Tartalomjegyzék
- Biztosítási tervezés
- Üzleti eszközök kezelése
- A kijárat tervezése
- Nyugdíjazás kezelése
A vállalkozás vezetésének követelményei miatt a kisvállalkozások tulajdonosai számára az egyik legértékesebb áru az idő, ami a vállalkozással kapcsolatos sokféle pénzügyi ügy elhanyagolását eredményezheti. Az időhiány lehetőséget kínál a pénzügyi tanácsadók számára, akik jelentős értéket képviselhetnek a kisvállalkozások tulajdonosai számára azáltal, hogy tanácsot és intelligenciát nyújtanak az alapvető üzleti tevékenységeken kívüli pénzügyi kérdésekben.
Az alábbiakban öt olyan területet mutatunk be, amelyekre a pénzügyi tanácsadóknak kell összpontosítaniuk, amikor a kisvállalkozások tulajdonosának igényeit kielégítik.
Kulcs elvihető
- A kisvállalkozókkal való együttműködés sokkal összetettebb lehet, mint a pénzügyi kapcsolatok, amelyek csak az egyének pénzgazdálkodására összpontosítanak. Ennek ellenére azoknak a tanácsadóknak, akik hajlandóak átfogó ismereteket megérteni és megérteni ügyfeleik üzleti vállalkozásait és hosszú távú céljaikat, jelentős előnye van. Ide tartoznak több új díjforrás, a munkavállalók közvetlen ügyfelekként való megszerzésének lehetősége és az évtizedekig tartó pénzügyi kapcsolatok.
Biztosítási tervezés
Bár elengedhetetlen egy vállalkozás biztosítása vagyoni veszteségekkel szemben, a vállalkozás egyik leg traumatikusabb eseménye a tulajdonos, partner vagy más kulcsfontosságú alkalmazott halála. Ezekben az esetekben a halál vagy a tartós fogyatékosság számos problémát okozhat, beleértve az üzleti bezárást, a tevékenységek ideiglenes leállítását, a résztulajdonos örököseinek kötelező visszavásárlását vagy egy nagy adót, ha az üzletet eladják.
Pénzügyi tanácsadó segítségével ki lehet értékelni azokat az eseményeket, amelyek a vállalkozás számára a legmagasabb kockázatot jelentenek, és speciális politikákat, például élet-, rokkantsági és kulcsfontosságú személyek biztosítását lehet létrehozni a fedezet biztosítása és a pénzügyi hiányok enyhítése érdekében. Számos partnerségi megállapodás megköveteli a vétel-eladási megállapodás végrehajtását, amely felhatalmazza az összes partnerre vásárolt életbiztosítási kötvényeket, hogy korai halál esetén megvásárolják tulajdonosi részesedésüket. A folytonosság-tervezés ezen részét megismerő pénzügyi tanácsadók eredményes törekvésnek tekinthetik.
Az üzleti pénzügyi eszközök kezelése
Az eladások és a nyereség növekedésével a kisvállalkozások tulajdonosai, akiknek nincs idejük befektetési kutatásokra, gyakran megengedik a tőke felhalmozódását a számlák ellenőrzésében és az alacsony hozammal, így kevés pénzt keresnek felhalmozott pénzeszközeikkel. Ehelyett a pénzügyi tanácsadók segítséget nyújtanak az időben korlátozott kisvállalkozások tulajdonosai számára a pénzügyi eszközök - ideértve a kamatozó eszközöket, a tőzsdei befektetéseket és a nyugdíjazási számlákat - hatékony elosztásában. Ezek az intézkedések kulcsszerepet játszhatnak a hosszú távú pénzügyi célok elérésében a kisvállalkozások tulajdonosai számára.
A kijárat tervezése
Valamennyi kisvállalkozás-tulajdonos végül kilép a vállalkozásáról, akár eladással, akár a családtagok tulajdonjogának átruházásával, akár halál esetén. Noha a biztosítás kulcsszerepet játszhat a halálos eset kilépésének megkönnyítésében, az eladás vagy a tulajdonjog átruházása összetett folyamat lehet, amely sokféle tényezővel kapcsolatos ismereteket és tapasztalatokat igényel, ideértve az üzleti értékelést, az értékesítés hatásait. munkavállalói juttatások és adók.
Az eladás vagy átruházás előtt és alatt egy pénzügyi tanácsadó levonhatja a szakértők tanácsát az ügylet minden egyes oldalán egy olyan stratégia kidolgozása érdekében, amely pozitív eredményeket hoz a tulajdonos kilépésének minden szempontjából.
Nyugdíjazás kezelése
Egy kisvállalkozás eladása vagy átruházása után a volt tulajdonosnak jelentős pénzügyi eszközei lehetnek, de nincs tapasztalata vagy ismerete a nyugdíjba vonuló beruházások kezeléséhez. A pénzügyi kapcsolat ezen pontján a tanácsadó valószínűleg a tradicionálisabb szerepet vállalja a befektetések kezelésében, az ex-tulajdonos birtokának terv kidolgozásában és az üzleti tevékenységből származó jövedelem helyettesítésében.
számlák.Számos cég 401 (k) vagy hasonló, meghatározott járulékalapú nyugdíjazási tervet kínál ügyfeleinek az alkalmazottaik számára. A terv létrehozása és telepítése egy vállalatban folyamatos cash flow-kat generálhat az Ön számára, különösen, ha a vállalat növekszik, és a nyugdíjazási terv eszközei virágzás. A nyugdíjazási tervek nemcsak díjakat generálnak Önnek mint tanácsadóknak, és vonzzák és megtartják az alkalmazottakat az üzleti életben, hanem az üzleti tulajdonosok adókedvezményben részesülhetnek a társasági adókból, ha rendelkeznek egy képesített nyugdíjazási tervvel.
A munkavállalók nyugdíjazási terveinek, valamint egyéb juttatásoknak a létrehozása nagyszerű módja a vállalkozások számára a forgalom minimalizálásának és az értékes alkalmazottak megtartásának. E tervek hatálya, időigénye és összetettsége miatt a kisvállalkozások tulajdonosai általában pénzügyi tanácsadókra támaszkodnak ezen számlák létrehozása és karbantartása során. Miután a nyugdíjazási terveket egy kisvállalkozásnál pénzügyi tanácsadó készítette, az alkalmazottak közvetlen ügyfelekké válhatnak a nyugdíjakon kívüli eszközök kezelésében is
