Mik a nem hitelképes szolgáltatások?
A nem hitelnyújtási szolgáltatások díjalapú szolgáltatások, amelyek nem járnak a hitelnyújtás kiterjesztésével, amelyet a hitelező intézmény az ügyfelek számára kínál. A nem hitel szolgáltatásokból származó nem kamatjövedelem jelentős bevételi forrást jelenthet a bankok számára, és korlátozni fogja a jövedelmezőség romlását, amikor a nettó kamatmarzsok csökkenő kamatláb-környezetben csökkennek.
SZABÁLYOZÁS Nem hitelnyújtási szolgáltatások
A bankok alapvető jövedelmezőségi modellje történelmileg az volt, hogy az ügyfeleknek nyújtott hiteleket X% -on fedezték, és Y% -ot fizettek a bankban tartott betétek után. Az XY% az a különbség, amely pénzt hoz az alsó sorba. A bankok számára azonban kialakult egy másik jövedelmezőségi pillér, amely nem jelenti a mérleg felhasználását jövedelemszerzésre. A bankok rendszeresen kínálnak különféle nem hitelnyújtási szolgáltatásokat lakossági és vállalati ügyfelek számára. A lakossági ügyfelek számára, a csekket és a megtakarítási számlákat leszámítva, ezek a szolgáltatások magukban foglalhatják a betéti kártyák feldolgozását, a tőzsdei kereskedést és az eszközkezelést. A kisvállalkozások és a nagyobb vállalati szervezetek esetében a nem hitelezési szolgáltatások magukban foglalják a készpénzkezelést, a bérszámfejtést, a kereskedői tranzakciókat, az egyesülési és akvizíciós tanácsadási vagy egyéb vállalati pénzügyi szolgáltatásokat, a hitelszindikációt és az ügynököt, valamint a biztosítási aláírást. E szolgáltatások együttesen jutalékokat és díjakat eredményeznek egy bank számára. Az ilyen típusú jövedelem elnyeréséhez egyetlen dollárt sem kell kölcsönözni.
A Citigroup nem hitelnyújtási szolgáltatásaiból származó jövedelem
A Citigroup Inc. 2017-ben megközelítőleg 16, 0 milliárd dollár nem hitelintézeti jövedelmet könyvelt el, nettó kamatbevételének kb. 36% -át (kamatbevétel mínusz kamatköltség, vagy dollárösszegben kifejezett különbség). A bank a jövedelem nagy részét a fent leírt jutalékokból és díjakból, a fennmaradó összeget az adminisztrációs és bizalmi költségekből fedezte. A nem hitelképességű szolgáltatásokból származó bevételek a bank számára biztosítottak egy stabilitást az általános keresetekben a csökkentett kamatlábak időszakában, a Szövetségi Központi Bank által alkalmazott mennyiségi enyhítési politikák eredményeként. A nettó kamatbevételek a 2013. évi 48 milliárd dollárról 2017-ben 45 milliárd dollárra csökkentek, de a nem hitelintézetek által nyújtott hozzájárulások többé-kevésbé állandóak voltak.
