A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) szerint a 60 és annál idősebb hallgatóképes hitelfelvevők száma 2012 és 2017 között legalább 20% -kal nőtt. Ezen túlmenően az államok több mint 75% -a látta legalább 50% -kal a fennálló diákhitelt. adósság. Összességében ez a két ábra egy zavaró tendenciára utal, amely az elkövetkezendő években az idősebb amerikaiak milliói számára gazdasági nehézségeket jelenthet.
Kulcs elvihető
- A 60 év feletti amerikai diákhitel-hitelfelvevők száma növekszik. A legtöbb hallgatói adóssággal rendelkező időskorúak kölcsönöket vagy együttesen írtak alá maguktól eltérő személyeknek, általában egy gyermeknek vagy unokának. A kölcsön együttes aláírása előtt az embereknek tisztában kell lenni azzal, hogy a kifizetéseket akkor kell teljesíteniük, ha a másik hitelfelvevő nem.
Miért történik?
A diákhitel-adóssággal rendelkező idősebb felnőttek túlnyomó többsége nem vett fel kölcsönöket saját felsőoktatásához. A CFPB jelentése szerint 73% -uk hitelt kapott vagy társszerzett egy gyermek vagy unokája nevében, míg mindössze 27% -uk azt állította, hogy kölcsönöt vett magának vagy házastársának.
A kölcsönök aláírói nehezen kerülhetnek helyzetbe, ha a hitelfelvevők nem teljesítik az elfogadott fizetési ütemtervet. Aláírásával ők akasztják magukat a fizetésekre, mintha a kölcsön önmagában lenne.
Hitelfelvevő vigyázz!
Mivel a legtöbb diákhitel-adósságot nem lehet felszámolni a csődeljárással szemben (ez ritka esetekben lehetséges), az egyenleggel rendelkező előzetesen nyugdíjasok gyakran a következő következmények közül néhányat vagy mindegyiket szembesítik:
- A hagyományos nyugdíjkorhatáron túl kénytelenek dolgozni. Társadalombiztosítási juttatásaik és egyéb nyugdíjazásukból származó jövedelmeik nem feltétlenül képesek fedezni megélhetési költségeiket plusz a kölcsön kifizetéseit. Feláldozzák a nyugdíj-megtakarításokat. A Fiatal Amerikai Szövetség (AYA) és az AARP által készített tanulmány szerint a csecsemőkorlátozottak 31% -a azt állítja, hogy a kölcsöntartozás vagy akadályozta nyugdíjazási megtakarítási erőfeszítéseiket, vagy arra késztette őket, hogy idő előtt belemerüljenek a fészektojásba. Késik az egészségügyi ellátást. Az AYA / AARP tanulmány szerint szintén a diákhitel-adósság az időskorúak kb. 9% -át vonja el orvosi kezelésre. Hitelezési problémákat tapasztalnak. A Credit Sesame szerint az legalább 40 000 dolláros hallgatói adósságú idős felnőttek küzdenek új kölcsönök beszerzése érdekében, amelyekre szükségük van lakásjavítások finanszírozásához, autók vásárlásához vagy egyéb nagy költségek fedezéséhez. Az AYA / AARP tanulmány azt is megállapította, hogy a folyamatos diákhitel-adósság 32% -ot okozott otthonok vásárlásának. Nem tudnak segíteni a családjuknak. A bummok több mint 25% -a szerint a diákhitel-adósság megakadályozta őket abban, hogy pénzügyi segítséget nyújthassanak a rászorulóknak. Társadalombiztosítási ellátásaikat körvonalazzák. Az Amerikai Idősek Szövetsége jelentése szerint a nyugdíjasok, akik időben küzdenek a szövetségi diákhitelt visszafizetni, felfedezhetik, hogy a hitelezők társadalombiztosítási juttatásaik egy részét vagy adó-visszatérítéseik egy részét összegyűjtötték.
A túl sok diákhitel-adósság megnehezítheti más célból, például autóvásárláshoz szükséges kölcsön megszerzését.
Hogyan lehet minimalizálni a hallgatói kölcsön nehézségeit
Szerencsére van néhány konstruktív lépés, amelyet megtehetsz mind a hallgatói kölcsön felvétele, mind annak aláírása előtt és után.
Legyen őszinte beszélgetések mielőtt kölcsönözne
Mielőtt kölcsön aláírná a kölcsönt, beszéljen meg a kölcsönfelvevővel, hogy meghatározza, mekkora összegű kölcsönre lesz szüksége, és állapodjon meg a reális ütemtervről a befizetésekhez. Beszéljétek meg, hogy az ösztöndíjak, olcsóbb főiskolák vagy más lehetőségek miként enyhíthetik az adósságterhet.
Készítsen készenléti tervet
Mielőtt elkötelezi magát, győződjön meg arról, hogy megengedheti-e magának, hogy magának fedezze a hitel kifizetéseit, ha az együttes hitelfelvevő nem képes. Ha más családtagok biztonsági hálót kínálnak, akkor nézd meg, hogy írásban teszik-e ezt az ígéretet, csak arra az esetre, ha elfelejtik.
Figyelemmel kíséri a kölcsönt
A kölcsönfelvétel után ellenőrizze, hogy a kölcsönszolgáltató rendszeresen kimutatásokat készít-e, amelyek megmutatják az esedékes egyenleget, a befizetett összegeket, a kamatlábat és a kifizetés dátumát. Panaszt nyújt be a CFPB-hez, ha nem kapja meg ezeket az információkat időben, vagy ha jogosulatlanul bombáznak zaklató hívásokkal vagy levelekkel.
Ismerje meg a visszafizetési lehetőségeket
A halasztási és türelmi programok lehetővé teszik, hogy átmenetileg leállítsa a kifizetéseket, ha nehéz időkben tapasztalható problémák, például nehézségekbe ütközik a család táplálása vagy más háztartási számlák fizetése esetén. Több diákhitel konszolidálása kisebb kifizetéseket eredményezhet.
Vannak más olyan visszafizetési lehetőségek is, amelyek segíthetnek, beleértve a jövedelem-alapú visszafizetést (IBR), a jövedelem-függő visszafizetést (ICR), a fizetést, ahogy keresnek (PAYE), és a felülvizsgált fizetést, amint keresnek (REPAYE). Egyes programok 20 év után megbocsátanak egy meglévő egyensúlyt, vagy ha elhalnak.
Ismerje meg a társadalombiztosítási szabályokat
Míg a társadalombiztosítási kifizetések legfeljebb 15% -át a diákhitel-adósság visszafizetésére lehet felhasználni, a havi ellátása nem süllyedhet 750 dollár alá. Ezenkívül a lemondás csak két év elteltével fordulhat elő a hitel nemfizetése után, így elegendő idő áll rendelkezésre ahhoz, hogy kapcsolatba lépjen a hitelkezelővel a törlesztési terv módosítása érdekében.
