Tartalomjegyzék
- Több, mint egy utolsó akarat
- 1. Helyezze el a leltárt
- 2. Kövesse a nem fizikai elemekkel
- 3. Összeállítja az adósságok listáját
- 4. Készítsen tagsági listát
- 5. Másolja a listáját
- 6. Nézze át nyugdíjszámláját
- 7. Frissítse biztosítását
- 8. Rendeljen TOD jelöléseket
- 9. Készítsen akaratot
- 10. Másolja a rendszergazdát
- 11. Rendszeresen vizsgálja felül a dokumentumokat
- 12. Látogasson el az ingatlanügyvédbe
- 13. Egyszerűsítse pénzügyeit
- 14. Egyéb fontos dokumentumok
- Alsó vonal
Amikor Aretha Franklin 2018-ban hagyatéklanul - törvényes akarat nélkül - meghalt, csatlakozott egy meglepően hosszú híres emberek listájához, akik szintén nem hagytak hátra akaratot. Az akarat hiánya a túlélőket nehézkes feladattal ruházta fel ügyeivel. Noha a birtokod nem feltétlenül olyan nagy, mint egy popsztár, mégis fontos, hogy halálának esetére készítsen egy tervet.
Több mint egy utolsó akarat és a Testamentum
Az ingatlantervezés túllépi az akarat megfogalmazását. A tervezés azt jelenti, hogy minden eszközt elszámolni kell, és gondoskodni kell arról, hogy azok minél zökkenőmentesen kerüljenek átadásra azoknak az embereknek vagy szervezeteknek, akikre kívánja menteni. A terv végrehajtásával együtt ellenőriznie kell, hogy mások is tudnak róla és megértsék-e kívánságait.
Ha elhalasztotta annak meghatározását, hogy ki örököli az ingatlanát, ez a cikk segít a helyes irányba haladásban.
1. Helyezze el a leltárt
A dolgok elindításához menjen át otthonának belsejében és külsején, és készítsen egy listát az összes, legalább 100 dolláros értékű tárgyról. Ilyenek például a ház, televíziók, ékszerek, gyűjthető tárgyak, járművek, művészet és régiségek, számítógépek vagy laptopok, gyepfelszerelés és elektromos szerszámok.
A lista valószínűleg jóval hosszabb lesz, mint amire számítottál, az elején lenne. A lista összeállításakor adjon hozzá rövid megjegyzéseket, ha van egy túlélő, akit halála után szeretne megszerezni.
2. Kövesse a nem fizikai elemekkel
Ezután kezdje hozzá a nem tárgyi eszközöket a listájához. Ezek a tételek magukban foglalják a papíron birtokolt dolgokat vagy a halálán alapuló egyéb jogosultságokat. Az itt felsorolt tételek magukban foglalják a brókerszámlákat, a 401 ezer tervet, az IRA eszközöket, a bankszámlákat, az életbiztosítási kötvényeket és az egyéb meglévő biztosítási kötvényeket, például a hosszú távú gondozást, a háztulajdonosokat, az autó-, rokkantsági és egészségbiztosításokat.
Adja meg az összes számlaszámot, és sorolja fel a fizikai dokumentumok helyét, ha birtokában vannak. Felsorolhatja azon vállalkozások elérhetőségét is, amelyek ezeket a nem fizikai tulajdonokat birtokolják.
3. Összeállítja az adósságok listáját
Itt külön listát készít a nyitott hitelkártyákról és az esetleges egyéb kötelezettségeiről. Ennek magában kell foglalnia olyan elemeket, mint például automatikus kölcsönök, meglévő jelzálogkölcsönök, lakáscélú hitelkeretek (HELOC) és minden egyéb tartozás, amelyet esetleg tartozhat. Ismételje meg a számlaszámot, az aláírt megállapodások helyét és az adósságot birtokló vállalatok elérhetőségét.
Tartalmazza a rendszeresen használt hitelkártyákat és a fiókban ülőket, amelyeket soha nem használ, vagy a boltban lévő hitelkártyákat. Jó gyakorlat az, hogy ingyenes hiteljelentést futtat legalább évente egyszer. Ez azonosítja azokat a hitelkártyákat, amelyeket esetleg elfelejtett.
4. Készítsen tagsági listát
Mellékeljen minden olyan jótékonysági szervezetet, amelyet büszkén támogat, vagy adományoz. Az is jó ötlet, ha tudatosítja a kedvezményezetteket, mely jótékonysági szervezetek vagy okok állnak a szíved közelében, és hogy mit támogat vagy adományoz.
5. Másolja a listáját
Amikor a listák kitöltésre kerülnek, dátummal kell ellátni és aláírni őket, és legalább három példányt el kell készíteni. Az eredeti példányt meg kell adni az ingatlangazdának (később bővebben). A második példányt házastársának kell adni (ha házas vagy), és széfbe kell helyezni. Az utolsó példányt tartsa magának biztonságos helyen.
Ingatlantervezés: 16 teendő, mielőtt meghal
6. Ellenőrizze nyugdíjalapját
Azok a számlák és házirendek, amelyekben kedvezményezetteket jelöl ki, közvetlenül átadódnak a halálánál felsorolt személyekhez vagy szervezetekhez. Nem számít, hogyan irányítja ezeket a fiókokat, vagy az irányelveket az akarata vagy bizalma alapján terjesztik. A nyugdíjszámlához társított kedvezményezettek megjelölései élveznek elsőbbséget.
Vegye fel a kapcsolatot a munkáltató ügyfélszolgálatával vagy a terv adminisztrátorával az egyes fiókok kedvezményezettjeinek aktuális felsorolásáról. Ellenőrizze mindegyik fiókot, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kedvezményezettek naprakészek-e és pontosan szerepel-e a kívánt listán. Ez különösen akkor fontos, ha elvált és újraházasodott.
7. Frissítse biztosítását
A nyugdíjazási számlákhoz hasonlóan az életbiztosítás és a járadékok szerződésekkel is eljutnak. Ugyanolyan fontos, hogy vegye fel a kapcsolatot minden olyan életbiztosító társasággal, amelyben biztosítási kötvényeket tart fenn annak biztosítása érdekében, hogy a kedvezményezettek naprakészek és helyesen szerepeljenek a listán.
8. Rendeljen TOD jelöléseket
A testamentálás olyan folyamat, amelyben vagyonát bírósági utasítások szerint osztják szét. Ez költséges és időigényes folyamat lehet. Az öröklött örökölt eszközök tanúsításon esnek át, csakúgy, mint az eszközök, ha valaki halt meg hagyaték szerint.
Számos számlára, például banki megtakarításra, CD-fiókra és egyedi brókerszámlára van szükségtelenség minden nap. Ha birtokában van ezeknek a számláknak, akkor azok létrehozhatók - vagy módosíthatók - halálos átutalás funkcióval (TOD), hogy elkerüljék a bizonyítéki folyamatot.
Vegye fel a kapcsolatot a letétkezelővel vagy a bankkal, hogy beállítsa ezt a fiókjában.
9. Készítsen akaratot
Mindenkinek, aki 18 év felett van, rendelkeznie kell akaratával. Ez a vagyonelosztási szabálykönyv, és megakadályozhatja az örökösök közötti pusztítást. A végrendeletek meglehetősen olcsók az ingatlan-tervezési dokumentumok elkészítéséhez.
A legtöbb ügyvéd kevesebb, mint 1000 dollárval segíthet Önnek az akarat megalkotásában. Ha ez túl gazdag a vérére, számos készség-előállító szoftvercsomag elérhető online otthoni számítógép-használatra.
Halál esetén az ön vagyonkezelője vagy végrehajtója felel az ön akaratának kezeléséért. Fontos, hogy válasszon egy olyan személyt, aki felelős és jó mentális állapotban van a döntéshozatalhoz.
Ne azonnal fogadja el, hogy házastársa a legjobb választás. Gondoljon minden képesített személyre, és hogy a halálával kapcsolatos érzelmek hogyan befolyásolják ennek a személynek a döntési képességét.
Ügyeljen arra, hogy mindig aláírja és dátummal írja be akaratait két, egymással nem kapcsolatban álló tanú előtt, akiknek szintén alá kell írniuk a dokumentumot. Ezután hagyja jóvá az akaratot. Az eredetit tartsa biztonságos helyen. Végül ellenőrizze, hogy mások ismerik-e a dokumentum helyét, hogy szükség esetén hozzáférhessenek a dokumentumhoz.
10. Másolja a rendszergazdát
Miután véglegesítették, aláírták, tanúvallomást tettek és hitelesítettek, ellenőrizni fogod, hogy az ingatlanadminisztrátor megkapja-e annak másolatát. Hacsak nem maga lóg az eredetire, akkor a másolatot biztonságos helyen, otthon kell tárolnia.
Ne felejtse el, hogy bár másolatokat készíthet, csak az eredeti - a "nedves aláírású" dokumentum, a birtoktervezési lingóban - beadható igazolás céljából.
11. Rendszeresen vizsgálja felül a dokumentumokat
Legalább kétévente, és bármilyen, az életet megváltoztató jelentős esemény (házasság, válás, gyermek születése stb.) Után vizsgálja felül a frissítéseket. Az élet folyamatosan változik, és a készlete valószínűleg évről évre megváltozik.
12. Látogasson el az ingatlanügyvédbe
Noha azt gondolhatja, hogy lefedte az összes utat, mindig jó ötlet, ha ötévente egyszer készít egy teljes befektetési és biztosítási tervet.
Az öregedéssel az élet új iránygömböket vet rád, például rájön, hogy hosszú távú gondozásra van szüksége-e, és megóvja-e ingatlanát egy nagy adószámlától vagy a hosszú bírósági folyamatoktól.
Azok a tippek, mint például a sürgősségi orvosi névjegykártya tartása a pénztárcájában vagy pénztárcájában, sok ember soha nem gondol arra, hogy egy szakértő segíthet a tanulásban. A szakemberek szintén figyelemmel kísérik a törvényi változásokat és a jövedelem- vagy ingatlanadóról szóló törvényeket, amelyek befolyásolhatják a hagyatékait. Lehet, hogy át kell szerkesztenie a gazdaságokat.
13. Egyszerűsítse pénzügyeit
Ha az évek során megváltoztatta a munkahelyét, akkor valószínű, hogy több különböző 401 (k) típusú nyugdíjazási terve van nyitva a korábbi munkaadóknál, vagy akár több különböző IRA-fiókkal is. Noha ez általában nem okoz nagy problémát, amíg életben van (kivéve sok további papírmunkát és számlakezelést), érdemes lehet fontolóra venni ezeket a fiókokat egyetlen IRA-ként. A számlák konszolidálása jobb befektetési lehetőségeket, alacsonyabb költségeket, nagyobb befektetési lehetőséget, kevesebb papírmunkát és könnyebb kezelést tesz lehetővé.
14. Egyéb fontos dokumentumok
Legalább létre kell hoznia egy akaratot, meghatalmazást, egészségügyi helyettesítőt és élő akaratot. Ezenkívül gyámságot kell kiosztania gyermekei és háziállatai számára. Ha házas vagy, minden házastársnak külön akaratot kell készítenie, a túlélő házastársra vonatkozóan. Végül győződjön meg arról, hogy minden érintett személy rendelkezik-e ezekkel a dokumentumokkal.
Alsó vonal
Az ingatlantervezés legnagyobb ellensége a késleltetés. Noha egyikünk sem szereti gondolkodni a haldoklástól, az a tény, hogy a nem megfelelő tervezés vagy a tervezés hiánya vezethet családi vitákhoz, rossz kezekbe kerülő eszközökhöz, hosszú bírósági perekhez és óriási összegek (esetleg feleslegesen) befizetett szövetségi adóba.
Tehát, amíg a ház körül ül, és kedvenc sportcsapatát vagy televíziós műsorát figyeli, húzzon ki egy táblagépet vagy laptopot, és kezdje el készíteni a listáit. Idézve Benjamin Franklint: „Ha elmulasztja az előkészítést, akkor felkészülsz a kudarcra.”
