Tartalomjegyzék
- Mi az a SEP IRA?
- megfizethetőség
- Befektetési lehetőségek
- Ügyfélszolgálat és online platform
A Vanguard Csoport által kínált egyszerűsített munkavállalói nyugdíjakat (SEP IRA) az egyik legjobb elérhető nyugdíjszámla (IRA) terméknek tekintik. Noha a SEP IRA-k népszerű nyugdíj-megtakarítási eszköz, és számos különféle pénzügyi intézmény kínálják, a Vanguard SEP IRA a megfizethetőség, a változatos befektetési lehetőségek, a magas színvonalú ügyfélszolgálat és a könnyű használat egyedi kombinációját kínálja.
Ha vállalkozása jelenleg nem kínál nyugdíj-megtakarítási tervet, és olyan olcsó megoldást szeretne, amely lehetővé teszi, hogy hozzájáruljon az összes alkalmazott nyugdíjmegtakarításához saját belátása szerint, akkor a Vanguard SEP IRA megfelelő lehet Önnek.
Mi az a SEP IRA?
A SEP IRA egy nyugdíj-megtakarítási terv, amelyet a vállalkozások kínálnak, hogy segítsenek munkavállalóiknak nyugdíjba mentéskor, vagy az önálló vállalkozók által saját hasznukra létrehozott. Ahelyett, hogy a munkavállalói fizetés halasztásával finanszíroznák, mint például a 401 (k) pontot, a SEP IRA-t kizárólag a munkaadók által a munkavállalók által vezetett egyedi IRA-számlákra közvetlenül fizetett munkáltatói hozzájárulásokból finanszírozzák. A munkavállalók teljes tulajdonjogukban maradnak az IRA-kban, és adóztatás utáni járulékokat fizethetnek, ha az egyedi terv lehetővé teszi, de a munkáltató elsősorban az egyes munkavállalók nevében történő hozzájárulásért felelős. A munkáltatói hozzájárulások 2020-tól évente 57 000 dollárra korlátozódnak (2019-ben 56 000 dollárra nőnek), vagy a munkavállalói jövedelem 25% -ára, attól függően, hogy melyik alacsonyabb. Ha a munkavállalók hozzájárulást fizethetnek, akkor a határérték 2020-ban évente 6000 dollár (változatlanul: 2019-ben 6000 dollár), vagy az 50 évnél idősebbeknél 7000 dollár az engedélyezett felzárkózási hozzájárulások miatt. Ez a szokásos IRA hozzájárulás.
Az önálló vállalkozók járuléka a nettó jövedelem 20% -ára korlátozódik. Az önálló vállalkozók nettó kompenzációja általában az IRS C jegyzékéből származó nettó nyereség, amelyet levonnak a levonható önálló vállalkozói adóból. A 2020-ra eső kompenzációs korlát 285 000 USD (2019-ben 280 000 USD-től).
A munkavállalók számára lehetővé kell tenni a részvételt, ha legalább 21 éves, legalább 600 dollárt keresnek, és az elmúlt öt év legalább három évében dolgoztak az Ön számára, bár a munkaadók kevésbé korlátozó jogosultsági szabályokat állapíthatnak meg. A SEP IRA-ba történő hozzájárulást a munkáltató adózási határidejéig kell befizetni (plusz meghosszabbítások).
megfizethetőség
Általánosságban elmondható, hogy a SEP IRA-k az egyik leginkább megfizethető nyugdíjazási lehetőség a munkáltatók számára. Mivel az IRA-k a munkavállalók személyes tulajdonában vannak, az irányító intézménynek nem kell a terv eszközeit kezelnie, ami jelentősen csökkenti a működési költségeket. Ez teszi a SEP IRA-kat különösen vonzóvá a kisvállalkozások tulajdonosai számára, akiknek esetleg nincs elegendő tőkéjük az adminisztratív szempontból intenzívebb tervek fenntartásához.
A Vanguard által kínált SEP IRA fő előnye, hogy viszonylag olcsó más SEP termékekhez képest. A Vanguard a befektetési alapok részvényeseinek tulajdonában van, tehát nem előnyös, ha a társaság több díjat számít fel, mint az valóban szükséges. Amikor a társaság pénzt keres, a részvényesei pénzt keresnek, függetlenül attól, hogy befektetéseiket SEP IRA-kban tartják-e vagy egyedi brókerszámlákban.
Befektetési lehetőségek
Más IRA-termékekhez hasonlóan a Vanguard's SEP IRA lehetővé teszi a résztvevők számára, hogy befektetési alapokba, tőzsdén kereskedett alapokba (ETF-ek) és egyes részvényekbe fektessenek. A Vanguard befektetési alapok átlagosan körülbelül 82% -kal olcsóbbak, mint a másutt kínált hasonló alapok. Nem számítanak fel terhelési díjat, 12b-1 marketing díjat és jutalékot.
A Vanguard egyszemélyes SEP IRA befektethet a Vanguard által kínált befektetési alapokba és ETF-ekbe, valamint más társaságok befektetési alapjaiba és ETF-be, egyedi részvényekbe, CD-kbe (letéti igazolások) és kötvényekbe. Nincs minimális befektetés. A Vanguard SEP IRA több személynél csak Vanguard befektetési alapokat foglalhat magában, beleértve az Admiral részvényeket is - alacsony költségű alapok indexét és az aktívan kezelt alapokat, amelyek nagyobb számlaegyenlegre korlátozódnak (3000 dollár az index alapoknál; 50 000 dollár a legjobban kezelt alapoknál vagy 100 000 dollár). egyes ágazatspecifikus indexalapok esetében).
A SEP IRA-n belüli egyedi brókerszámlán keresztül a számlatulajdonos részvényeket, kötvényeket, ETF-eket és opciós szerződéseket vásárolhat a Vanguard portfólión kívül. Míg ezekre az ügyletekre jutalékot számítanak fel, a díj összege csökken a számla méretének növekedésével.
A 10 000 dollárnál kevesebb számlánál 20 dollár éves szolgáltatási díj merülhet fel a számlán lévő Vanguard befektetési alaponként. A számlatulajdonosok kijátszhatják ezt a díjat elektronikus kijelentkezésre való feliratkozással. A Vanguard Personal Advisor Services egyszemélyes SEP IRA tulajdonosok számára érhető el, bár ehhez legalább 50 000 USD beruházást igényel.
Ügyfélszolgálat és online platform
A nyújtott szolgáltatás minősége és a felhasználóbarát online platform további két oka annak, hogy a Vanguard SEP IRA és más nyugdíj-megtakarítási termékei kiemelkednek a tömegből. Sokan tudják, hogy a nyugdíjba vonuláshoz meg kell takarítani, de nem tudják, hogyan kell ezt megtenni, vagy hogyan kell ezeket a megtakarításokat befektetni. Noha egyetlen ügyfélszolgálati rendszer sem bizonytalan, a Vanguard úgy tűnik, hogy elég jól kezeli a befektetők igényeit.
Az ügyfélszolgálat képviselői telefonon és e-mailben érhetők el. A Vanguard weboldalon kiterjedt támogatási központ is található, amelynek célja, hogy segítse a befektetőket a saját problémáik elhárításában. A Vanguard felhasználóbarát weboldala a SEP IRA termék további előnye. A termékeivel és a rendelkezésre álló különféle beruházásokkal kapcsolatos információk mellett a Vanguard webhely forrásokat biztosít a tagoknak a nyugdíjazásuk megtervezéséhez és az egyéni befektetési céljaik teljesítéséhez, ideértve a jövedelemkalkulátorokat, a költségkezelő táblázatokat és az adóbevallási információkat. A webhely egyszerű platformot kínál a munkaadók tervszponzorálásához a hozzájárulások kezeléséhez, valamint az alkalmazottak számára a befektetések előrehaladásának nyomon követéséhez.
