Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
A FutureAdvisor és a Betterment nagyon eltérő robo-tanácsok, de hasonló megközelítést alkalmaznak. Mint minden robo-tanácsadó, mindkettő nagyban támaszkodik a portfóliójának kezelésében a Modern Portfolio Theory-ra (MPT), bár a portfólió létrehozásának és az egyensúlyba állítás sajátosságai különböznek. Sőt, a FutureAdvisor és a Betterment egyaránt adócsökkentést kínálnak a csomag részeként, mindkettőt elhagyva néhány olyan robo-tanácsadó előtt, akik ebből a szolgáltatásból külön fizetnek. A FutureAdvisor és a Betterment részletekben és egy nagy módon különböznek egymástól. A Betterment egy teljes jogú robo-tanácsadó, amely bármilyen brókertől függetlenül működik, míg a FutureAdvisor egy robo-tanácsadó, amely másutt tartott számlákra képes tőkeáttételre. Megvizsgáljuk, hogy ez a két szolgáltatás hogyan illeszkedik egymáshoz, hogy segítsen eldönteni, melyikben bízhat a portfóliójában.
- Minimális számla: 5000 USD befektethető eszközök
- Díj: a kezelt eszközök 0, 50% -a (minden számlaméret)
- Ideális magasabb eszközszintekkel rendelkező idősebb befektetők számára, akik rendszeresen konzultálni akarnak pénzügyi tanácsadókkal. Tökéletes egyszemélyes befektetők és partnerek számára, akik nem akarnak közös számlát nyitni a robo-bróker innovatív, egycélú háztartási számlájának köszönhetően. és a TD Ameritrade
- Minimális számla: 0 USD
- Díjak: 0, 25% (éves) a digitális tervért, 0, 40% (éves) a prémium tervért
- Tökéletes azok számára, akik egyszerűséget és könnyű használatot keresnek, Nagyszerű azok számára, akik szeretnék a befektetett eszközök maximális átláthatóságát?
Célmeghatározás
A Betterment kiemelkedik a robo-tanácsadók között a célkitűzések meghatározásakor, tehát nem meglepő, hogy ezen a területen előnyt élvez a FutureAdvisor felett. A jobbítás könnyen követhető lépéseket tesz lehetővé a célok kitűzésében, és az egyes céltípusokat külön-külön lehet nyomon követni. Bármikor felvehet új célokat, és viszonylag könnyedén követheti előrehaladását. Az eszközallokáció egy gyűrűben jelenik meg, amelynek részvényei zöld és a fix jövedelemben vannak kék színben. Ha elmarad a célok elérésén, a platform arra ösztönzi az automatikus betétek növelését. Ez hasznos útmutatást jelenthet, különösen a fiatalabb befektetők számára, akik nem érzik maguknak a sürgetést a hosszabb távú célok elérése érdekében.
A Betterment segítségével a külső beruházásokat is szinkronizálhatja a fiókfelülettel, hogy átfogóbb képet kapjon az olyan célok terén elért előrehaladásáról, ahol több fiókot üzemeltet, például nyugdíjba vonulást. A hátránya, hogy a kiváló ingyenes tervezési elemzést kissé megrontja az állandó számítási helyek az új számlák finanszírozására. Ezenkívül a pénzügyi tanácsadóval való beszélgetés 199 és 299 dollár között kerül, hacsak nem frissít a prémium tervre. Összességében azonban a Betterment erősebb célmeghatározási funkcióval rendelkezik, mint a FutureAdvisor.
A FutureAdvisor céltervező eszközei valószínűleg megzavarják a kevésbé tapasztalt befektetőket, mivel nincsenek kategóriák a főiskolai vagy tandíjas tervezésre, annak ellenére, hogy a FutureAdvisor 529 megtakarítási tervet támogat. Valamennyi ügyfél hozzáférhet széles körű pénzügyi tervezési eszközökhöz az eszközöket birtokló brókercégnél, de a Fidelity vagy a TD Ameritrade által alkalmazott módszerek eltérő előrejelzett időkereteket, eszközallokációkat és hosszú távú teljesítmény-előrejelzéseket generálhatnak, összehasonlítva a FutureAdvisor ajánlásokkal.
Az előrehaladást áttekintheti a FutureAdvisor fiókplatformon keresztül, amely egy teljesítménydiagramot tartalmaz, amely előrejelzi a portfólió értékét az idő múlásával. Az eszközallokáció és a számlatevékenység részletei szintén megnézhetők, és a terv módosítása néhány kattintással közvetlenül ezen a képernyőn elvégezhető. Beszélhet pénzügyi tanácsadóval vagy szakemberrel ingyen, de a finom nyomtatás a számla mérete alapján meghatározatlan korlátozásokra vonatkozik. A tanácsadó további célok kitűzésére nyújt támogatást, amelyeket esetleg nem fedez a FutureAdvisor vagy a bróker erőforrások.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A nyugdíjazás tervezése szempontjából a Bettermentnek ismét előnye van. A Betterment Resource Center tucatnyi jól írt cikket tartalmaz a nyugdíjazás tervezéséről. Minden cél különféle stratégiába fektethető be, így a nyugdíjalapokat el lehet osztani az egyik nagyobb kockázatú portfólióhoz, míg a rövidebb távú célokat, például az előleg finanszírozását, alacsonyabb kockázatú portfóliókhoz lehet allokálni.
A FutureAdvisor hasonló módon működik a nyugdíjazási célokkal, amelyek öt részre oszlanak: agresszív, közepesen agresszív, közepes, közepesen konzervatív és konzervatív. A FutureAdvisor nem kínál sokat a tervezési eszközökhöz, de az ügyfelek teljes hozzáféréssel rendelkeznek a nyugdíjazási számológépek és források széles választékához a Fidelity vagy a TD Ameritrade számára.
Fióktípusok
A FutureAdvisor és a Betterment egyaránt lefedik a leggyakrabban használt számla típusokat, ideértve az adóköteles számlákat és a hagyományos IRA-kat. A FutureAdvisor 529 főiskolai megtakarítási tervnél is dolgozik, így potenciálisan vonzóbbá válik a szülők vagy az emberek számára, akik megtakarítást kívánnak tenni a jövőbeli oktatási igényeikhez. A fiókokkal azonban valóban lejlik, hogy melyiket kívánja használni.
Fogyasztási számla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákKözös adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlákTőzsdei számlákMagas kamatú megtakarítási számlák
FutureAdvisor számla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákKözös adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlák529 főiskolai megtakarítási tervekEgyes célú háztartási számlák
Jellemzők és akadálymentesség
A FutureAdvisor és a Betterment egyaránt megfelelő tulajdonságokkal rendelkezik. Mindkettő hozzáférést kínál pénzügyi tanácsadókhoz, de a Betterment ezt magasabb áron kínál, mint az alapvető ajánlat. Ennél is fontosabb, hogy a Betterment teljes funkcionalitású mobilalkalmazást biztosít iOS és Android számára, míg a FutureAdvisor egyetlen ilyen sem kínál. Ez a mulasztás arra készteti Önt, hogy ellenőrizze a fiókokat a Fidelity vagy a TD Ameritrade alkalmazásokon keresztül.
Javulás:
- Ingyenes pénzügyi elemzés: A leendő ügyfél ingyenesen elemezheti az összes jelenlegi befektetést a számla finanszírozása előtt. Portfólió és cél rugalmasság: Az érett platform coachingot és egyéb célok tervezési erőforrásait biztosítja, miközben támogatja a lenyűgöző portfólió rugalmasságot. Prémium terv: Az ügyfelek bármikor ingyen beszélhetnek a pénzügyi tanácsadókkal a prémium csomagról, amely a szokásos 0, 25% -os díj helyett 0, 40% -os kezelési díjat fizet.
FutureAdvisor:
- Hozzáférés pénzügyi tanácsadóhoz: Az ügyfelek bármikor beszélgethetnek a regisztrált pénzügyi tanácsadókkal. A Fidelity és a TD Ameritradenél tartott ügyfélpénztárak: Az ügyfeleknek számlákat kell nyitniuk ezen brókereknél, vagy átutalni pénzeszközöket más brókerektől. Egycélú háztartási számlák: Ez a fióktípus innovatív megoldást kínál azoknak a házastársaknak és más típusú partnereknek, akik nem akarnak közös számlát nyitni.
díjak
A díjakkal kapcsolatban a Betterment ismét jelentős előnyt élvez. A Betterment ügyfelei 0, 25% -os menedzsmentdíjat fizetnek, és 0, 40% -ra növekednek a prémium tervért, amely lehetővé teszi az emberi pénzügyi tanácsadó elérését. A Betterment diszkontált díjat kínál a 2 millió dollár feletti eszközöknél is, évente 0, 15% -ra csökken a 2 millió dollárt meghaladó részarányra. A portfóliók feltöltésére használt ETF alacsony éves kiadásokkal jár, átlagosan 0, 07% és 0, 15% között.
A FutureAdvisor 0, 50% -os kezelési díja és magas minimális befizetése sok befektetőt elriaszt, akik jobb értéket találnak a riválisokban, ideértve a Betterment-et is. Noha a pénzügyi tanácsadókhoz való hozzáférés a FutureAdvisor menedzsmentdíjhoz tartozik, ez még mindig 0, 1% -kal meghaladja a hasonló hozzáférésű prémium tervük Betterment díját. A pénzeszközök átutalásakor felmondási költségeket is felmerülhet, és jutalékot kell fizetnie az ETF-eknél és a befektetési alapoknál, amelyek nem szerepelnek a Fidelity vagy a TD Ameritrade jutalékmentes listáján. És hasonlóan a Bettermenthez, meg kell fizetnie a viszonylag alacsony éves alapköltségeket is, amelyeket a FutureAdvisor ajánl az Ön portfóliója számára.
Minimális letét
Ami a minimális befizetéseket illeti, a Betterment sokkal könnyebben elérhető $ 0 megközelítéssel. A FutureAdvisor ezzel szemben céljaira meglehetősen magas 5000 dollárt igényel szolgáltatásainak használatához.
- FutureAdvisor: 5000 USD „gól” fejlesztés: 0, 00
portfóliók
A Betterment öt portfóliótípust kínál a klasszikus Modern Portfolio Theory (MPT) elveken és / vagy konkrét befektetési témákon alapul:
- A globálisan diverzifikált részvények és kötvények ETF-jeinek szokásos portfóliója. A társadalmilag felelős portfólió olyan gazdaságokból áll, amelyek jól mutatnak a környezeti és társadalmi hatásokra (megjegyzés: lehet, hogy a befektetések nem felelnek meg a témára vonatkozó szabványos követelményeknek). a standard portfólió eszközosztályaiból felépített, de a felhasználói preferenciák szerint súlyozott BlackRock ETF „Flexible Portfolio” részei
A javulási számlák dinamikusan egyensúlyba kerülnek, amikor eltérnek a tervezett célkiosztásuktól. Ezen felül portfóliója konzervatívabb lesz, amikor a célidőpont közeledik, és igyekszik rögzíteni a nyereségeket és elkerülni a jelentős veszteségeket. Az ügyfelek értékelni fogják ezt az automatizált újraelosztást, mivel a legtöbb befektetőnek nincs ideje vagy elkötelezettsége ezen jövedelmező technikák önálló megvalósítására.
A jövőbeli portfóliók a szokásos MPT-irányelveket is használják, igyekszenek maximalizálni a hosszú távú hozamot az eszközök diverzifikációja és évente legalább négy-hat kiegyensúlyozás révén. Az expozíciót elsősorban ETF-ek és befektetési alapok veszik át, de a finom nyomtatott államok is REIT-eket és fix kamatozású értékpapírokat vásárolnak és adnak el. A megtérülést egy személyre szabott Monte Carlo-szimulációval becsüljük meg, amely a tőkepiaci feltételezéseket alkalmazza a projekt hosszú távú teljesítményére.
A FutureAdvisor nem vásárol vagy ad el részvényeket, de a platform lehetővé teszi, hogy néhány részvényt vegyen figyelembe a számlán, mindaddig, amíg azok nem képeznek nagy allokációt. A részletes közzététel célja az összeférhetetlenség kiküszöbölése az iShares ETF és a Blackrock befektetési alapok vásárlásakor, amelyek egyaránt a bróker szülője
Brókeri eszközök
A javítási portfóliók tartalmaznak az iShares, a Vanguard és más jól ismert alapkezelő társaságok ETF-jeit, de nem tartalmaznak egyedi részvényeket. A FutureAdvisor portfóliókat épít fel a Fidelity és a TD Ameritrade nélkül, nem igényel befektetési alapokat és ETF-eket, valamint az iShares, a Vanguard és más legfelső szintű szolgáltatók alacsony díjú alapjait.
Adókedvezményes befektetés
Az adókedvezményes befektetést általában adóveszteség-összegyűjtéssel hajtják végre, ahol az értékpapírok eladása előtt figyelembe veszik a tőkeveszteségek és a mosási szabályokat. A FutureAdvisor és a Betterment egyaránt adómentes veszteséget eredményez az adóköteles számlákban, minden finanszírozási szinten, külön díj nélkül.
Biztonság
Mind a FutureAdvisor, mind a Betterment nagy teljesítményű 256 bites SSL titkosítást használ. Az Apex Clearing Corp az ügyfelek pénzeszközeit kezeli a Bettermentnél, hozzáférést biztosítva az Securities Investor Protection Corporationhez (SIPC) és a magánfelesleges magánbiztosításhoz. A jövőbeli partnerek a Yodlee-vel, egy „megbízható harmadik féllel” működnek együtt az ügyféladatok biztonságos gyűjtése és karbantartása érdekében. A FutureAdvisor segítségével pénzeszközeit a Fidelity és a TD Ameritrade-nál tartják, amelyek SIPC és magán többletbiztosítást nyújtanak. Ujjlenyomat, arcfelismerés és két tényezős hitelesítés érhető el a Betterment mobilalkalmazásain keresztül. A FutureAdvisor nem kínál mobil alkalmazásokat, de a Fidelity és a TD Ameritrade alkalmazások a legkorszerűbb biztonságot használják.
Vevőszolgálat
A jobbítás ismét vezető szerepet tölt be az ügyfélszolgálat terén. Az élő csevegés be van építve a Betterment mobil alkalmazásaiba és webhelyére, amely az ügyfelek számára bármikor elérhető. Az ügyfélszolgálat e-mailben és telefonon hétfőtől péntekig 9-től 18-ig, e-mailen pedig hétvégén 11-től 18-ig elérhető. A piaci órákban az ügyfélszolgálathoz intézett telefonhívások egy viszonylag lassú 2:21 percet vesznek igénybe a hozzáértő képviselővel való beszélgetéshez.
A FutureAdvisor ügyfélszolgálati linkje üzenetbeviteli űrlapba nyílik, telefonszám, élő csevegés és szolgálati órák nélkül. GYIK hasznos, de korlátozott hatályú, és a fontos kérdéseket megválaszolatlanul hagyja. A fiókkezelő oldalon megtalálhatóak az élő csevegés és a telefonszám is, amellyel a jelenlegi ügyfelek tanácsadóval vagy képviselővel beszélgethetnek, de a leendő ügyfeleknek nincs módjuk átkerülni a fizetési falról regisztráció nélkül.
A mi vesszük
A Betterment volt a legmagasabb rangú robo-tanácsadók közül a 2019-es áttekintésben, tehát a mindenki számára teljes erejű robo-tanácsadóval komoly verseny áll fenn - nem is beszélve egy olyan csavarozásról, mint a FutureAdvisor. Mivel ez önmagában is szolgáltatás, a Betterment simább számlabeállítást, kiemelkedő céltervezést és kiváló portfóliókezelést kínál alacsonyabb áron, mint a FutureAdvisor. Ha már van fiókja a TD Ameritrade-en vagy a Fidelity-nál, és olyan robo-tanácsadói tapasztalatot keres, amely nem követeli meg sok változtatást, akkor a FutureAdvisor megfelel a számlának. Érdemes megjegyezni, hogy a FutureAdvisor nagyszerű munkát végez portfólió létrehozásában, de egyszerűen nem felel meg azoknak a szolgáltatásoknak és tapasztalatoknak, amelyeket a Betterment ezen felül kínál. Ha újonnan érkezik ebbe a friss helyzetbe, vagy nem zavarja a váltás nehézségeit, hogy hozzáférjen egy kiváló termékhez, akkor a Bettermentnek sokkal értelmesebb.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
