Fontos
A Qplum 2019-ben bezárta a működést, miután a következő felülvizsgálatot már elvégezték. A társaság honlapját egy olyan üzenettel váltotta fel, amely részben kijelentette: "Célunk egy szolgáltatás kiépítése volt, amely a befektetéseket hozzáférhetővé és átláthatóvá teszi. Sajnos sok üzleti tényező miatt többé nem tudunk szolgálni az Ön befektetési tanácsadójaként."
A Mansi Singhal és a Gaurav Chakravort által 2014-ben alapított Delaware korlátolt felelősségű társaságként a Qplum algoritmikus befektetési tanácsadási szolgáltatásokat nyújt ügyfelek alapjai számára, amelyek befektetési kezelési számlán keresztül tárolódnak az Apex Clearing, az Interactive Brokers, a Fidelity Investments és a TD Ameritrade társaságnál. A platform gondosan megcsiszolt megközelítést kínál az automatizált befektetéshez, bár a hibás chatbox kissé fájdalmassá teszi a számlabeállítást, és a fiatalabb befektetőknek valószínűleg jobb erőforrásokra lenne szükségük.
Előnyök
-
Integráció a Fidelity, az interaktív brókerek és a TD Ameritrade segítségével
-
Beszélhet tanácsadóval
-
Kifinomult algoritmusok
-
Számlaátutalási engedmények
-
Az adócsökkentés betakarításával foglalkozik
Hátrányok
-
Korlátozott céltervező eszközök
-
Magas számla minimum
-
Buggy chatbox
-
Alulteljesíti az S&P 500 indexét
Fiók beállítása
2.4A robo-tanácsadó támogatja az egyedi, a közös és a nyugdíjazási számlákat, valamint a vagyonkezelői, a LLC és az UTMA / UGMA letétkezelői számlákat. Az egyéni számla minimum 10 000 dollár, jóval meghaladja az iparág átlagát, míg a nyugdíjazási számlák 1000 dollárral nyithatók meg. Az ügyfelek a létesítéskor más intézményekben lévő pénzeszközöket is átutalhatnak, akár 150 dollár árengedményt kaphatnak, vagy új számlát nyithatnak. Az Apex Clearing támogatja a részleges részvényeket, míg más brókerek nem, kényszerítve az algoritmusokat kerek tételek vásárlására.
Az új ügyfelek e-mail címet és jelszót írnak be a fiókbeállítási oldal eléréséhez, amely négyféle típusú befektetést kínál - konzervatív, mérsékelt, kiegyensúlyozott vagy agresszív. Az automatizált Q&A munkamenet után azonban korlátozott a céltervezés, amely csak akkor jelenik meg, amikor az ügyfél összekapcsolja az Interactive Brokers, a Fidelity Investments vagy a TD Ameritrade fiókját. Az Apex Clearing nem jelenik meg az egyik választási lehetőségként, kérdéseket vetve fel az aktuális állapotról.
A csevegőalkalmazás egy olyan befektetési menedzsment cselekvési tervet (IMAP) tartalmaz, amely testreszabott felhasználói profilt és algoritmikus ütemtervet készít. Qplum kijelenti, hogy az IMAP-k olyan tényezőkön alapulnak, mint a kockázati tolerancia, a befektetési célok, az adózási helyzet, az azonnali és ismétlődő pénzügyi igények, a már meglévő befektetések és az általános pénzügyi helyzet. A kérdés-válasz alkalmazás első tapasztalata azonban csalódást okoz.
Például a program első megnyitásakor a chatbox kezdeti válaszában kijelenti, hogy „bármit meg tudok mondani, amit tudni akarsz a Qplumról, vagy elkezdhetjük a becslést.” Azonban hosszú, egyszerű keresési lekérdezések tartalmazzák, amelyek tartalmazzák a „pénzügyi tervezést”, „ a céltervezés, a „főiskola”, a „főiskolai megtakarítás” és az „egyensúly kiegyenlítése” egysoros válaszokat adott, amelyek arra utalnak, hogy a rendszer nem érti a kérdést.
A telepítés kevés ügyfél-testreszabást kínál, társadalmilag felelősségteljes választások vagy más tematikus befektetés nélkül. A regisztrációhoz tanácsadói megállapodást kell megkötni, de az ügyfelek csak a finanszírozási oldalakon férhetnek hozzá annak részleteihez. Az előirányzatokat egy tanácsadóval is meg lehet vitatni, aki beleegyezik a változásokba.
Célmeghatározás
1.7A vagyonkezelési eszközök azt mérik, hogy az ügyfél miként áll fel a jelenlegi piaci feltételekkel szemben. De a korlátozott lehetőségek valószínűleg megzavarják a fiatalabb számlatulajdonosokat, kevés kategóriába sorolva a szűk alapú célokat vagy mérföldköveket. Az erős céltervezési erőforrások hiánya komoly hátrányt jelent, különösen a fiatal befektetők esetében, amikor a leendő ügyfeleket négy széles portfóliókategória egyikébe kényszeríti, mielőtt a felhasználói testreszabási folyamat megkezdődik.
Kevés számológép vagy eszköz támogatja a szűk alapú célokat, például a főiskolai megtakarításokat vagy a háztartási költségeket, kivéve a chatbotot, amely adatokat gyűjt a kockázati toleranciáról, az életkorról, a foglalkoztatásról, a tartási időszakról és az eszközökről. Az ügyfelek a pénzügyi tervezési eszközökhöz is hozzáférhetnek eszközöket tartó brókercégnél, de a Fidelity vagy a TD Ameritrade által tett feltételezések eltérő eszközallokációkat és hosszú távú teljesítmény-előrejelzéseket eredményezhetnek.
Az aktív ügyfelek egy fiókkezelési portálon keresztül áttekinthetik az előrehaladást és módosíthatják a feltételezéseket, olyan teljesítményinformációkkal, amelyek előrejelzik a portfólió értékét az idő múlásával. Az eszközallokáció és a fióktevékenység részletei szintén áttekinthetők, míg a profilfrissítések közvetlenül a képernyőn, néhány kattintással elvégezhetők. A marketing anyagok megállapítják, hogy az ügyfelek korlátlanul telefonon vagy e-mailben férhetnek hozzá pénzügyi tanácsadóhoz, kezdve az „egy-egy-egy ülésen keresztül” -on.
Számlaszolgáltatások
2.6A betétekhez be kell jelentkezni a számlakezelési oldalra, és kérést kell benyújtani, amelyet egy összekapcsolt bankszámlára küldenek. Az automatikus betéti kapacitás havi hozzájárulásokra korlátozódik. A visszavonásokat ugyanazon a felületen keresztül kérik, de a pénzeszközök beérkezéséhez négy-öt munkanap szükséges. A számlák nem használnak fedezetet, és nem nyújtanak banki szolgáltatásokat. A brókerek általában ezeket a szolgáltatásokat nyújtják lakossági ügyfeleknek megtakarítások és számlák ellenőrzése útján, ám a letétkezelési megállapodások nem mutatnak nyilvánvaló funkciókat.
A Qplum több portfóliót tesz lehetővé egy fiók alatt, bár a felhasználóknak e-mail kéréseket kell benyújtaniuk.
Portfólió tartalma
3.2A robo-tanácsadó az alábbiak szerint írja le a négy széles portfóliókategóriát:
- Konzervatív: rendkívül alacsony kockázatú portfólió, amely úgy működik, mint egy magas hozamú ellenőrző számlaModerate: alacsony kockázatú portfólió, amely stabil jövedelmet generálKiegyensúlyozott: a fő befektetési és hosszú távú növekedési portfólióAgresszív: agresszív vételi és tartási portfólió hosszú távú befektetésekhez
A portfóliók többségében alacsony díjú ETF-ekkel és befektetési alapokkal vannak ellátva. A lista elsősorban a Fidelity, a Schwab és a Vanguard instrumentumokat tartalmazza, valamint a Blackrock iShares ETF-eket. A portfóliók legfeljebb 50 műszert tartalmazhatnak. A Qplum nem vásárol részvényeket vagy közvetlen fix kamatozású termékeket, és az ügyfél felelős az ETF és a befektetési alapok díjaiból, a visszaváltásokból és az idő előtti felmondási költségekért. E költségek jelenlegi szintjét egyértelműen nem teszik közzé.
Portfólió menedzsment
4A finanszírozás részletes portfólió- és egyéb információkat állít elő, amelyeket az ügyfél kérése nem módosíthat, kivéve, ha telefonos kapcsolatfelvétel útján állítják be személyes preferenciáikat.
A Qplum proaktív kockázatkezelési tevékenységet folytat a piaci visszaesések során, és csökkenti az expozíciót, ha a volatilitás növekszik. Megvitatják e kockázatkezelési stratégia előnyeit a marketing anyagokban a 2008-as analógiák felhasználásával, de a medvepiac valós életbeli teljesítményét még nem kell meghatározni. Napi rendszerességgel módosítják a portfóliókat, az alábbi alapelvekkel kapcsolatos irányítási technikák felhasználásával:
- A befektetőnek szabott, adatközpontú befektetésekKvantitatív kockázatkezelés és forgatókönyv-alapú kockázatcsökkentésMarázstanulási módszerek és az optimalizálás robusztusságaTöbbszintű stratégiai egyensúlyteremtés és intelligens kereskedelem végrehajtásTax-loss
Az utótesztelési módszereket alkalmazzák a stratégiák teljesítményének értékelésére különféle „makrogazdasági forgatókönyvekben, amelyek széles körű, nagy árszínvonal-eseményeket fednek le.” Az egyes körülmények között értékelik a jövedelmezőséget, és olyan stratégiák portfólióját javasolják, amelyek a legmegfelelőbbek az ügyfél védelmére a nagyobb kockázatokkal szemben. eseményeket. A napi részleges kiegyensúlyozás célja az ügyfélprofilhoz való szoros összhang fenntartása.
Felhasználói tapasztalat
4Mobil élmény
A Qplum webhely mobil használatra kész. IOS és Android alkalmazásokat is kínálnak (bár vegyes értékeléseket készítettek). A mobilalkalmazások támogatják a kétfaktoros hitelesítést. Az ügyfelek kiváló mobil erőforrásokhoz és fiókkezelési eszközökhöz is hozzáférhetnek a Fidelity, az interaktív brókerek és a TD Ameritrade fiókok bejelentkezése révén.
Asztali élmény
A weboldal maroknyi linket tartalmaz, amelyek kiemelik a számla főbb jellemzőit, magyarázzák a szolgáltatásokat és felfedik a magyar nyelvű követelményeket. A leendő ügyfelek bejelentkezhetnek a fiókbeállítás első néhány oldalára, de a fontos anyagok, beleértve a chatbot Q&A-t, egy fal mögött vannak zárva, amelyet brókerszámlához kell kapcsolni. Az algoritmusokat és a társaság fintech gyökereit nagyon részletesen ismertetik, és az alapítók tiszteletben tartják az automatizált befektetést az egész anyagban.
Vevőszolgálat
3.2A Qplum kapcsolattartási linke megnyílik egy telefonszámra és e-mail címre, amely sok weboldal jobb oldalán jelenik meg. Az erre a számra kezdeményezett hívások 45 másodpercen belül kapcsolatot létesítettek az ügyfél képviselőjével. A díjoldal azt mondja az ügyfeleknek, hogy “chat” útján lépjenek kapcsolatba a céggel, de a weboldalon nem volt hivatkozás erre a támogatási funkcióra.
A GYIK hasznos, de kihagyja a kulcsfontosságú információkat, ideértve a chatbot kérdések részletes leírását, valamint a számla létrehozása után kapott tanácsadás és tanácsadás típusát, és arra kényszeríti az ügyfelet, hogy dobja a kockát anélkül, hogy megbizonyosodna a havi-hónapos interakció vagy iránymutatás szintjéről.. A telefonos szolgálat óráit hétfőtől péntekig 9-től 18-ig sorolják fel.
Oktatás és biztonság
3.6A webhely 256 bites SSL titkosítást használ, és nem tárol személyes adatokat. A brókeri partnerek birtokában vannak minden ügyfél pénzeszköze, amely hozzáférést biztosít a SIPC biztosításhoz és a többletbiztosításhoz. Az Események szakasz 70 magas szintű videót sorol fel a pénzügyi technológiáról és az összetett AI-befektetési technikákról, de kevés befektetési vagy tervezési útmutatót tartalmaz. A számlakezelő felületen megtalálhatók a Befektetési könyvtár és a Közösségi kapcsolatok is, amelyekhez a leendő ügyfelek nem férhetnek hozzá.
Jutalékok és díjak
3.8A Qplum évente 0, 50% -os átalánydíjat számít fel a tanácsadási szolgáltatásokért, havi részletekben. Az ügyfeleknek nem számítanak fel kereskedési díjat, de az ETF-k és a befektetési alapok a vásárlás után felszámítják a díjakat. Néhány bróker díjat számít fel a számla másik brókerhez történő átutalására és az átutalások küldésére.
Jól illusztrálja a Qplum az ön számára?
A Qplum felügyeleti megállapodása a Fidelity, az Interactive Brokers és a TD Ameritrade között egyszerű frissítési lehetőséget kínál a jelenlegi ügyfelek számára. Sok ügyfelet lenyűgöz az algoritmus kifinomultsága, amely jóval meghaladja a modern portfólióelméletet (MPT) utánozni próbáló riválisokat. Az ügyfélszolgálat meghaladja az átlagot, és a versenyen nehéz megtalálni a tanácsadók korlátlan hozzáférését.
Ennek ellenére a leendő ügyfeleknek jobb dokumentációt kell megkövetelniük a számlakezelő felületről és annak testreszabási jellemzőiről, valamint az ETF díjainak erősebb nyilvánosságra hozataláról és a finanszírozás során aláírandó tanácsadói megállapodásról. És lehetőséget kell biztosítani számukra a chatbox-kérdések áttekintésére és a gumiabroncsok rúgására, mielőtt személyes információkat kérnének.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
