Míg az életbiztosítási kötvényből történő kölcsönzés gyors és egyszerű módja lehet a készpénz kézhezvételének, amikor szüksége van rá, a hitelnyújtás előtt néhány tudnivalót kell tudni. A legfontosabb, hogy csak állandó vagy teljes életbiztosítási kötvényt kölcsönözhet. A hosszú életű életbiztosítás, amely sok ember számára olcsóbb és megfelelő lehetőség, nincs pénzbeli értékű, és a futamidő végén jár le, általában egy évtől 30 évig.
Kulcs elvihető
- Az életbiztosítási kötvényből történő kölcsönzés gyors és egyszerű módja lehet a készpénz bevételének, amikor szüksége van rá. Csak állandó vagy teljes életbiztosítási kötvényt kölcsönözhet.Politikai kölcsönöket kölcsönöznek haláleseti juttatás ellen, és a biztosító társaság a kötvény a hitel fedezetéül szolgál. A biztosítási társaságok kamatot számítanak fel az egyenleghez, amely felhalmozódik attól, hogy a kölcsönt havonta fizetik-e vagy sem.
Az egész élet politikája drágább, de nincs lejárati ideje. Ez a biztosított élettartama. Noha a havi díjak magasabbak lehetnek, a biztosítási kötvénybe befizetett pénzt, amely meghaladja a halálos ellátáshoz szükséges összeget, az életbiztosító társaság fekteti be, és néhány év után készpénzértéket hoz létre. Az egész életpolitikának alapvetõen két értéke van: a névérték vagy haláleseti juttatás, valamint a készpénzérték, amely megtakarítási számlának jár. Ha a befektetett pénz növeli a haláleseti juttatás összegét, akkor az adómentes készpénzértéket kölcsön lehet kölcsönözni. Fontos megérteni azt is, hogy a kötvénykölcsönt nem a haláleseti juttatásból veszik ki, hanem annak ellenében kölcsönzik, és a biztosító társaság az Ön kötvényét használja a kölcsön fedezetéül.
A hitelintézettel vagy hitelkártyával ellentétben a kötvénykölcsönök nem befolyásolják hitelét, és nincs jóváhagyási folyamat vagy hitelkontroll, mivel alapvetően magától vesz fel hitelt. Ha kölcsönbe veszi a kötvényeinél, nincs szükség magyarázatra a pénz felhasználásának módjáról, így bármi felhasználható a számláktól a nyaralási költségekig. A kölcsönt az IRS szintén nem ismeri el jövedelemként, ezért adómentes. A kötvénykölcsön azonban továbbra is várható kamatokkal történő visszafizetésével, bár a kamatlábak általában jóval alacsonyabbak, mint egy banki kölcsön vagy hitelkártya esetében, és nincs kötelező havi fizetés.
Még alacsony kamatlábak és rugalmas visszafizetési ütemterv mellett is fontos, hogy a kölcsönt időben visszafizessék. Ha nem fizetik ki a zsebéből, akkor kamatot számítanak fel az egyenlegre, és felhalmozódik attól, hogy a számlát havonta fizetik-e vagy sem, ezáltal fennáll a kockázata annak, hogy a kölcsön meghaladja a kötvény készpénzértékét, és megszünteti a kötvényét. A biztosítótársaságok általában számos lehetőséget kínálnak a hitel folyóképességének fenntartására és a lemondás megelőzésére. A kötvény megszűnése esetén azonban adókat kell fizetni a készpénzértéken. Ha a kölcsönt nem fizetik vissza a biztosított halála előtt, akkor a kölcsön összegét és az esedékes kamatot levonják azon összegből, amelyet a kedvezményezettek a haláleseti juttatásból megkapnak.
Advisor Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Steven H. Kobrin cég, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Kölcsönözhet pénzt olyan életbiztosításból, amelynek készpénzes számlája van használatra, amíg a biztosított életben van. De itt van három elkerülhető buktató:
- Ne csökkentse a haláleseti juttatást: Ha életben marad, ha pénzt vesz ki az életbiztosítási kötvényből, akkor csökkentheti a túlélő hozzátartozói juttatásokat. A legfontosabb ezek közül az, hogy ragaszkodni fog a prémium kifizetésekhez, és egy bizonyos szinten készpénzt halmoz fel. Ha készpénzt vesz igénybe, kimerítheti a garancia biztosításához szükséges összeget.Nem vége több pénz kifizetése: Egyes állandó politikák garantálják még a garanciát, amikor készpénzt vesz ki, de olyan költséggel, amely kényszerítheti fizetésére további prémium a különbség fedezésére.