Mi az a bajba jutott hitelfelvevő?
A bajba jutott hitelfelvevő olyan hitelfelvevő, aki pénzügyi nehézségek miatt nem tudja időben teljes mértékben visszafizetni adósságát. A bajba jutott hitelfelvevő lehet olyan személy vagy vállalkozás, akinek jövedelme előre nem látható körülmények miatt esik vissza. A helyzet felvetheti a beszedési ügynökséget.
A nehéz helyzetben lévő hitelfelvevők is bajba kerülhetnek, ha egyszerűen nem értik meg a kölcsön feltételeit. A 2000-es évek végén az másodlagos jelzálogkölcsön-hitelfelvevők gyakran bajba jutott hitelfelvevőkké váltak, mert olyan hiteleket bocsátottak ki, amelyeket nem értettek és nem tudtak engedni. A hitelezők általában arra ösztönzik, hogy csak azokat a hiteleket bocsássák ki, amelyeket vissza lehet fizetni, de a 2000-es évek végi jelzálogpiac szerkezete ösztönözte a gondatlan hitelezést, mivel a jelzálogkölcsön-kibocsátók általában nem vállaltak visszafizetési kockázatot.
Kulcs elvihető
- A nehéz helyzetben lévő hitelfelvevők olyan hitelfelvevők, akik pénzügyi nehézségek miatt nem tudják időben visszafizetni adósságukat. A hitelfelvevők különféle okok miatt válhatnak nehéz helyzetbe, ideértve az üzleti kudarcot vagy a jövedelem elvesztését vagy a kölcsön feltételeinek megértésképtelenségét. azok a közös stratégiák, amelyeket a bajba jutott hitelfelvevők használnak a hitel nemteljesítésének elkerülésére.
A bajba jutott hitelfelvevők megértése
A nehéz helyzetben lévő hitelfelvevőknek különböző lehetőségeik vannak a kölcsönök folyósítására, mivel a hitelezők arra ösztönzik a módját, hogy a hitelfelvevők visszafizethessék adósságukat, még akkor is, ha azt későn vagy a teljes tartozás kevesebb összegével fizetik vissza. A bajba jutott háztulajdonosok leggyakoribb stratégiái az elviselés, az újbóli beilleszkedés, a hitelmódosítások vagy az eladás.
Stratégiák a bajba jutott hitelfelvevők számára
A bajba jutott hitelfelvevő kérheti, hogy a hitelező megengedje számukra a tûrést vagy a fizetési kötelezettségek meghatározott idõszakra történõ felfüggesztését. A hitelező általában csak akkor fogadja el ezt a lehetőséget, ha a törvény ezt megköveteli, mivel a hitel visszafizetésének bármilyen késése csökkenti a kölcsön értékét a nyílt piacon. A szövetségi kormány azonban tűrési lehetőségeket kínál a bajba jutott hallgatói hitelfelvevők számára, és néhány magántulajdonban lévő diákkölcsön-kibocsátónak szintén kötelességet kell nyújtania az elviselési lehetőségekre.
A hitelezők gyakrabban megkövetelik, hogy a hitelfelvevő kövesse az újbóli beilleszkedési stratégiát, amelyben a hitelfelvevő a késedelmi összeget egyösszegű összegben fizeti ki. A kölcsön feltételeitől függően a hitelező megengedheti a hitelfelvevőnek, hogy büntetés nélkül visszaálljon, ha fizetésük előre meghatározott türelmi időtartamon belül esik.
Egy másik stratégia a nehéz helyzetben lévő hitelfelvevők számára a hitelmódosítások, amelyek során a hitelezők felajánlják, hogy csökkentsék a hitelfelvevő által megkövetelt teljes törlesztési összeget, vagy meghosszabbítsák a teljes hitelösszeg visszafizetésére megadott időtartamot. A hitelezők néha kölcsönmódosítást kínálnak, ha attól tartanak, hogy a módosítás hiányában a hitelfelvevő teljes mértékben nem teljesíti kötelezettségeit.
A bajba jutott jelzálogkölcsön-hitelfelvevők bizonyos esetekben választhatnak rövid lejáratú eladást, amikor veszteséggel adják el ingatlanodat, és a jelzálogkölcsön-hitelezőiknek a teljes összegüknél kevesebbet fizetnek. A rövid eladást szabályozó törvények államonként eltérőek, és egyes joghatóságokban a jelzálogkölcsön-hitelezők kénytelenek elfogadni ezeket a veszteségeket okozó megállapodásokat.
Példa a bajba jutott hitelfelvevőre
A huszonöt éves Peter közvetlenül a pénzügyi válság elõtt megvette elsõ otthonát. Az otthona jó szomszédságban és jó állapotban volt. Noha az otthon drága volt, Péter bankja hajlandó volt figyelmen kívül hagyni viszonylag alacsony fizetését junior pozícióban egy reklámcégnél, és felajánlotta a számára kedvező feltételeket.
A pénzügyi válság több szempontból is rossz hír volt Peter számára. Ingatlanának értéke körülbelül egynegyedével esett vissza a válságtól számított két éven belül. Peter elvesztette munkáját a cégnél. Bankmegtakarításai és ideiglenes koncertjei pár hónapig hozzájárultak a ház jelzálogának megfizetéséhez. Nemsokára azonban Peter elfogyott a készpénzből és bajba jutott hitelfelvevővé vált.
