Mi a frakcionált tartalékbanki tevékenység?
A frakcionált tartalékbanki szolgáltatás egy olyan rendszer, amelyben a bankbetéteknek csak töredékét fedezi tényleges készpénz és készen áll a készpénzfelvételre. Ennek célja a gazdaság elméleti kiterjesztése a tőke felszabadításával a hitelezéshez.
Kulcs elvihető
- A bankoknak kötelesek tartani a készpénz bizonyos mennyiségét, amelyet a betétesek adnak nekik, de a bankoknak nem kell a teljes összeget a kezükben tartaniuk. A legtöbb banknak a betét 10% -át kell megőriznie, amelyet tartaléknak neveznek. Néhány bank mentesülnek a tartaléktartás alól, de minden banknak kamatlábat fizetnek a tartalékok.
A frakcionált tartalékbanki megértés
A bankok kötelesek tartani a készpénz bizonyos összegét, amelyet a betétesek adnak nekik, kéznél és készpénzfelvételre rendelkezésre állniuk. Ha valaki 100 dollárt helyez be, a bank nem tudja kölcsönözni a teljes összeget.
A bankoknak sem szükséges a teljes összeg kéznél tartása: A legtöbbnek a betét 10% -át kell megőriznie, amelyet tartaléknak neveznek. Ezt a követelményt a Szövetségi Tartalék határozza meg, és a központi bank monetáris politikájának végrehajtásának egyik eszköze. A tartalékkötelezettség növelése kiszorítja a pénzt a gazdaságból, míg a tartalékkötelezettség csökkentése pénzt hoz a gazdaságba.
Frakcionált tartalékbanki tevékenység
Frakciós tartalék követelményei
A letétkezelő intézményeknek hetente vagy negyedévente be kell jelenteniük a Fednek tranzakciós számláikat, lekötött betéteit, betéti készleteit és egyéb fenntartható kötelezettségeiket a Fed számára. Egyes bankok mentesülnek a tartaléktartás alól, de minden banknak fizetni kell a tartalékok kamatlábát, az úgynevezett "tartalék kamatlába" (IOR) vagy "többlettartalék kamatlába" (IOER). Ez a kamat ösztönzi a bankokat a többlettartalékok megtartására.
A 16, 3 millió dollárnál kevesebb eszközzel rendelkező bankoknak nem kell tartalékot tartaniuk. A 124, 2 millió dollárnál kevesebb, de 16, 3 millió dollárt meghaladó értékű eszközökkel rendelkező bankoknak 3% -os tartalékképzési kötelezettségük van, míg azoknak a bankoknak, amelyek eszközállománya meghaladja a 124, 2 millió dollárt, 10% -os tartalékképzési kötelezettség vonatkozik.
A részleges bankrendszer célja a gazdaság bővítése a hitelezéshez szükséges tőke felszabadításával.
Frakciós tartalék szorzóhatása
A "részleges tartalék" a tartalékokban tartott betétek hányada. Például, ha egy banknak 500 millió dollár vagyona van, akkor 50 millió dollárnak, vagyis 10% -ának kell tartalékot lennie.
Az elemzők a szorzóegyenletnek nevezett egyenletre hivatkoznak, amikor a tartalékkövetelménynek a gazdaság egészére gyakorolt hatását becsülik. Az egyenlet becslést ad a frakcionált tartalékrendszerrel létrehozott pénzmennyiségre, és úgy számítják ki, hogy a kezdeti befizetést megszorozzuk az egyiktel és elosztjuk a tartalékkötelezettséggel. A fenti példa alkalmazásával a számítás 500 millió dollárt szorozva meg kell osztani 10% -kal, vagy 5 milliárd dollárral.
A pénz valójában nem így jön létre, hanem csak a részleges tartalékrendszernek a pénzkínálatra gyakorolt lehetséges hatásainak bemutatására szolgál. Mint ilyen, bár hasznos a közgazdaságtan professzorainál, azt általában a politikai döntéshozók túlzott egyszerűsítésének tekintik.
Alsó vonal
A frakcionált tartalékbanknak vannak előnyei és hátrányai. Ez lehetővé teszi a bankok számára a források (a betétek többségének) felhasználását, amelyeket egyébként nem használnának megtérülési hitelek kamatlábak formájában történő előteremtésére és több pénz rendelkezésre bocsátására a gazdaság növekedéséhez. Ugyanakkor előfordulhat, hogy egy bank rövidtávúak a bankfutás önmagában tartó pánikjában. (Sok amerikai bank kénytelen volt bezárni a nagyválság idején, mert túl sok ügyfél megkísérelte egyidejűleg eszközöket kivonni.) Ennek ellenére a részleges tartalékbanki tevékenység elfogadott üzleti gyakorlat, amelyet a bankok világszerte használnak.
