A BlackRock tulajdonában lévő FutureAdvisor algoritmikus befektetési tanácsadási szolgáltatásokat nyújt a Fidelity és a TD Ameritrade intézményi vezetői számláin keresztül vezetett ügyfelalapok számára. A FutureAdvisor a más intézményeknél tartott ügyfelek pénzeszközeit áthelyezi ezekre a számlákra a telepítéskor, vagy az ügyfelek új pénzeszközöket közvetlenül a robo-tanácsadónál helyezhetnek el, amely számlát nyit az egyik partneri brókerhelyén. Az ügyfelek közvetlenül felmerülnek a szükséges számlaátutalásokkal járó költségek vagy adóügyi következmények.
Egy új fiók létrehozásához megválaszol néhány alapvető kérdést, és megkap egy ajánlott eszközallokációt, amelyet egy testreszabott Monte Carlo-szimulációval generál, amely hosszú távú tőkepiaci feltételezéseket használ a projekt megtérülésére és teljesítményére. A finanszírozás után kevés ellenőrzést gyakorol az eszközökkel vagy a menedzsmenttel, de felvehet néhány előre tulajdonban lévő részvényt a „nem elad” listába, feltéve, hogy azok nem haladják meg a teljes portfólióérték kis százalékát. Az eszközallokáció a tőzsdén forgalmazott alapokra (ETF) és a befektetési alapokra korlátozódik, ideértve a BlackRock tulajdonában lévő iShares és befektetési alapokat, valamint a fix kamatozású és a REIT-eket.
Előnyök
-
Integráció a Fidelity és a TD Ameritrade programokkal
-
A legmagasabb szintű pénzügyi intézmény támogatja
-
Bróker kezeli a számlaátutalásokat
-
Az adócsökkentési betakarítást kínálja
Hátrányok
-
A számlák átutalása költségeket jelent
-
Átlag alatt az ügyfélszolgálat
-
Túl egyszerűsített portfólió létrehozása és kezelése
Fiók beállítása
2.6A FutureAdvisor fiókbeállítása viszonylag egyszerű. Megadja az e-mail címét és létrehoz egy jelszót a fiókbeállítási oldal eléréséhez, amely mindössze három típusú befektetési célt kínál: nyugdíjba vonulás, jelentős vásárlás és általános befektetés. Felkérjük, hogy egy egyszerű jelentkezési űrlapon adja meg korát, kockázati toleranciáját, rendelkezésre álló tőkét és egyéb alapvető információkat. Ezt az információt felhasználják a részvények és a kötvények közötti javasolt elosztás létrehozására, bár a tényleges kitettséget alapokon, REIT-eken és fix kamatozású termékeken keresztül veszik fel.
A FutureAdvisor kevés lehetőséget kínál Önnek az ügyfelek testreszabása szempontjából, társadalmilag felelős alapválasztás vagy egyéb tematikus befektetés nélkül. A kitöltött jelentkezési űrlap egy-egy ajánlott eszközallokációs kördiagramt nyit meg mindegyik céltípus számára, amelyet az algoritmusok a számlafinanszírozás után törekszenek teljesíteni. Kevés vagy egyáltalán nem vesz részt a későbbi kereskedelmi tevékenységekben.
A FutureAdvisor támogatja az egyedi és a közös letéti számlákat, valamint az 529 terveket és az átváltási nyugdíjakat. A platform azonban nem támogatja a nyugdíjszámlák vagyonkezelését a jelenlegi alkalmazási helyeken. Az egycélú háztartási számlák praktikus megoldást kínálnak a házastársakhoz vagy más típusú partnerségekhez.
Célmeghatározás
2.9A korlátozott céltervező eszközök és lehetőségek valószínűleg megzavarják a fiatalabb számlatulajdonosokat, mivel a főiskolai vagy tandíjas tervezési kategóriák nem jelentenek jelentős mulasztást. A FutureAdvisoron keresztül hozzáférhet a pénzügyi tervezési eszközökhöz az eszközöket birtokló brókernél, de a Fidelity vagy a TD Ameritrade által tett feltételezések más tervezett időkereteket, eszközallokációkat és hosszú távú teljesítmény-előrejelzéseket generálhatnak. Tekintettel arra, hogy közvetlenül a platformon keresztül nem állnak rendelkezésre tervezési eszközök, úgy tűnik, hogy a bróker erőforrások használata az egyetlen választás. Ugyanez vonatkozik az oktatási forrásokra, amint azt később megvitatjuk.
A célkövetés szempontjából felülvizsgálhatja a kitűzött cél felé tett előrehaladást, és a FutureAdvisor fiókkezelési portálon keresztül módosíthatja a feltételezéseket. Van egy teljesítménydiagram, amely előrejelzi a portfólió értékét az idő múlásával, és részleteket nyújt az eszközallokációról és a számlatevékenységről. Néhány kattintással közvetlenül a képernyőn módosíthatja a tervet.
Számlaszolgáltatások
2.5A FutureAdvisor részére történő befizetéshez be kell jelentkeznie a számlakezelési oldalra, és kérést kell benyújtania a linkelt bankszámlájára. Sajnos a felülvizsgálat során nem található automatikus befizetési kapacitás. A visszavonásokat ugyanazon a felületen keresztül kérik, de a pénzeszközök beérkezése négy munkanapon belül tart. A fedezeti költségek a brókerkulcsokat követik, amelyek a felülvizsgálat idején a kis- és közepes méretű fedezeti számláknál 8, 00% felett voltak. A Fidelity és a TD Ameritrade banki szolgáltatásokat kínál lakossági ügyfelek számára megtakarítások és számlák ellenőrzése révén, ám ezeknek a szolgáltatásoknak a működése a FutureAdvisor felügyeleti megállapodásaiban nem nyilvánvaló.
Portfólió tartalma
4.7Miért értékelik oly magas, ha vannak ezek a hibák?
Van néhány ellentmondásos információ a FutureAdvisor tartalmában. A GYIK szerint a robo-tanácsadó nem-és alacsony díjú ETF-eket és befektetési alapokat vásárol és ad el a portfólió kiegyensúlyozása érdekében, de a finom nyomtatás azt mutatja, hogy a fix kamatozású és a REIT-eket is kezelési folyamatban osztják el. A FutureAdvisor nem vásárol vagy ad el egyedi részvényeket, de megengedheti, hogy tartson néhány olyan részvényt, amelyek már voltak a számlán az átruházás előtt, feltéve, hogy azok nem képeznek nagy allokációt. A platform közzéteszi az összeférhetetlenségek kiküszöbölését az iShares ETF és a BlackRock befektetési alapok vásárlásakor, amelyek egyaránt a brókeri szülő tulajdonában vannak.
Portfólió menedzsment
4.1A FutureAdvisor algoritmusai elvégzik a kérdőívre adott válaszok és a profil alapján átvitt fiókok kezdeti kiegyensúlyozását. Ezután a platform figyeli az Ön pozícióit, automatikusan megváltoztatva a piaci volatilitásra reagálva és frissíti profilját. A fiókkezelési oldalon szereplő részletesebb elemzések lehetővé teszik, hogy elemezze, hogy az allokációk mennyire követik a célokat, és a platform ajánlásokat fogalmaz meg a kiegészítő finanszírozásról vagy a cél átszervezéséről. A telepítésen túl a FutureAdvisor évente négy-hat alkalommal állítja újra portfolióját. Bár nem kérheti az egyensúly kiegyenlítését, a kockázati paraméterek megváltoztatása valószínűleg automatikus allokációs eltolódást vált ki.
A FutureAdvisor az adóköteles számlák automatizált adócsökkentésével is foglalkozik. A rendszer napi rendszerességgel figyeli az adóköteles részesedéseit. A kiegyensúlyozás részeként az algoritmusok a realizált rövid távú nyereséget akár 200 dollárra, akár a portfólió értékének 5% -ára korlátozzák, attól függően, hogy melyik nagyobb. Ugyanakkor a robo-tanácsadó olyan pozíciókat talál, amelyekben a betakarítás adóköteles vesztesége legalább 500 USD, vagyis a portfólió értékének 1, 5% -a, és felváltja a hasonló ajánlatokat. A FutureAdvisor célja az, hogy elkerülje a mosogatásokat.
Felhasználói tapasztalat
1.3Mobil élmény:
A FutureAdvisor webhely készen áll a mobilkészülékre, de nem kínál dedikált mobilalkalmazásokat egyetlen operációs rendszerhez sem. Kiváló mobil erőforrásokhoz és fiókkezelési eszközökhöz azonban hozzáférhet a Fidelity vagy a TD Ameritrade fiókok bejelentkezése révén. A brókeralkalmazások támogatják a nagyobb és a másodlagos operációs rendszereket, a kétlépcsős hitelesítést és a robusztus kutatási eszközöket - noha a felügyeleti megállapodás nem engedélyezi a közvetlen kereskedelmet.
Asztali élmény:
A FutureAdvisor sok fontos dolgot elrejti a paywall mögött. A nyilvános weboldal csak maroknyi linket tartalmaz, amelyek kiemelik a számla főbb jellemzőit, magyarázzák a szolgáltatásokat és felfedik a magyar nyelvű követelményeket. Készíthet egy fiókot, és megtekintheti a fiókkezelő felület első néhány oldalát, és megadhat különböző célokat, személyes adatokat és eszközszintet - figyelve, hogy az algoritmusok hogyan változtatják meg a javasolt allokációkat a változó bemenetekre reagálva. Ezután megüt egy fizetősávot, amelynél szükség van a bank- és befektetési számlaszámok megadására - a részletes útválasztási információkkal együtt - a felügyeleti funkciók, a további tervezési eszközök és az ügyfélszolgálati kapcsolatok megtekintéséhez.
Vevőszolgálat
3.1A FutureAdvisor ügyfélszolgálati linkje egyszerű üzenetbeviteli űrlapra nyílik, telefonszámok, élő csevegés és szolgálati órák nélkül. Ennek az alacsony szintű technológiájú oldalnak az alján olvashatja, hogy ellenőrizze a GYIK-ot, ha további információra van szükség. Sajnos a GYIK hasznos, de korlátozott hatályú, sok fontos kérdést megválaszolatlanul hagy. A fiókkezelő oldalon megtalálható az élő csevegés és egy telefonszám is, amelyen keresztül tanácsadóval vagy képviselőjével beszélgethet. Ez a paywall-vezérelt ügyfélszolgálati megközelítés komoly negatív tényező, és valószínűleg sok potenciális ügyfelet kényszerít arra, hogy másutt keresse a figyelmet.
Oktatás és biztonság
2.4A FutureAdvisor webhelyén nincsenek oktatási vagy kutatási források. Ez ebben az esetben nem tekinthető jelentős mulasztásnak, mivel a számlatulajdonosok hozzáférhetnek a Fidelity vagy a TD Ameritrade felsőbb szintű erőforrásaihoz.
A FutureAdvisor minden információ továbbításához 256 bites SSL titkosítást használ, és nem tárol személyes adatokat. Ehelyett a Yodlee-vel, egy „megbízható harmadik féllel” működnek együtt, hogy ezeket az információkat biztonságosan gyűjtsék és tartsák fenn. A brókeropartnerek birtokában vannak minden ügyfél pénzeszköze, amely hozzáférést biztosít az Securities Investor Protection Corporationhez (SIPC) és a többletbiztosításhoz.
Jutalékok és díjak
3.5A FutureAdvisor évente a kezelt vagyon 0, 50% -át fizeti ki a tanácsadási szolgáltatásokért, négy részletben. A Fidelitytól vagy a TD Ameritrade-től eltérő brókereknél pénzeszközökkel rendelkező számlatulajdonosok felmondási és / vagy átutalási költségeket vonhatnak maga után, amikor ezeket a számlákat bezárják. Ebben az értelemben a FutureAdvisor-ra leginkább a TD Ameritrade és a Fidelity befektetők számára nyújtott ellenszolgáltatásként gondolkodnak, nem pedig az olyan robo-tanácsadók versenytársaként, akik teljes platformok önmagukban.
A FutureAdvisor használatakor szintén szokásos brókerkereskedési díjat számítanak fel, kivéve a jutalék nélküli ETF-eket és a befektetési alapokat. Azonban az ETF-k és a befektetési alapok által felszámított minden díjat felvásárlás után vagy a lejárat előtti megszüntetése után felmerül. A számlavezetési oldalon felsorolják a kereskedési tevékenységeket és a jutalékokat, de nehéz megbecsülni a hosszú távú költségeket, mivel nincs adat, amely összehasonlítja a jutalékok és a jutalékok nélküli ügyletek átlagos számát a szélesebb ügyfélkörben.
Jó a számodra a FutureAdvisor?
A FutureAdvisor és a Fidelity, valamint a TD Ameritrade közötti megállapodás könnyű frissítési utat kínál, ha már van fiókja velük. Ha más brókercégnél tartott pénzeszközöket utal át, az eszközátutalás során váratlan költségek merülhetnek fel. Ami a vadonatúj számlát indítja, a magas számla minimum elriasztja sok fiatalabb befektetőt, akik csak most indulnak. Ehhez az egyszerű kérdőívet túlságosan általánosítják azoknak a fiatal befektetőknek, akiknek részletes útmutatásra van szükségük a pénzügyi célokkal kapcsolatban. A skála ellentétes végén az ügyfelek vagyonkezelésének hiánya meghiúsítja a magasabb szintű testreszabást tapasztalt tapasztalt befektetőket. A gyenge ügyfélszolgálat újabb vörös zászlót tesz fel, ami megnehezíti a szükséges információk megszerzését ahhoz, hogy magabiztosan érezzék magukat, mielőtt egy fiókot ténylegesen finanszíroznának.
Ugyanakkor, ha megnézheti ezeket a kérdéseket, a FutureAdvisor szilárd eszköz lehet, ha automatizálni akarja a Fidelity vagy a TD Ameritrade által tárolt portfóliókat. A módszertan illeszkedik a más robo-tanácsadók által megtalálható Modern Portfolio Theory (MPT) alaphoz, és a díj az iparág átlaga. Ezenkívül az adócsökkentési program jól átgondolt, és a legtöbb robo-tanácsadó számára ritkaságként ismerteti a GYIK-ban. Még ha nem is hajlandó elkötelezettséget vállalni a FutureAdvisor mellett, a legtöbb befektetőnek előnye lehet egy fiók létrehozásáról és annak megfigyeléséről, hogy jelenlegi részesedésük miként felel meg a FutureAdvisor által ajánlott portfóliónak.
Hasonlítsa össze a FutureAdvisor-t
A FutureAdvisor elemezheti az aktuális adóhalasztott és adóköteles számláit, és javaslatot tehet egy egyensúlyozási tervre, amelynek célja a befektetés költségeinek csökkentése. Nézze meg, hogyan hasonlítanak más robo-tanácsadókhoz, amelyeket felülvizsgáltunk.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
