Az egyéni nyugdíjazási számla (IRA) tekinthető egyéni megtakarítási és befektetési számlának, amely adókedvezményekkel jár. Fontos különbségtétel a betétbizonyítvány (CD) és az IRA között az, hogy az utóbbi nem befektetés. Inkább egy olyan számla, amelyen befektetéseket tart fenn, például részvényeket, kötvényeket és befektetési alapokat.
A CD ugyanakkor megtakarítási eszköz, amely egy meghatározott kamatlábat fizet egy meghatározott időszakra, és a tőke visszafizetését az adott időszak végén. Választhat egy CD-t az IRA-ba való befektetés egyikének.
Kulcs elvihető
- Az IRA egy adókedvezményes nyugdíjszámla, amely befektetéseket tart, míg a CD megtakarítási eszköz.Az IRA-t csak egyedül nyithatja meg, de CD-t vásárolhat valakivel, például házastárssal vagy gyermekével közösen. CD-knek a lejárati napig tartják; egyébként büntetést kell fizetnie.
Hogyan működnek az IRA-k?
Mindenkinek saját IRA-ja van, és a házastársaknak mindig saját számlájuk van, soha nem lesz közös számla. Az IRA-számlatulajdonosok választhatják meg számlájukba fektetett befektetéseket és megváltoztathatják azokat. A számla megtérülése az IRA számlán tartott befektetések teljesítményétől függ. Az IRA addig halmozza fel a járulékokat és a bevételeket, amíg a számlatulajdonos el nem éri a nyugdíjkorhatárt, azaz az a személy, aki évtizedek óta rendelkezhet IRA-val, mielőtt bármilyen kivonást megtenne.
A Belső Bevételi Szolgálat (IRS) meghatározza és szabályozza az IRA-kat. Az IRS meghatározza a jogosultsági követelményeket, a hozzájárulások befizetésének módját és idejét, valamint a szükséges minimális kifizetések összegét (amelyet a 70 ½ éves kor elérésekor el kell kezdenie a hagyományos IRA-számlákból). Az IRS természetesen meghatározza az IRA-számlák különféle típusú adókezelését is.
2020-tól kezdve az a maximális összeg, amelyet évente hozzájárulhat a hagyományos vagy Roth IRA-hoz, 2019 óta nem változott, és 6000 dollár (7000 dollár, ha 50 éves vagy idősebb vagy) vagy az éves adóköteles jövedelme, attól függően, hogy melyik alacsonyabb. A hagyományos IRA előírások bizonyos körülmények között lehetővé teszik a korai kivonásokat (59½ életév előtt). A Roth IRA rendeletei rugalmasabbak, lehetővé téve a hozzájárulások bármikor történő visszavonását, mindaddig, amíg a jövedelem egyikét sem vonják vissza (egyébként szankciók vonatkoznak).
A CD-k alapjai
A CD-k viszont a bankok, a hitelszövetkezetek és a brókerek által kibocsátott és kezelt takarékpénzügyi instrumentumok. Az IRA-tól eltérően a CD együttes tulajdonban lehet. Például Ön és a házastársa, vagy Ön és gyermeke együttesen birtokolhatja a házat.
A CD-ket általában az FDIC biztosítja legfeljebb 250 000 dollárig, de az IRA nem.
A CD-ket az egyik legbiztonságosabb beruházásnak tekintik. Konzervatívabbak, mint a részvények és a kötvények, de alacsonyabb hozamot kínálnak. Ezeket a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) szintén biztosítja, ha FDIC által biztosított bank bocsátja ki őket.
A CD-k egy meghatározott kamatot fizetnek egy meghatározott időtartamra, és lejáratkor visszafizetik a tőkét. Ezért a CD-tulajdonosok tudják, mennyit keresnek meg egy CD élettartama alatt. A CD-k bármilyen címletben kiadhatók, lejáratuk általában egy hónap és öt év közötti vagy annál hosszabb. Ha azonban a CD-ről a lejárat előtt visszavonul, akkor büntetést kell fizetnie.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornia.
Az IRA-k bármilyen életkorban elérhetők, amíg jövedelmet keresnek. Az alapjait az IRA-ban befektetheti, de nem korlátozódhat ezekre, részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba és CD-kbe.
Az IRA egy olyan számla, amely lehetővé teszi az egyéneknek, hogy nyugdíjba vonuljanak adómentes növekedéssel vagy adóhalasztott alapon, az IRA típusától függően.
A CD egy rögzített kamatozású betét egy meghatározott időtartamra. Amikor ez a kifejezés véget ér, akkor kivonhatja pénzét, vagy beteheti egy másik CD-re.
A CD-k alacsony hozamot kínálnak, de a legbiztonságosabb befektetések között vannak, amelyeket az emberek megtehetnek. A kamatlábat idő előtt meghatározzák. A CD-tulajdonosok garantálják, hogy megtérítik azt, amit befektettek, valamint kamatot, amint a CD lejár. Sőt, ha a bank alá tartozik, akkor betéteiket valószínűleg 250 000 dollárig biztosítja az FDIC.
