Tartalomjegyzék
- Robo-tanácsadó értékelése
- A Robo-tanácsadói szolgáltatások azonosítása
- Mennyibe fog kerülni?
- Beszélhetek valakivel?
- Roboadvizorok vs emberi tanácsadók
- Alsó vonal
Robo-tanácsadó értékelése
Az elmúlt években egyre népszerűbb robo-tanácsadók, automatizált online befektetési tanácsadók megjelenése felállította a pénzügyi tervezési és vagyonkezelési világot. Ha jól látja a tanácsot, amelyet elsősorban digitálisan adnak ki, akkor ez a tanfolyam jó lehet az Ön igényeinek.
De hogyan értékeli és dönt, melyik robo-tanácsadót használja?
Kulcs elvihető
- Mivel már sok robo-tanácsadó elérhető és egymással versenyben áll, mit érdemes választania az Ön számára legmegfelelőbb kiválasztásánál? Először vessen egy pillantást a nyújtott szolgáltatásokra. Sok robo-tanácsadó most már rendelkezik szokásos adóveszteség-betakarítással és automatikus újbóli kiegyensúlyozással, további költségek nélkül. Másodszor határozza meg az Ön által igényelt emberi beavatkozás vagy kapcsolattartás mértékét. Szeretne mindent automatizálni, vagy szeretne valakivel rendszeresen beszélgetni? Végül értékelje ki az érdeklődő robo-tanácsadók által felszámított költségeket és díjakat, és hasonlítsa össze azokat a hozzáadott szolgáltatásokkal és előnyökkel szemben, amelyekre tetszik.
A Robo-tanácsadói szolgáltatások azonosítása
Az első lépés annak meghatározása, hogy milyen típusú pénzügyi tanácsadásra és szolgáltatásra van szüksége. A legtöbb robo-tanácsadó úgy vagy úgy kezeli a pénzt. Kivétel: a LearnVest: A költségvetés és a pénzügyi tervezés középpontjában a hangsúly áll, telefonon keresztül az élő segítséghez való hozzáférés. Miközben befektetési javaslatokat tesznek, valójában nem befektetik az Ön pénzeszközeit.
Ugyanakkor a portfóliókezelés és az eszközallokáció nagyrészt a robo-tanácsadók által nyújtott alapvető szolgáltatások. Valamely algoritmus felhasználásával teszik ezt meg. A választott befektetési eszközük általában tőzsdén forgalmazott alap (ETF). Folio Investing számos előre beállított részvényportfóliót vagy ETF-et kínál, amelyeket az ügyfelek a jelenlegi formában megvásárolhatnak. Hasonlóképpen, a Motif Investing 30 darab előre kész portfóliót kínál egy áron.
Az alapszolgáltatás szintje felett több robo-tanácsadó adócsökkentési szolgáltatást kínál olyan portfóliók számára, amelyek valamilyen módon nem részesülnek adókedvezményben. Sokan most szabványos adó-optimalizálási stratégiákat kínálnak, de ne feledje, hogy az adócsökkentés nem mindig jövedelmező - minden az adó helyzetétől függ.
Néhány robo-tanácsadó tovább specializálódott: Például a Rebalance IRA a nyugdíjazási számlákra összpontosít, és a Blooom optimalizálja a 401 (k) befektetést. A személyes tőke, amely lehetővé teszi az összes számlájának konszolidált alapon történő kezelését, egy kissé előkelőbb piacra irányul; menedzsment szolgáltatásai igénybevételéhez a befektetőknek legalább 100 000 dollárra van szükségük.
Mennyibe fog kerülni?
Csakúgy, mint a kínált szolgáltatások eltérései, vannak eltérések a felszámított díjakban is. Ezek általában a kezelt eszközök 0, 15–0, 50% -át teszik ki. Egyes tanácsadók egyszeri beállítási díjat is számítanak fel.
LearnVest a A díjak 89 USD-től 399 USD-ig terjednek az első áttekintés után, majd ezt követően havonta 19 USD-ig. Személyes tőke A díjak a befektetett összeg 0, 49% -át és 0, 89% -át teszik ki. A makk havonta 1 dollárt számít fel, míg a Betterment és a Wealthfront, többekkel együtt, egyszerű, 0, 25% -os éves díjat számít fel a kezelt eszközök alapján.
Ne feledje, hogy az alapul szolgáló ETF-ek vagy a befektetési alapok kiadási arányai, amelyekbe a robo-tanácsadók befektetnek, szintén érvényesek lesznek. Előfordulhatnak tranzakciós költségek a különféle befektetések kereskedelme során.
Beszélhetek valakivel?
A robo-tanácsadók azzal az elképzeléssel kezdték, hogy a minimális emberi részvétel csökkentheti a költségeket, és az emberek csak beállíthatják és elfelejthetik, hagyva, hogy az algoritmusok futtassák a show-t. Az emberek azonban még mindig szeretnek időről időre szakemberekkel beszélgetni. A Betterment volt az első robo-tanácsadó, aki tényleges pénzügyi tanácsadókat hozott be a helyszíni kérdések megkönnyítése és a befektetők nyugalmának biztosítása érdekében. Most már több más robo-tanácsadó követte a példát, és sokan még a személyre szabott tanácsadót is kijelölik a felhasználók számára. Ne feledje, hogy ezeket a szakembereket fizetni kell, és így azok a robo-tanácsadók, akiknek személyzetével pénzügyi tanácsadói vannak, magasabb befektetési igazgatási díjakat számíthatnak fel.
Azt is meg kell jegyezni, hogy ezeknek a platformoknak a pénzügyi tanácsadói nem képesek közvetlen befektetési változtatásokat vagy ajánlásokat tenni. Ehelyett a kérdésekre válaszolnak, általános pénzügyi tanácsokat adnak és ellenőrzik a felhasználók érzelmeit.
Robo-tanácsadók és a hagyományos pénzügyi szolgáltató cégek
A robo-tanácsadók népszerűsége nem veszített el a pénzügyi szolgáltatási ágazat fő szereplőivel szemben. A Fidelity Investments megállapodást kötött a Bettermenttel, az egyik legrégebbi (2008-ban alapított) robo-tanácsadóval; a Fidelity csapat emberi tanácsadói a Betterment professzionális regisztrált befektetési tanácsadó platformjának verzióját kínálhatják ügyfeleiknek. A Fidelity megállapodást kötött a LearnVest-szel is.
A Vanguardnak megvan a saját olcsó robo-tanácsadói verziója, ahogyan Charles Schwab Corp. A Schwab Intelligens Portfóliók felkeltették a felfordulást, amikor 2017-ben elindította díjmentes szolgáltatását. A Schwab pénzt keres a kezelt eszközökön (5000 USD minimális portfólióméret).
Egy robo-tanácsadó mérlegelésekor fontolóra kell venni a nagyobb cégekkel, például a Fidelity-val, a Vanguard-szal vagy a Schwab-lal fennálló kapcsolatokat. Ezeknek a vállalatoknak van pénze befektetésre és idejük ahhoz, hogy ezek a szolgáltatások növekedjenek. Ezen túlmenően, mivel az Ön igényei változnak, vagy ha személyesebb kapcsolatot szeretne, akkor képessé válhat arra, hogy zökkenőmentesen áttérjen az ezen cégek által kínált egyéb szolgáltatásokra.
Alsó vonal
Ha úgy döntött, hogy egy robo-tanácsadóval megy, akkor továbbra is mérlegelnie kell, hogy melyik illik a legjobban befektető igényeihez. A figyelembe veendõ tényezõk a roboadvisor által nyújtott tanácsadás és szolgáltatás típusai, a felajánlott emberi interakció szintje (ha van ilyen), a minimálisan szükséges beruházás, valamint az esetlegesen felmerülõ díjak vagy költségek. További megfontolás tárgyát képezi a nagy pénzügyi szolgáltató cégek fokozódó érdeklődése ezen a téren.
