Mi a garantált hitel?
A garantált kölcsön olyan kölcsön, amelyet harmadik fél garantál - vagy vállalja az adósságkötelezettséget - abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem teljesíti kötelezettségét. Időnként a garantált kölcsönt egy állami ügynökség garantálja, amely megvásárolja az adósságot a hitelező pénzügyi intézménytől, és vállalja a kölcsön felelősségét.
Hogyan működik a garantált hitel
Garantált hitelmegállapodást lehet kötni, ha a hitelfelvevő nem vonzó a rendes bankhitelre. Ez olyan módszer, amellyel pénzügyi támogatásra szorulnak azok az emberek, akik pénzeszközöket szereznek, ha egyébként nem jogosultak pénzük megszerzésére. A garancia azt jelenti, hogy a hitelező intézmény nem vállal túlzott kockázatot ezen hitelek kibocsátása során.
Garantált kölcsönök típusai
Különféle garantált hitelek vannak. Egyesek biztonságos és megbízható pénzszerzési módok, mások azonban olyan kockázatokkal járnak, amelyek szokatlanul magas kamatlábakat is magukban foglalhatnak. A hitelfelvevőknek gondosan meg kell vizsgálniuk minden garantált kölcsön feltételeit.
Garantált jelzálogkölcsönök
A garantált hitel egyik példája a garantált jelzálog. A lakáshitelt a legtöbb esetben a Szövetségi Házigazgatás (FHA) vagy a Veteránügyi Minisztérium (VA) garantálja.
Azok a háztulajdonosok, akik kockázatos hitelfelvevőknek számítanak - például nem jogosultak a hagyományos jelzálogkölcsönre, vagy nem rendelkeznek megfelelő előleggel, és a ház értékének közel 100% -át kell kölcsönözniük - garantált jelzálogkölcsönt kaphatnak. Az FHA-hitelek megkövetelik, hogy a hitelfelvevők jelzálogbiztosítást fizessenek a hitelező védelme érdekében, amennyiben a hitelfelvevő nem teljesíti lakáshitelét.
Szövetségi hallgatói kölcsönök
A garantált kölcsön másik fajtája a szövetségi diákhitel, amelyet a szövetségi kormány ügynöksége garantál. A szövetségi diákhitelek a legegyszerűbb hallgatói kölcsönök - például nincs hitelképesség-ellenőrzés -, és a legjobb feltételekkel és a legalacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek, mivel az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma garantálja számukra az adófizetők dollárját.
Szövetségi diákhitelt igényelni kell, és minden évben ki kell töltenie és be kell nyújtania a szövetségi hallgatói támogatásra (FAFSA) vonatkozó ingyenes kérelmet, és továbbra is jogosult lehet szövetségi hallgatói támogatásra. Ezen kölcsönök visszafizetése akkor kezdődik, amikor a hallgató elhagyja az egyetemet, vagy a félidős beiratkozás alá csökken. Sok hitelnek türelmi idő is van.
Fizetésnapi kölcsönök
A garantált kölcsön harmadik típusa a fizetésnapi kölcsön. Ha valaki fizetési napi kölcsönt vesz fel, fizetési csekkje annak a harmadik félnek a szerepét játszik, amely garantálja a kölcsönt. A hitelező szervezet kölcsönt ad a hitelfelvevőnek, és a hitelfelvevő egy későbbi csekket ír arra, hogy a hitelező ezen a napon - általában két héttel később - készpénzt fizet. Időnként a hitelezőknek elektronikus hozzáférést kell igénybe venniük a hitelfelvevő számlájához a pénzeszközök felvétele érdekében, de ilyen körülmények között a legjobb, ha nem jelentkezünk garantált kölcsönre, különösen, ha a hitelező nem hagyományos bank.
A fizetésnapi kölcsönök problémája az, hogy hajlamosak egy adósságciklusot létrehozni, ami további problémákat okozhat azoknak az embereknek, akik már nehéz pénzügyi helyzetben vannak. Ez akkor fordulhat elő, ha a hitelfelvevőnek nincs pénze a kölcsön visszafizetésére a tipikus kéthetes futamidő végén. Ilyen forgatókönyv esetén a hitel egy másik kölcsönbe kerül, teljesen új díjakkal. A kamatlábak akár 400% -ot is elérhetnek, és általában a hitelezők a helyi törvények által megengedett legmagasabb kamatlábakat számítják fel. Néhány gátlástalan hitelező megkísérelheti készpénzbe adni egy hitelfelvevő csekkjét a postai határidő előtt, ami megteremti a folyószámlahitel kockázatát.
A fizetésnapi garantált hitelek gyakran a hitelfelvevőket olyan adósságciklusban vonják be, amelynek legalább 400% -os kamatlába van.
A fizetésnapi garantált hitelek alternatívái a nem-biztosított személyi kölcsönök, amelyek a helyi bankokon keresztül vagy az interneten elérhetők, a hitelkártya-készpénz-előlegek (jelentős pénzt takaríthat meg a fizetésnapi hiteleknél, akár 30% -os előlegek esetén is) vagy egy családtag általi kölcsönök.
