Tartalomjegyzék
- Edward Jones áttekintése
- Hogyan lehet megnyitni az IRA-t Edward Jonesnál
- Hagyományos Versus Roth IRA
- Befektetési felállás
- Díjak és jutalékok
- Edward Jones Versus Versenyzők
- Alsó vonal
Edward Jones egy teljes körű szolgáltatást nyújtó bróker, amely mind hagyományos, mind Roth egyéni nyugdíjazási számlát (IRA) kínál. Ha fontolóra veszi az IRA megnyitását a vállalkozásnál, erről tudnia kell, ideértve az általa kínált befektetéseket és szolgáltatásokat, valamint az illetékeket.
Edward Jones áttekintése
Az Edward Jones-t 1922-ben alapították. Székhelye a szent szent Louis-ból származik. Az USA egyik legnagyobb brókerkereskedője több mint hét millió befektetőt szolgál fel, és több mint 17 500 pénzügyi tanácsadója van.
Kulcs elvihető
- Edward Jones egy teljes körű szolgáltatást nyújtó vállalkozás, amely olyan befektetők számára felel meg, akiknek pénzügyi tanácsadásra van szükségük a befektetési tanácsadáshoz.A tradicionális és a Roth IRA-kat jutalék- vagy díjalapú számlák útján kínálja.Egy ügyeljen arra, hogy megértse, hogyan működnek a díjak és jutalékok a fiók megnyitása előtt.Investáció Az opciók között szerepelnek részvények, kötvények, befektetési alapok és tőzsdén forgalmazott alapok (ETF-k). Az, hogy Edward Jones a megfelelő választás-e, a tanácsadó minőségétől és az Önnel fennálló kapcsolatától függ.
A teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek, mint például Edward Jones, pénzügyi tanácsadókat alkalmaznak, akik tanácsadást nyújtanak a befektetők számára, amelyekért fizetnek. Ez különbözik a diszkont brókerektől, ahol a befektetési döntéseket azok a befektetők hozzák, akik kutatást végeznek, és önállóan online számlán értékesítik és vásárolnak értékpapírokat. Ennek eredményeként a díjak sokkal alacsonyabbak a diszkont brókereknél, mint például a Fidelity Investments és a Charles Schwab Corp.
Hogyan lehet megnyitni az IRA-t Edward Jonesnál
Azoknak a befektetőknek, akik szeretnének egy hagyományos vagy Roth IRA-t megnyitni Edward Jonesnál, helyi pénzügyi tanácsadót kell találniuk. Ennek nem szabad nehéznek lennie, mivel 50 államban van fióktelepei. Ezeket általában egy tanácsadó és adminisztrátor alkalmazza.
Az első találkozóra való felkészüléshez a befektetőknek fontolóra kell venniük, miért fektetnek befektetésekbe, összegyűjteniük nyilatkozatukat és feltenni kérdéseiket. Az Edward Jones pénzügyi tanácsadó felméri a befektető igényeit, és személyre szabott befektetési tervet készít.
Hagyományos versus Roth IRA kiválasztása
A hagyományos IRA adókedvezményt és adóhalasztást biztosít az esetleges nyereségekre. Amikor nyugdíjba vonul, a kivonásokat a jövedelemadó-csoport alapján adóztatják. A Roth IRA nem biztosít azonnali adólevonást, ám minden nyereség és kivétel adómentes. Az Edward Jones pénzügyi tanácsadója segít meghatározni, hogy a hagyományos vagy a Roth IRA jobb-e.
Edward Jones nem kínál online kereskedelmet, ezért értékpapírok vásárlásához vagy eladásához fel kell hívnia a tanácsadót.
2020-ban a befektetők akár 6000 dollárval járulhatnak hozzá a hagyományos vagy a Roth IRA-hoz. Az 50 éves vagy annál fiatalabb befektetők számára további 1000 dolláros felzárkózási hozzájárulás megengedett. A járulékkorlátozásokkal kapcsolatos további részletek a Belső Jövedelemszolgálatnál (IRS) érhetők el.
Az adóbevallás állapotától függően a hagyományos IRA-járulékok levonhatók még akkor is, ha hozzájárulnak egy munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervhez. Például az egyedüli adóbevallók, akikre a foglalkoztatói nyugdíjazási terv vonatkozik, levonhatják a teljes járulékokat, ha módosított kiigazított bruttó jövedelmük (MAGI) 65 000 dollár vagy annál kevesebb 2020-ban.
Nem minden befektető képes hozzájárulni a Roth IRA-hoz, és Edward Jones tanácsadója segíthet meghatározni a támogathatóságot. 2020-tól az egyéni adóbevallók hozzájárulhatnak a teljes összeghez, ha a MAGI kevesebb, mint 124 000 dollár, és a hozzájárulásokat fokozatosan megszüntetik, ha eléri a 139 000 dollárt.
Befektetési felállás
Az IRA-k jutalék vagy díj alapon hozhatók létre. Mivel Edward Jones teljes körű szolgáltatást nyújtó brókercég, pénzügyi tanácsadói számos különféle befektetési lehetőséget használhatnak fel. A részvények, kötvények, tőzsdén forgalmazott alapok (ETF) és a befektetési alapok az ügyfelek számára elérhető lehetőségek között vannak. A pénzügyi tanácsadók segíthetnek meghatározni, hogy mely befektetések felelnek meg a nyugdíjazási számláknak az ügyfél befektetési célja és kockázati toleranciája alapján.
A Advisory Solutions befektetési program az ügyfelek számára elérhető Edward Jones kezelt fiók. Ezek a számlák éves tanácsadói díjat számítanak fel jutalékok helyett. A tanácsadó megoldásoknak több eszközallokációs modellje van, amelyek széles körű ellenőrzött befektetési alapokat és ETF-eket tartalmaznak.
A Bridge Builder szabadalmaztatott befektetési alapjainak felállítása kizárólag az Edward Jones tanácsadó megoldások programja. Nyolc különböző, nem tanácsos alap áll rendelkezésre az eszközosztályok széles skáláján, beleértve a belföldi részvényeket, a nemzetközi részvényeket és a fix kamatozású befektetéseket.
Például a Bridge Builder törzskötvény-alap (BBTBX) bruttó kiadási aránya 0, 36%, és 2019 első negyedévének végén éves egyéves hozama átlagosan 4, 69% volt. Ez valamivel magasabb, mint a Barclays Capital USA összesített kötvényindexének 4, 48% -os referenciaértéke ugyanebben az időszakban.
Díjak és jutalékok
Az Edward Jones hagyományos és Roth IRA-jainak éves fizetési díja 40 dollár. Azon ügyfelek azonban mentesek, amelyek teljes eszköze 250 000 dollár felett van.
Az IRA-ban a jutalékok a vásárolt értékpapíroktól függően változhatnak. A részvények és az ETF-ügyletek körülbelül 2% -os jutalékot eredményeznek. A befektetési alapok jutaléka a részvényosztálytól függ. Az A-részvény befektetési alapoknak nagy előzetes díja van, a C-részvény alapoknak pedig szintű díjstruktúrájuk van.
A Tanácsadó Megoldások programnak legalább 25 000 dolláros számlára van szüksége, és évente 0, 50% és 1, 35% közötti éves díjat számít fel a kezelt eszközök összegétől függően. Minél több van, annál alacsonyabb a díj. Az éves programdíjon felül az alapdíjakat is fizeti.
Edward Jones Versus a verseny ellen
Edward Jones nagyon hasonlít más teljes körű szolgáltatást nyújtó brókercégekhez, mint például a Morgan Stanley vagy a Merrill (korábban Merrill Lynch). Az igazi összehasonlítás a pénzügyi tanácsadó és az ügyfél közötti kapcsolat lenne.
A jutalékok és a tanácsadási befektetési programok szintén nagyon hasonlóak más teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerekhez. Edward Jonesnál azonban az éves IRA számladíj alacsonyabb. Például a Morgan Stanley számlánként 75 dollárt számít fel az ügyfelek számára, akik fiókjaikhoz elektronikusan kézbesítik a dokumentumokat és kimutatásokat, ám ez az elv nem vonatkozik azokra az ügyfelekre, akiknek legalább 1 millió dollár teljes vagyona van a cégnél.
Alsó vonal
Edward Jones összességében életképes lehetőség azoknak a befektetőknek, akik hagyományos vagy Roth IRA-t akarnak nyitni egy teljes körű szolgáltatással rendelkező bróker-kereskedőnél, és hajlandók díjakat és jutalékokat fizetni azért, hogy tanácsadói befektetési tanácsokat kapjanak. A legfontosabb tényező a pénzügyi tanácsadó minősége és az ügyféllel fennálló kapcsolat.
