatú hitelfelvevő vagy, az eljárást szabványok indíthatják a hitelező tulajdonában lévő jelzálogkészlet általános mulasztási kockázata miatt.
Kulcs elvihető
- Számos olyan tényező befolyásolja a jelzálogkölcsönök kifizetésének számát, amelyek kizárást eredményeznek. Az egyéni hitelező bejelentett gyakorlata és politikája annak meghatározására szolgál, hogy hány jelzálogkölcsön-kifizetés vezet a piac kizárásához. A hitelező portfóliójának kockázati szintje tájékoztathatja politikáját a nem fogadott fizetésekkel kapcsolatban. A helyi lakáspiac állapota szintén szerepet játszhat a hitelező politikájában. Ha nehézségekbe ütközik a jelzálogkölcsön-kifizetések végrehajtása során, akkor a legfontosabb dolog, amit megtehetsz, a nyitott kommunikáció marad a hitelezővel.
Lakáspiaci tényezők
A helyi lakáspiac általános állapota egy másik olyan tényező, amely szerepet játszik a kizárási eljárás ütemezésében. Ha a környéken vagy a régióban sok folyamatban lévő kizárás van, valószínűleg hosszabb ideig maradhat otthonában, mivel a helyi lakhatási hatóságok elmaradhatnak és hiányoznak a források olyan sok eset kezeléséhez. Volt olyan helyzetek, amikor az emberek elmulasztottak 10 vagy több havi fizetést, mielőtt végül elveszítették otthont.
Noha a legtöbb hitelező és szolgáltatás nem indítja el a kizárási folyamatot egyetlen elmaradt fizetés miatt, az egyik jelzálogkölcsön-kifizetés hiánya miatt megsérti a jelzálogkölcsön-megállapodást. Ezért annyira fontos kommunikálni a hitelezővel, ha késik a fizetés, vagy elmulasztja a fizetést.
Tipikus jelzálogkölcsön-lezárási ütemterv
Noha a körülmények és a helyzet diktálhatják a jelzálogkölcsön-lezárás ütemtervének eltéréseit, létezik egy sablon, ahogyan ez általában megtörténik. Nem számít a körülmények, amelyek a jelzálogkölcsön kifizetésének elmulasztásához vezettek, ne feledje, hogy a jelzálogkölcsön-társaságok a lehető legtöbb esetben rendetlen kizárási folyamat nélkül akarják megszerezni pénzüket; költséghatékonyabb. Ez azt jelenti, hogy szeretnének megállapodni veled a fizetésről, ha lehetséges.
Gyakori a 15 napos türelmi idő. Ha ezen időn belül fizet, akkor minden rendben vagy. Ha nem fizet, és elmulaszt egy újabb fizetést, a dolgok bonyolultabbá válnak. Késedelmes díjakat lehet felszámítani, és ha elmulasztja a második fizetést, akkor alapértelmezett.
90 nappal később a jelzálogon
A 30 nap letelte után, ha nem került sor kifizetésre és nem sikerült megállapodásra jutni, megkezdődik a kizárás. Ha számolsz, akkor ez négy elmaradt havi jelzálog-kifizetés a kizárás megkezdése előtt.
A kizárást szabályozó törvények államokonként változhatnak. Egyes államokban a jelzálogkölcsön-hitelezőknek meg kell találkozniuk a hitelfelvevõkkel, mielõtt benyújthatják a kizárást.
Három-hat hónapos késedelem után a hitelező nyilvános értesítést vezet a Megyei Nyilvántartó Hivatalánál, jelezve, hogy a hitelfelvevő nem teljesítette a jelzálogkölcsönt. Ezt általában értesítésnek a fizetésképtelenségről (NOD) vagy lis pendens-nek hívják - latinul a „folyamatban lévő pert”.
Alsó vonal
Ha kizárás előtt áll, akkor a legjobb megoldás, ha kapcsolatba lép a hitelezővel, és beszél velük a helyzetről. Lehet, hogy vannak olyan programjai, amelyek segítenek otthonának megőrzésében. Ha minden más kudarcot vall, akkor az eladás jobb alternatíva lenne a ház bezárására.
