A befektetési alapokat gyakran részvény- vagy kötvénykosárként írják le, az alap befektetési céljaitól függően, amelyet egy szakember kezel, a portfólió részvényekkel, amelyeket a befektetők megvásárolhatnak. Minden egyes kereskedési nap végén az alap összes részesedését árasorolják és kiszámítják az alap nettó eszközértékét. A befektetési alapok beszerzése átalányösszegű befektetésekkel vagy szisztematikus befektetési terv (SIP) útján történhet.
A SIP olyan befektetőt foglal magában, amely rendszeresen ütemezett módon járul hozzá egy meghatározott dollárösszeghez. Például létrehozhat egy SIP-t, hogy havonta 100 dollár értékű ABCDX befektetési alapot vásároljon. Minden hónapban, a megadott napon, akkor a vásárlási megbízás végrehajtásra kerül. A befektetésnek ez a két alapvető előnye van: könnyű megtakarítás és dollárköltség-átlagolás.
A SIP létrehozása megkönnyíti a nyugdíjba vonulást és más befektetési célokat. Ha egy kis összeget fektet be a havi költségvetésbe, akkor valószínűbb, hogy betartja a tervet, megkönnyítve ezzel a befektetési célok elérését. Például viszonylag könnyű elkötelezni magát arra, hogy havonta 100 dollárt fektessen be nyugdíj megtakarításokba, de egyszerre 1200 dollár előállítása nehezebb lehet.
A befektetési alap részvényeinek rendszeres vásárlásával csökkentheti az egy részvényre jutó átlagos költséget. A piaci ingadozások az idő múlásával valószínűleg olyan lehetőségeket jelentenek, amelyekben a részvényeket alacsonyabb áron vásárolják. Ez a dollárköltség-átlagolásnak nevezett technika sok befektető által széles körben alkalmazott stratégia, amelyet pénzügyi tanácsadók ajánlnak.
Advisor Insight
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX
A szisztematikus befektetési terv, vagyis a SIP egyszerűen azt jelenti, hogy időszakos és ütemezett hozzájárulásokat kell fizetni a befektetési számlájára vagy egy adott értékpapírra. A dollárköltség átlagolása SIP a legegyszerűbb formájában.
Például SIP lenne havonta 500 dollár befektetése két különböző, egyenként 250 dolláros befektetési alapba. A SIP azonban nem olyan befektetési stratégia, mint a befektetési alap. A befektetési alap olyan szakmailag kezelt alap, amelybe az alapkezelő az alap tájékoztatójának megfelelően fektet be.
Noha a SIP kiváló módja a befektetésnek, amikor eszközeit növeli, ha megfelelő összegű vagyont halmoz fel, és mondjuk, hogy közel jár a nyugdíjhoz, érdemes fontolóra vennie valamilyen típusú védekező stratégiát, amely aktívabb menedzsmentet foglal magában.
