Mi a jó hitel?
A jó hitel az egyén hitelképességének besorolása, amely azt jelzi, hogy a hitelfelvevő viszonylag magas hitelképességgel rendelkezik, és biztonságos hitelkockázatot jelent.
SZABÁLYOZÁS Jó hitel
A jó hitelt a hitelfelvevő hitelképességi pontja határozza meg. A hitelképességi pontszámokat a hitelinformációs ügynökségek nyújtják. A hitelezők ellenőrzik a hitelképességi pontokat a hitelbiztosítási döntések és a háttér-ellenőrzés részleteinek biztosítása céljából.
Hitelminőségi osztályozások
A hitelminősítő intézetek pontszámot rendelnek az egyéneknek a hiteltörténetük alapján, amelyet az ügynökségek követnek egy hiteljelentésben. A hitel pontozása a hitelképesség kiszámításához használt módszertantól függően változhat. A leggyakrabban használt hitelpontszám a FICO pontszám.
A hitelfelvevő hitelképessége 300 és 850 között változhat. A hitelezők különféle kategóriák alapján azonosítják a hitelképességi osztályozást. A hitelképezési osztályozást általában öt szintre lehet felosztani. Ezek a szintek tartalmazzák a kivételes, nagyon jó, jó, tisztességes és rossz kategóriákat. A jó hitelképességgel rendelkező hitelfelvevők az első három kategóriába tartozhatnak. Az Experian bontása szerint a kivételes hitel hitelfelvevők pontszáma 800 és annál magasabb, a nagyon jó hitelfelvevők 740 és 799 közötti pontszámmal, a jó hitelfelvevők pedig 670 és 739 közötti pontszámmal rendelkeznek. Ezért a kb. 670-es vagy annál magasabb hitelképességű hitelképességű hitelfelvevőknek tekinthetők, és a legnagyobb esélyük van arra, hogy hitelképességet jóváhagyást kapjanak egy hitelezőtől.
Az utóbbi két szintbe beletartozik a tisztességes és a szegény. Ez a két kategória a másodrendű másodlagos hitelfelvevőkre vonatkozik. A tisztességes hitelfelvevők hitelképessége 580-669, a szegények pedig olyan kölcsönfelvevők, akik hitelképessége 579 vagy annál kevesebb.
Kölcsönvevő szempontok
Számos tényező befolyásolja a hitelfelvevő hitelképességét. Ha egy hitelfelvevő alacsonyabb szintű, és javítani akarja hitelképességét, hogy a megfelelő hitelminősítésbe esjen, néhány fontos dolgot megfontolhat. A hitel pontszáma alapvetően a hitelfelvevő fizetési előzményein alapul. A késedelmes fizetések befolyásolják a hitelfelvevő hitelképességét, és hét évig maradnak a hiteljelentésben. Így az időben történő fizetés további késedelmek nélkül elősegítheti a hitelfelvevőt, hogy havonta javuljon a hitelképesség.
Az egyik tényező, amely elősegítheti a hitelfelvevő hitelképességének gyors javítását, a teljes tartozás. A teljes felhasználás a hitelfelvevő hitelképességének kb. 30% -át teszi ki. Ezért ha egy hitelfelvevő jelentősen le tudja fizetni a fennálló adósság egyenleget, akkor ez gyorsan javíthatja a hitelképesség-mutatószámot a hónaphoz képest.
A hitelezési pontozási módszertanban részt vevő egyéb tényezők közé tartozik a hiteltörténet hossza, a felhasznált hitelek típusai, az új hitelek és a hitelkérelmek. A hitelképességük javítására törekedni kívánó hitelfelvevőknek óvatosnak kell lenniük az általuk igénybe vett új hitel és az igényelt hitelszámlák számát illetően. A rövid ideig tartó, kemény kérdések nagy száma negatívan befolyásolhatja a hitelfelvevők hitelképességét és növeli a hitelezők által észlelt nemteljesítési kockázatot.
Hitelezői szempontok
A hitelfelvevő hitelképessége jelentős tényező, amely befolyásolja a hitel típusát, amelyre jóváhagyásra jogosultak lesznek. A hagyományos hitelezők általában a jó hitelminősítőkre koncentrálnak. Ez azt jelenti, hogy általában csak a jó hitellel rendelkező hitelfelvevőket veszik figyelembe, 670-es vagy annál magasabb hitelképességi ponttal számolva. Ezek a jó hitelminősítésű hitelfelvevők valószínűbb, hogy kölcsön-jóváhagyásokat kapnak. Emellett nagyobb valószínűséggel kapnak kedvezőbb kölcsönfeltételeket, mint az alacsonyabb szintű hitelfelvevők, akiknek gyakran alternatív hitelezőket vagy biztosított hitelkártyákat kell keresniük.
