Mi az a tapasztalati besorolás (biztosítás)?
A tapasztalati besorolás (biztosítás) az a veszteség, amelyet egy biztosított vesz fel, összehasonlítva a hasonló biztosítások veszteségének összegével. A tapasztalati besorolást leggyakrabban a munkavállalók kompenzációs biztosításával társítják. A tapasztalatok módosítási tényezőjének kiszámításához használják.
Kulcs elvihető
- A biztosítási tapasztalatok minősítése olyan veszteség, amelyet egy biztosított fél hasonló biztosításokhoz viszonyítva visel. A tapasztalati besorolás segít meghatározni annak valószínűségét, hogy egy biztosított igényt nyújt be. A biztosítók magasabb díjakat számítanak fel a kockázatos kötvénytulajdonosok számára, ez arra is ösztönzi a biztosítót, hogy javítsa a kockázatkezelési gyakorlatokat. A tapasztalatmódosítók az éves díjak kiigazításai a korábbi veszteségkockázat alapján.
Hogyan működik a tapasztalati besorolás (biztosítás)
A biztosítótársaságok szorosan figyelemmel kísérik azokat a követeléseket és veszteségeket, amelyek az általuk kötött kötvényből származnak. Ez az értékelés magában foglalja annak meghatározását, hogy a biztosítási kötvénytulajdonosok bizonyos kategóriái hajlamosabbak-e a követelésekre, és így kockázatosabbak-e a biztosítás.
A tapasztalati besorolás segítséget nyújt a biztosítótársaságoknak annak meghatározásában, hogy egy adott kötvénytulajdonos igényt nyújt-e be. Ebben az értelemben a kötvénytulajdonos korábbi veszteségkockázatát használják a kötvényért fizetett díj jövőbeni változásainak meghatározására. Általában a biztosítótársaságok könnyebben meghatározzák a biztosítási kötvénytulajdonosok egész csoportjával járó kockázatokat, de nehezebb meghatározni, hogy mennyire kockázatos az egyes kötvénytulajdonosok.
Például egy biztosítótársaság megvizsgálja, hogy egy nagyméretű építőipari szolgáltató társaság több munkavállalói kártérítési igényt nyújtott-e be, mint hasonló méretű társaságok. Ha a követelések a vártnál gyakrabban fordulnak elő, a biztosító társaság növelheti a díjakat, hogy fedezze a megnövekedett kifizetési elvárásokat.
Azáltal, hogy magasabb díjakat számít fel a kockázatosabb kötvénytulajdonosok számára, a biztosítótársaság arra ösztönzi az ügyfelet, hogy javítsa kockázatkezelési gyakorlatait. Például egy vállalkozásnak, amelyet a munkavállalók kártérítési igényének nagy kockázatának tekintnek, többet kell fizetnie, mint egy alacsony kockázatú biztosítótól. A magas kockázatú kötvénytulajdonos azonban javíthatja biztonsági eljárásait és a munkahelyi feltételeket, hogy csökkentse a díját. A tapasztalati besorolás általában a legutóbbi lejárt szakpolitikai időszakot megelőző három évre épül.
A tapasztalatértékelés követelményei
A tapasztalatmódosító az éves díj korrekciója a korábbi veszteségi tapasztalatok alapján. Például általában három év veszteségkockázatot alkalmaznak a munkavállalók kártalanítási politikájának tapasztalatmódosítójának meghatározására. Minden évben kiszámítják a tapasztalatmódosítót. A módosító lehet kevesebb, nagyobb, vagy egyenlő "1." Az 1-es módosító azt jelenti, hogy a veszteség átlagos az iparági csoportnál.
Vagyis a veszteség története nem jobb vagy rosszabb, mint a sajátjához hasonló vállalkozásoknál. Ebben az esetben a díja valószínűleg változatlan marad. Ha a módosító értéke nagyobb, mint 1, akkor a veszteségi tapasztalata rosszabb, mint az iparági csoport átlagánál. Az 1-nél nagyobb módosító terhelést jelent, mivel növeli a díjat. Hasonlóképpen, az 1-nél kisebb módosító jelzi az átlagnál jobb veszteségtörténetet. Az 1-nél kevesebb módosító prémiumcsökkentést ér el.
