A Fidelity Investments szerint 401 (k) milliomos - 401 (k) millió dolláros vagy annál nagyobb számla egyenleggel rendelkező befektetők - száma 2019 első negyedévének végén elérte a 180 000-et, ami 35% -os növekedést jelent a 2018. évi 133 800 számhoz képest. A 401 (k) milliomos tagokhoz való csatlakozás valójában meglehetősen megvalósítható, ám következetesnek, türelmesnek és megfelelőnek kell lennie befektetési döntései során.
Kulcs elvihető
- A lehető legkorábban kezdjen hozzá egy 401 (k) tervhez. Rendszeresen és megfelelő szinten járuljon hozzá közreműködéshez. Jelentkezzen a 401 (k) ponton belüli befektetéseivel kapcsolatban, és ne féljen kockáztatni, különösen akkor, ha fiatalok.
Hozzájáruljon következetesen és elégségesen
A 401 (k) milliomosává válás lassan halad, ellentétben a hosszútávú verseny futtatására szolgáló edzéssel. Amikor először jogosulttá válsz egy 401 (k) tervhez való hozzájárulásra, járulj hozzá, amennyit csak tudsz. A Fidelity szerint az átlagos 401 (k) milliomos hozzájárult 401 (k) értékéhez 30 plusz évig. Ha a munkáltató mérkőzést kínál, járuljon hozzá ahhoz, hogy megszerezze a teljes mérkőzést. Ennek hiányában szabad pénzt hagy az asztalon.
A legfontosabb, hogy korán kezdje el. Még akkor is, ha csak fizetésének 3% -át engedheti meg magának, kezdje el most. Próbálja meg ezt a következő évre és évente 4% -ra vagy 5% -ra növelni, amíg el nem éri a maximális hozzájárulási korlátot. 2020-ra a limit 19 500 dollár, további 6000 dolláros felzárkózási hozzájárulással azok számára, akik az év bármely pontján 50 éves vagy annál idősebbek.
Fektessen be megfelelő módon
Válassza ki a 401 (k) számlájú befektetéseit pénzügyi céljainak, életkorának és kockázati toleranciája alapján. Általános szabály, hogy minél tovább van nyugdíjazásáig, annál nagyobb a kockázata. Ha nem vállal megfelelő kockázatot, akkor fiókja nem fog növekedni olyan gyorsan, mint amennyire csak lehetséges.
Számtalan történet szól arról, hogy a 20 éves korukban részt vevő program résztvevői számlák egészét vagy annak nagy részét a terv pénzpiaci vagy stabil értékű opciójukban tartják-e. Bár ezek az opciók alacsony kockázatú, hosszú távon történelmileg nem teljesítenek olyan jól, mint a részvények.
Munkahelyének megváltoztatásakor ne hagyja figyelmen kívül a régi munkáltatóval a 401 (k) pontot, mert annak növekedése szenvedhet.
Ne hagyja figyelmen kívül a régi 401 (k) számlákat
Ha megváltoztatta a munkahelyét, el kell döntenie, hogy mit tegyen kb. 401 (k) számlával a régi munkaadóknál. Számos lehetősége van: a számla átalakítása egyéni nyugdíjszámlára (IRA), a régi tervben hagyva, vagy egy új munkáltatói tervhez.
Az, ahogyan a meglévő számlákról egy új számlára utalja át a pénzt, az adóügyi következményekkel jár. Mivel a 401 (k) összegbe befizetett összeg adó halasztott, ha a pénzt kivonja, és nem helyezi el az új adóra halasztott nyugdíjpénztári számlára 60 napon belül, akkor esedékes adókat fizethet fel, plusz egy 10% -os korai visszavonási büntetést, ha Ön fiatalabb, 59½. Ehelyett használjon közvetlen átváltást, hogy elkerülje az adók vagy büntetések kifizetését a visszavonáskor.
A legfontosabb dolog, hogy folyamatosan nyomon kövessük ezt a pénzt. Ahogy folytatja karrierjét, és több munkáltatóval rendelkezik, nehéz lehet emlékezni arra, hogy hol van az összes vagyonod. Bármelyik döntést is választja, később érdemes lehet konszolidálni más nyugdíjszámlákkal, hogy könnyebben kezelhesse pénzeszközeit.
Hogyan válhat 401 (k) milliomosmá
A célidőszakos alapok nem varázslat
A célidőszakos alapok általában befektetési alapok, amelyek részvényekből, kötvényekből és egyéb befektetésekből állnak. Lehet, hogy kulcsfontosságú lehetőség a nyugdíjas megtakarítók számára, mivel agresszivitásukat a nyugdíjba lépés céljára alapozzák. A tervszponzorok alapértelmezett opcióként gyakran kínálják a céltámogatási alapokat, amikor az alkalmazottak önmagukban nem választanak befektetési alapot.
Mivel a megcélzott időpontban működő alapok diverzifikált portfóliót biztosítanak, jó választás lehet fiatalabb befektetők számára, akiknek esetleg nem állnak más befektetések a 401 (k) -terveken kívül. Mivel azonban a 401 (k) ponton kívüli diverzifikált befektetéseket halmoz fel, érdemes lehet fontolóra vennie a 401 (k) befektetés testreszabását az általános befektetési helyzetéhez.
Az egyik legnagyobb eladási pont, amelyet a kitűzött időpontban kibocsátó alapkibocsátók elismernek, a siklópálya. Ha évtizedek óta jár nyugdíjazástól, az alap jobban növekedés-orientált befektetéseket tartalmaz. Ahogy közeledik a nyugdíjazáshoz, az alap a konzervatívabb befektetési kombinációra vált. Mielőtt eldöntené, hogy megfelel-e az Ön nyugdíjazási helyzetének, mindenképp meg kell értenie az esetleges fontosságú dátumú alapok csúszási útját. És nézzük meg a díjakat is: Néhány célidőszakra szóló alap többe kerül, mint más jó nyugdíjazási opciók, mint például az index alapok és az ETF alapok.
A pénzügyi tanácsadás értéke
Az öregedéssel a kezelt eszközök valószínűleg bonyolultabbá válnak, és tartalmazhatnak IRA-kat, járadékokat, házastársi nyugdíjazási tervet, nyugdíjat, adóköteles befektetéseket és egyéb eszközöket. Pénzügyi tanácsadó felvétele, aki segít megnézni a jelenlegi 401 (k) -tervét ezen egyéb befektetések összefüggésében, segíthet abban, hogy a legtöbbet hozza ki a 401 (k) -ból.
Számos terv a résztvevők számára hozzáférést biztosít befektetési tanácsadáshoz, néha díj ellenében, a terv szolgáltatóján vagy az online szolgáltatásokon keresztül. Ennek a tanácsnak a minősége változik, tehát a házi feladatát idő előtt tegye meg. Kérdezze meg, hogy a tanács figyelembe veszi-e az esetleges külső befektetéseket és az Ön általános helyzetét.
Alsó vonal
A korai és folyamatos fellépés a munka során, kulcsfontosságú a 401 (k) számlájának értékének maximalizálása és a 401 (k) milliomos milliárdá válás érdekében. Folyamatosan járuljon hozzá, megfelelő helyzetbe fektessen be, ne hagyja figyelmen kívül a régi 401 (k) számláját, és kérjen tanácsot, ha szükséges.
