Tartalomjegyzék
- A vagyonkezelés meghatározása
- Változó környezet
- A vagyonkezelés jövője
A vagyonkezelés nagy üzlet. A Boston Consulting Group becslése szerint a kezelésre kerülő globális vagyon (AUM) 74, 3 billió dollár volt a 2018-as évre. Amíg ez az összeg tovább növekszik, a magán vagyonkezelés és a pénzügyi tanácsadási szolgáltatások ezzel együtt növekedni fognak.
Kulcs elvihető
- A vagyonkezelés az eszközök befektetésének és növekedésének professzionális tevékenysége, miközben minimalizálja a kockázatot és megőrzi a vagyonot. A vagyonkezelő iparág becslések szerint közel 75 trillió AUM dollárt birtokol, ez óriási iparágúvá teszi. A kezelt eszközök több mint fele olyan intézményi befektetőkhöz tartozik, mint például bankok és alapok. A fennmaradó összeg kisebb szervezetekhez vagy magánszemélyekhez tartozik. A vagyonkezelési iparágot a 2008-as pénzügyi válság ideje alatt megrázta, ám azóta újra felmerült, látszólag érintetlennek.
A vagyonkezelés meghatározása
A Boston Consulting Group jelentése szerint a globálisan kezelt eszközök 45 trillió dollárja, körülbelül 60% -a az intézményi befektetők tulajdonában van. Sok intézmény kezeli a saját vagyonát; A kezelt számlák díjai gyorsan összeadódnak, ha millióval vagy milliárd dollárral foglalkoznak.
Az intézményes dollárok minden bizonnyal fontosak a vagyonkezelési ipar számára, ám ezek a világok távol vannak a személyes pénzügyi tanácsadó általános koncepciójából. A vagyonkezelés hatalmas terület; Nehéz felvázolni, hogy milyen szolgáltatások számítanak vagyonkezelésnek.
A vagyonkezelők különböznek a brókerektől, akik egyszerűen csak összehangolják a vásárlókat és az eladókat, és ügyleteket hajtanak végre a piacon. A legtöbb vagyonkezelők magukat vagyonkezelőknek és pénzügyi életvezetőknek nevezik. Beépítik a pénzügyi tervezést az adószolgáltatásokkal, segítenek a jelentős életvásárlások megcélzásában, és egyesek ingatlantervezést is kínálhatnak. Dolgozhatnak cégekben vagy független tanácsadókként. Célokat tehetnek vállalkozásokra vagy magánszemélyekre.
A gazdagabb ügyfelek több szolgáltatást igényelnek, a szegényebb ügyfelek általában tranzakciós jellegűek. A meghatározó vonás azonban az, hogy a vagyonkezelő meghatároz egy konkrét tervet az ügyfél pénzügyi jövőjére vonatkozóan.
Változó környezet
A 2007–2008-os pénzügyi válság megváltoztatta a vagyonkezelési ipart. A pénzügyi szakemberek szerte a világon egyre nagyobb mértékű szabályozási ellenőrzés alá estek, és a fogyasztók az skeparizmus és bizonyos esetekben megvetéssel szembeni új érzékkel tekintették az iparágra.
Sőt, sok gazdagság elpárolgott a recesszió során. Az eszközök sok országban szinte átfogónak bizonyultak, ami nehéz átmenetet teremtett, mielőtt sok lehetőséggel véget ért volna. A legtöbb hagyományos eszköz 2010 és 2014 között sokat értékeltek, a világszerte folytatott könnyű monetáris politika hatására.
A veszteségek olyan mélyek voltak, mint gyorsak. 2007 és 2008 vége között az észak-amerikai AUM 36% -kal zuhant. A veszteség Európában 25% volt, Ázsiában 25%, a Közel-Keleten pedig 14%. A globális vagyonkezelési bevétel több mint egyharmaddal esett vissza. 2015-re a helyreállítás már majdnem befejeződött.
Nem minden régió volt ugyanakkor helyrehozott. Az európai cégeket különösen súlyosan sújtották, és az európai vagyonkezelők továbbra is 20% -kal alacsonyabban látják el a bevételeket a 2008. évinél. Svájc, az Egyesült Királyság és az Egyesült Államok továbbra is a legnagyobb vagyonkezelési csomópontok, míg Hong Kong és Szingapúr volt a leggyorsabb az ügyfelek új eszközeinek növekvő piaca.
Ez az elmozdulás a tradicionális tanácsadói kapcsolattól való távolodásnak felel meg. Az új vagyonkezelési frontok, ideértve az automatizált tanácsadókat és a digitális vezérléseket, olcsó és átlátható alternatívákat kínálnak a díjakra és jutalékokra alapozott iparágban. Ugyanakkor a Munkaügyi Statisztikai Hivatal becslése szerint az új személyi pénzügyi tanácsadói pozíciók 2022-ig 27% -kal növekednek - ez sokkal gyorsabb, mint az összes munkahely átlaga.
A professzionális vagyonkezelés jövője
A milliárdos vagyonkezeléstől a kis szintű személyes pénzügyi tanácsadókig a vagyonkezelés középpontjában értékmeghatározás áll: ez egy pénzügyi megtérülés és biztonság ígérete, amely meghaladja a szolgáltatáshoz kapcsolódó bármilyen díjat.
Ezt az értékjavaslatot 2008-ban komolyan megkérdőjelezték. A tanácsadói ügyfelek, akik közül sokan évtizedek óta a forgatókönyv szerint játszották a játékot, megtartották ingatlanértékük, 401 (k) és IRA portfólióinak szétrombolt maradványait, valamint az ingatlanoknak kitett egyéb eszközöket. zavaros piac. A kellemetlen ügyfelek nagyobb valószínűséggel kerülik a fizetett tanácsadást, és az önirányítás felé vonzódnak.
A modern ügyfelek nagyobb ellenőrzést akarnak alacsonyabb költségek mellett, ami sok zavart okoz az iparban. Az új szolgálatok és a fiatalabb tanácsadók nagyon eltérő értékbeli javaslatot mutatnak, mint idősebb kortársaik. Közel 75 billió dollár felkészüléssel a piacon nem hiányoznak az új belépők és a friss ötletek.
