Mi a közzétételi nyilatkozat?
A nyugdíjazási számlák esetében a közzétételi nyilatkozat olyan dokumentum, amely világosan, nem technikai nyelven magyarázza a pénzügyi tranzakció szabályait. Az IRA-terv adminisztrátorának legalább hét nappal az IRA létrehozása előtt vagy az IRA létrehozásakor az IRA tulajdonosának közzé kell tennie az IRA tulajdonosát, ha az IRA tulajdonosa számára hét nap áll rendelkezésre, amelyen belül visszavonhatja az IRA-t.
A közzétételi nyilatkozat hivatkozhat egy dokumentumra is, amely felvázolja a kölcsön konkrét feltételeit, ideértve a kamatlábat, a díjakat, a kölcsönbe vett összeget, a biztosítást, valamint az esetleges visszafizetési jogokat és a hitelfelvevő felelősségét.
Kulcs elvihető
- A nyilvánosságra hozatali nyilatkozat olyan pénzügyi dokumentum, amelyet egy tranzakció résztvevője kap, és amely a legfontosabb információkat egyértelműen magyarázza. A nyugdíjazási tervekkel kapcsolatos nyilvánosságra hozatali nyilatkozatokban egyértelműen meg kell határozni, ki járul hozzá a tervhez, a hozzájárulási korlátokhoz, a büntetésekhez és az adózási helyzethez.A kölcsönökre vonatkozó nyilatkozatnak pontosan meghatározza a hitelfeltételeket, ideértve az éves százalékos kamatlábat vagy a THM-et, a díjakat és díjakat.
A közzétételi nyilatkozatok megértése
Elsőként (fent) a nyilvánosságra hozatali nyilatkozatnak tartalmaznia kell az IRA díjaival, az IRA terjesztési szabályaival és szankcióival, az IRA létrehozására vonatkozó jogosultsági követelményekkel és az IRA általános szabályaival kapcsolatos információkat. Ezzel szemben a második esetben a hitelezőnek meg kell küldenie ezt a dokumentumot a hitelfelvevőnek, mielőtt a kölcsönbe befizetett összeget kifizetik.
Nyilatkozat és nyugdíjazási számlák
Többféle közzétételi nyilatkozatot használhat, hogy megfeleljen a nyugdíjszámlák különböző formáinak. A hagyományos IRA-k lehetővé teszik az egyének adózás előtti jövedelmének olyan beruházások felé történő irányítását, amelyek növelik az adóhalasztást. Alternatív megoldásként a Roth IRA elfogadja az adózás utáni hozzájárulásokat. Azokat a befektetéseket, amelyek a Roth IRA-n belül növekednek, visszavonáskor nem adóztatják. A 401 (k) terv egy meghatározott hozzájárulási (DC) terv, amelyben a munkáltató segíti a munkavállalók nyugdíjazását (gyakran egy meghatározott periódus után). A munkáltatók által támogatott egyéb tervek közé tartozik a SIMPLE IRA és a SEP IRA.
Mindezen tervek közzétételi nyilatkozatainak világosan meg kell határozniuk, ki járul hozzá a tervhez, a hozzájárulási korlátokat, ha a hozzájárulások adózás előtti vagy utáni időszakban vannak, ha a beruházások adóhalasztása növekszik, és amikor indokolt a visszavonást büntetés nélkül megkezdeni. Ha egy személy idő előtt kivonja a pénzeszközöket, a nyilvánosságra hozatali nyilatkozatoknak részletezniük kell a további szankciókat. A közzétételi nyilatkozatok meghatározhatják a résztvevők megtervezéséhez rendelkezésre álló befektetési lehetőségeket is, azok történelmi teljesítményét és kockázatait, valamint további információkat a további információk megszerzéséről.
Közzétételi nyilatkozat és kölcsönök
A jelzálogkölcsönök, a hallgatói kölcsönök, a kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönök, az autós kölcsönök és a személyi kölcsönök esetében a közzétételi nyilatkozatoknak csatolniuk kell a szerződést. Ezek pontosítják a hitelfeltételeket, ideértve az éves százalékos kamatlábat vagy a THM-et, a pénzügyi díjakat, a finanszírozás teljes összegét, az esetleges előlegeket, a késedelmi díjakkal járó büntetéseket, biztosítékokat, a türelmi időszak (ok) opcióit vagy a hitel halasztását, és mi történik hitel-nemteljesítés esetén.