A fogyasztói közzétételt és a fogyasztói hiteljelentéseket egyaránt a tisztességes hitelről szóló jelentés (FCRA) és a tisztességes és pontos hitelügyletekkel kapcsolatos módosítások szabályozzák az FCRA-ban. Mindkettőt hitelintézetektől szerezték be, és a két dokumentum között rengeteg információ átfedésben van. A hasonlóságok ellenére eltérő célokra használják őket, és a felek kérhetik azokat is a hitelfelvevő hitelképességének meghatározásakor.
Ha jelentős összegű (általában 100 dolláros vagy annál nagyobb) kölcsönt vesz fel, a hitelmegállapodás részleteit és az azt követő fizetési előzményeket rendszerint megküldik a legnagyobb hitelintézeteknek, amelyeket az Ön neve alatt kell benyújtani. Így jön létre hitelprofilja, hogyan számítják ki hitelképességét, és része annak, hogy a hitelezők hogyan értékelik hitelképességét, amikor kölcsön igényel.
Az 1970-es tisztességes hiteljelentési törvény értelmében jogosult tudni, hogy mi van az aktájában, vitathatja a helytelen információkat, és hét-tíz év elteltével távolíthatja el az elavult információkat, az információ típusától függően.
Mik a fogyasztói tájékoztatás?
A fájl hosszú verzióját fogyasztói közzétételnek nevezzük, és csak Ön kérheti a hozzáférést ehhez. A TransUnion szerint a fogyasztói tájékoztatás felsorolja az összes adatot, beleértve a promóciós kérdéseket is. Láthat minden olyan információt is, amelyet eltiltottak, vagyis az nem jelenik meg a szokásos hiteljelentésben, mert egyik hitelezője azt kérte, hogy az információkat ne osszák meg.
A jelenlegi hitelezőik nem kérhetik ezt a fájlt, és egyetlen potenciális hitelező sem kérheti ezt a fájlt a hitelkérelem elbírálásakor. Ha megkapja a fogyasztói tájékoztatást, és kérdése van, vagy szeretne vitatni az abban található információkat, az irodának jogilag kötelezővé kell tennie a kapcsolattartási adatoknak a vitarendezés megkönnyítését.
Mi az a hiteljelentés?
Az FCRA másik funkciója a személyes hitelállományában gyűjtött információk magánéletének védelme. Ez részben azzal történik, hogy a hiteljelentéshez való hozzáférést csak azokra az ügynökségekre korlátozza, amelyek igazolják a szükségességének megengedett célját.
Még ha az entitás megengedett célt is előállíthat, akkor nem fér hozzá a teljes hitelfájlhoz. Ehelyett egy vállalkozás által módosított verziót kap, amelyet egyszerűen hiteljelentésnek hívnak. Ez az, amire a legtöbb ember gondol, amikor a "hitelképesség" kifejezést használja. Ez a verzió nem tartalmaz promóciós kérdéseket vagy számlaelszámolási kérdéseket a fiókjában, és nem tartalmaz olyan információt, amelyet más hitelezők elnyomtak.
A "hiteljelentés" kifejezés gyakran felcserélhetően használható több különböző tételhez. Időnként utal a hitelfizetési előzményeire. Más esetekben a fogyasztók tájékoztatására utal. Vannak még olyan fogyasztói jelentések, amelyek nem tekinthetők hiteljelentésnek, például a számla folyószámlahiteleken tárolt információk.
