A Fidelity és a Vanguard a világ legnagyobb alapkezelő társaságai, és mindkettő szolgáltatásaik részeként 401 (k) tervet kínál. Mivel a 401 (k) terv ugyanazon adóügyi törvények és rendeletek szerint működik, három fő összehasonlítási terület van: maguk a társaságok, a felajánlott alapok és a szolgáltatói szolgáltatások.
Szervezeti struktúra
A Vanguard azon ügyfelek tulajdonában van, akik befektetnek alapjaiba; e tekintetben hasonló az ügyfelek tulajdonában lévő hitelszövetkezethez. Mivel nincs olyan külső tulajdonos, aki reménykedni fog profitra, a díjak éppen annyira magasak, hogy a tényleges működési költségeket fedezzék és a társaság egészségi állapotát megőrizhessék, de ennél nem több.
A hűségtulajdonosok struktúrája hagyományosabb a külső tulajdonosoknál, nevezetesen egy sor családi vagyonkezelőnél. Ez az alapvető különbség magyarázza, hogy a Vanguard díjai miért következetesen széles árrést alákínálnak a piaci átlagnak. A Fidelity azonban egyáltalán nem magas költségű társaság. Számos alapja jóval olcsóbb, mint a piaci átlag, néhány figyelemreméltó esetben még a Vanguardot is legyőzve.
A hűség a múltban kritikát kapott az alapok alvállalkozásba adásának gyakorlata miatt, amely lényegében lehetővé tette a harmadik felek számára, hogy alapjaikat "Hűségnek" jelöljék, és csökkentsék a jövedelmet, miközben alacsonyabb megtérülést jelentenek a befektető számára. Ken Himmler, a los Angeles-i pénzügyi tervező, szerző és alapító szerint a befektetőknek nem kell ugyanazt a közzétételt közölniük, mint egy valódi Fidelity alapnak, ezért a befektetőket sötétben tartották a tényleges felszámolás tényéről. és a H&H nyugdíjas tervezés és menedzsment elnöke.
2012-ben hatályba lépett egy új nyilvánosságra hozatali szabályok, amelyeknek a 401 (k) díjat lényegesen átláthatóbbá kell tenni. Most minden egyes 401 (k) szolgáltatónak közzé kell tennie az általa felszámított összes centet az éves tájékoztatóban, amelyet ügyfeleinek küld.
Az alapok összehasonlítása
2016 februárjától a Vanguard több mint 124 alapot kínál fel felállásában, míg a Fidelity megközelítőleg 575-et kínál. A Fidelity alapkezelő hálózatot is működtet, több mint 10 000 alaphoz való hozzáféréssel több száz különböző szolgáltatótól.
A Vanguard fő erőssége a borotva nélküli vételdíjak, különösen az index alapok esetében, amelyek segítenek a befektetők számára. A 0, 5% -os díjkülönbség az első elpiruláskor jelentéktelennek tűnhet, ám sok éven át, vagy akár évtizedekig tartó összekeverés miatt a fészektojás méretbeli különbsége a végén meglehetősen jelentős.
Eközben a Fidelity nagyon tehetséges alapkezelőket vonz, és számos kivételesen sikeres, aktívan kezelt alapokkal rendelkezik. Lehet, hogy a díjak magasabbak, de érdemes megérdemelni a niche-ágazatok és a regionális szakértelem számára.
Kinek a jobb ajánlata, akkor felmerül, hogy milyen befektető vagy. Az aktív kereskedő, aki szereti szippantani az olcsón és az alulértékelt szektorokat, értékelni fogja a Fidelity széles választékát. Ezzel szemben egy passzív befektető, aki csak évente egyszer néz át az éves beszámolót, jobban kiszolgálhatja a Vanguard által kínált alapelemek vékonyabb, de olcsóbb választékát.
Jellemzők
Mindkét társaság rengeteg oktatási anyagot kínál a nyugdíj-megtakarításokról, az eszközallokációról, a hozamok összeállításáról és az alapok alapjairól webhelyén. A Vanguard jobban testreszabott erőforrásokat kínál az adott helyzetekhez, míg a Fidelity tisztább felülettel rendelkezik, ami a navigációt megkönnyíti.
Mindegyik egy-egy telefonos konzultációt és segítséget nyújt új számlák elindításához, és mindegyik könnyű átváltási lehetőséget kínál a korábbi munkáltatók alvó 401 (k) tőkéjéhez. A Fidelity számos befektetési központot tart fenn a nagyvárosi területeken, és ingyenes befektetési szemináriumokat tart a pénzügyi alapoktól kezdve a fejlett jövedelem-diverzifikációs stratégiáig a nyugdíjazáskor. A Vanguard személyes tanácsadókat kínál, akik ügyfélprofilokat vezetnek, és telefonon vagy e-mailben érhetők el befektetési konzultációk céljából.
Igaz, hogy mindkét vállalat nagyon magas szintű felhasználóbarát szolgáltatást nyújt webhelyein és szolgáltatásain. Ügyfélként az a legfontosabb, hogy kitaláljuk, milyen szolgáltatások vannak a legfontosabbak számodra, milyen típusú alapokat keres, és milyen költségekkel jár.
