A házvásárlás az ember életének izgalmas része lehet. Ez a teljesítmény érzését képviseli, és egyben az egyik legnagyobb beruházás, amelyet valaki megtehet az életében. De ez is nagyon ijesztő folyamat lehet, mert gyakran hosszú, kihúzott folyamat lehet. Az emberek azon izgalmának egy része az, hogy vajon jogosultak-e jelzálogkölcsönre.
A leendő lakásvásárlónak, akinek korlátozott a hiteltörténete vagy korábbi hitelinformációi vannak, nehézségekbe ütközhet a hitelező jelzálogkölcsön megszerzése során. A hitelezők gyakran nem hajlandók vállalni az olyan hitelfelvevők jóváhagyásának kockázatát, akik nem rendelkeznek erős FICO pontszámokkal, amelyek megkövetelik a hitel rendszeres felhasználását és az időben történő fizetések nyilvántartását. Az ilyen hitelfelvevők szerencséjére egy új, a hitelképesség mérésére szolgáló módszer, a VantageScore néven alakult ki, hogy versenyezzen a FICO-val. Az alábbi tippek lehetővé teszik a háztulajdonosok számára, hogy azonosítsák a VantageScore-t használó jelzálogkölcsön-hitelezőket.
Kulcs elvihető
- A Vantage-t a három különféle hitelminősítő intézet fejlesztette ki a FICO pontszám alternatívájaként. A modell kevesebb hitelképességgel jár a pontszám meghatározásához, és bizonyos fajta eltérő információkkal szemben megbocsátóbb. A VantageScore jelzálogkölcsön-igénybevétel iránt érdeklődő embereknek kérdezniük kell hitelezők melyik modellt használják. A VantageScore szerint több mint 2400 hitelező használja a modellt a fogyasztók hitelképességének felmérésére. A brókerek segíthetnek a jelzálogkölcsön-kérelmek irányításában azoknak a hitelezőknek is, akik kizárólag a VantageScore-t használják.
Mi az a VantageScore?
A VantageScore egy fogyasztói hitelminősítési pontszám, amelyet 2006-ban hoztak létre a FICO pontszám alternatívájaként. A Vantage-t a három különböző hitelminősítő intézet fejlesztette ki: az Equifax, az Experian és a TransUnion. A FICO-tól eltérő módszer és minősítési skála felhasználásával kevesebb hitelképesség szükséges a pontszám meghatározásához, és inkább megbocsátó bizonyos típusú eltérő információkkal, például fizetett beszedésekkel és késedelmes hitelkártya-fizetésekkel.
Így működik. A VantageScore felhasználja a három ügynökség által a fogyasztói hitelállományból származó információkat. Az alábbiakban felsoroljuk a fogyasztók VantageScore-jának meghatározására összeállított adatok listáját - a legnagyobb és legkevésbé befolyásoló sorrendbe sorolva:
- Fizetési előzményekHitel típusa és a számla (k) életkora Hitelkeret felhasználás százalékbanTegyenleg és adósság összesenHitelkeresések
A pontszám 501 és 990 között van, ahol az alacsonyabb pontszámot nagyobb kockázatnak tekintik. Ezzel szemben a magasabb pontszámot alacsonyabb kockázatnak tekintik. Ez azt jelenti, hogy az 501-nél közelebbi pontszámú fogyasztót nagy kockázatnak kell tekinteni, míg a 990-hez közelebb eső fogyasztónak érdemes hitelt adni.
VantageScore és FICO gólt
A FiCO pontszámok a legszélesebb körben alkalmazott pontszámok, amelyeket a hitelezők használnak a fogyasztók hitelképességének meghatározására. Ez azt jelenti, hogy több intézmény használja a FICO-t bármely más pontozási modell fölött annak eldöntésére, hogy valakinek hitelt, jelzálogot vagy más hitelterméket kell-e kapnia. A legtöbb hitelező azt követeli meg, hogy a fogyasztók a hitel előrefizetése előtt teljesítsék a FICO minimális pontszámait.
Hasonlóan a VantageScore-hoz, a FICO a pontszám meghatározásához a fogyasztói hitelállományon alapuló tényezők kombinációját is használja. Ide tartoznak - a legbefolyásosabból a legkevesebbig:
- Fizetési előzményekMinden fiókkal szemben esedékes összegekKreditelőzmények hosszaÚj megnyitott új fogyasztói hitelállományokHitelösszeg
A FICO 300 és 850 közötti pontszámokat generál. Minden olyan eredményt, amely 630 alá esik, gyengenek tekintjük. A 630 és 690 közötti pontszám méltányosnak tekinthető, míg a 690 és 720 közötti pontszám jó. Bármi, ami 720 felett van, kiválónak tekinthető.
Kérdezze meg az aláírás előtt
A legjobb módja annak kiderítésére, ha megkérdezi, hogy milyen pontozási modellt alkalmaz a hitelező. A VantageScore által megadott számok alapján nagy esély van arra, hogy hitelezőt találjon, aki a modellt használja. A VantageScore szerint több mint 2400 hitelező használja a pontozási modelljét, köztük a legnagyobb amerikai bankok közül néhányat is.
A VantageScore be van ágyazva a pénzügyi iparág egyik legfontosabb platformjába. Ez az egyetlen pontozási modell, amelyet a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) és az Országos Jelzálogkölcsön-engedélyezési Rendszer és Nyilvántartás ágyaz beágyazva.
Ne tegye a tojását egy kosárba
Mielőtt elindulna, ne feledje, hogy kevés hitelező hagyta el teljesen a FICO-t. Legtöbbjük a kettő kombinációját használja - különösen hitelképes hitelfelvevők számára. Ezért fontos, hogy a fogyasztók megértsék a hitelező által használt pontozási modellt, mielőtt aláírják a hitelkérelmet és elfogadják a hitelképességet. A hitelkérelmek véletlenszerű benyújtása a találat megszüntetésének módjaként túlzott hitelkérdezéseket eredményezhet, amelyek tovább ronthatják a hitelképességet.
Kevés hitelező hagyta el teljesen a FICO pontozási modelljét.
A kölcsöntisztviselő munkájának része a munkáltató kritériumok megértése a kérelmezők jóváhagyásakor. Ez magában foglalja annak ismeretét, hogy milyen hitelmodelleket használnak, és hogyan súlyozzák egymást. Azoknak a hitelfelvevőknek, akiket VantageScore szeretne pontozni, ezt az információt a kölcsönfelügyelőről kell előre szerezni.
Használjon jelzálogkölcsönzőt
A jelzálogkölcsönző jó választás a hitelképes hitelfelvevők számára, mivel a brókerek sok hitelezővel működnek együtt, mindegyik eltérő jóváhagyási kritériumokkal rendelkezik. Egy jó bróker megnézheti a hitelfelvevő kérelmét és meghatározhatja, hogy a portfóliójában melyik hitelező felel meg legjobban az adott hitelfelvevő igényeinek. Ha egy bróker hitelezői portfóliója robusztus, akkor tartalmaznia kell azokat, amelyek a VantageScore-t használják elsődleges hitelinformációs forrásként. A hitelfelvevőnek fel kell kérnie a brókert, hogy irányítsa kérelmét az ilyen hitelezők irányába.
