Mi az S&P követelések fizetési képessége?
Az S&P kártalanítási képessége azt jelzi, hogy egy biztosító társaság igényt tud-e fizetni ügyfeleinek. Az S&P Global Ratings által ez a besorolás megmutatja a meglévő és leendő kötvénytulajdonosok számára, hogy pénzügyi szempontból milyen erős a biztosító.
Az egészségmegőrző szervezetek (HMO) és hasonló egészségügyi tervek szintén megkapják az S&P kártalanítási képességeit.
S&P követelések fizetési képességének besorolása
A fogyasztók nem tekinthetik az S&P követelések fizetési képességét a vállalkozás igényeikhez való alkalmasságának vagy a társaságnak a követelések tagadásának valószínűségének mutatójaként. A pontszám csak azt jelzi, hogy a biztosító rendelkezik-e elegendő likvid eszközzel a követelések kifizetéséhez.
Az S&P szerint a legerősebb fizetési képesség az AAA (rendkívül erős). Alig ezek alatt vannak AA (nagyon erős) és A (erős). Minél alacsonyabb a biztosító pontszáma, annál valószínűbb, hogy a kedvezőtlen üzleti feltételek károsítják a kártérítők fizetési képességét. A BBB-t szintén jó minősítésnek tekintik. A BBB alatt a vállalatokat úgy gondolják, hogy sebezhetők oly módon, hogy meghaladják az erősségeiket.
Az S&P arra figyelmezteti a fogyasztókat, hogy kerüljék a kötvényeket a BB vagy annál alacsonyabb besorolású biztosítóktól. Ugyanakkor más hitelminősítő intézetek azt tanácsolják, hogy ne vásároljanak kötvényt olyan biztosítótól, akinek a minősítése alacsonyabb, mint A-.
Plusz (+) vagy mínusz (-) hozzáadásával az AA-tól a CCC-ig terjedő besorolásokhoz összehasonlítani lehet az egyik biztosító erősségét a másikhoz viszonyítva ugyanazon besorolási kategóriában. A legrosszabb szilárdsági besorolás R, azaz a társaság pénzügyi helyzete annyira romlott, hogy szabályozói felügyelet alatt áll. Az SD vagy D pontszámai azt jelzik, hogy a biztosító valószínűleg nem teljesíti biztosítási kötvényeinek egy részét vagy egészét.
A fogyasztóknak évente felül kell vizsgálniuk biztosítóik pénzügyi szilárdsági besorolásait, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy továbbra is erősek-e.
Egyéb követeléseket fizető képesítő intézetek
Az S&P egyike annak a négy társaságnak, amely a biztosítótársaságok pénzügyi erejét értékeli. Más hitelminősítő intézetek közé tartozik az AM Best, a Fitch és a Moody's. Mindegyik ügynökség rendelkezik a hitelminősítő skálájával és számos különböző besorolási kategóriával, amelyeken a biztosítót osztályozza.
Mivel a fogyasztók összehasonlítják a különböző ügynökségek értékelését, érdemes szem előtt tartani, hogy bár ugyanazoknak tűnhetnek, a pontszámok eltérő jelentéssel bírnak a különböző ügynökségeknél.
Minden ügynökség eltérően értékelheti a biztosító pénzügyi erejét. A fogyasztóknak javasoljuk, hogy vizsgálják felül legalább két hitelminősítő intézet véleményét. A pontszámnak közvetlenül a hitelminősítő intézettől kell származnia, nem pedig a biztosítótól. Lehet, hogy a biztosítótársaságok webhelyein hirdetett minősítések elavultak, vagy túl kedvező képet mutatnak. Például egy biztosítótársaság marketing anyagai csak a Moody értékelését tartalmazhatják, mert ez a legmagasabb, és hagyja ki az alacsonyabb AM Legjobb minősítést.
A kárigényt megtérítő tényezők meghatározása
A hitelminősítő intézetek számos tényezőt mérlegelnek a biztosító pénzügyi erejének értékelésekor. Az egyik legkritikusabb elem a fogyasztó számára a vállalat katasztrófahelyzetekkel szembeni potenciális kitettsége, azzal a lehetőséggel, hogy számos, egyidejűleg benyújtott követelés megsértheti a vállalat fizetőképességét.
Egyéb osztályozott tényezők közé tartozik a működési ország piaci helyzete, a meglévő szabályozási kihívások és a kamatlábak jelenlegi hatása a biztosító pénzügyeire. További megfontolások a társaság tőkemegfelelési mutatója (CAR), a társaság éves jövedelme, a befektetések hozama, a likviditás és az értékesítés növekedése.
