Mi a rokkantsági jövedelem (DI) biztosítása?
A rokkantsági jövedelem (DI) biztosítása kiegészítő jövedelmet nyújt arra az esetre, ha egy betegség vagy baleset fogyatékosságot eredményez, amely megakadályozza a biztosítottot a rendes foglalkoztatásban. Az ellátásokat általában havonta fizetik, így a biztosított összehasonlítható életszínvonalat tarthat fenn, és megtérítheti az ismétlődő költségeket.
A rokkantsági jövedelem (DI) biztosításának megértése
A rokkantsági jövedelem (DI) biztosítás célja a biztosított bruttó jövedelmének adómentes 45–65% -ának pótlása. Egyes politikák jövedelemként bónuszokat és jutalékokat tartalmaznak. Az előnyök adómentesek, mivel a kötvénytulajdonos adózás utáni dollárt használt fel a díjak kifizetésére. A kötvény juttatást fizet abban az esetben, ha betegség vagy sérülés megakadályozza a kötvénytulajdonosot abban, hogy szokásos jövedelmét a foglalkozása során keresje.
Bár egyes munkáltatói tervek és a munkavállalói kompenzáció segítséget nyújthatnak fogyatékosság ideje alatt, a biztosítás minősége és terjedelme miatt a fogyatékossággal élő munkavállalók számára nem biztosított a szükséges védelem. Sok munkáltató által javasolt terv a fedezetcsomag részét képezi, és esetleg nem fizeti meg azt a szintet, amelyre az alkalmazottaknak szükségük van költségeik fedezésére. A munkavállalói kompenzáció emellett csak a foglalkoztatás következtében bekövetkezett sérüléseket fedezi.
Az önálló vállalkozóknak és a kisvállalkozások tulajdonosának egyedül kell ezt megtenni, ha a rokkantsági jövedelemről van szó. Még akkor is, ha a sérülés munkahelyi kapcsolatban áll, a független vállalkozás tulajdonosa nem igényelheti a munkavállalói kompenzációt magukért.
Kulcs elvihető
- A rokkantsági jövedelem (DI) biztosítás olyan biztosítások számára nyújt előnyöket, akik sérülés vagy betegség következtében fogyatékkal élnek és nem tudnak rendes munkát végezni. A rokkantsági jövedelembiztosítás a biztosított jövedelmének egy részét fizeti, általában nem haladja meg a 60% -ot. a biztosított bruttó jövedelmének 1, 5% és 3% -a között van. A legtöbb rokkantsági jövedelemszerződés olyan várakozási időszakot tartalmaz, amelyben a megfelelő fogyatékosságból nem fizethetők ellátások.
A rokkantsági jövedelembiztosítás költségei
A rokkantsági jövedelembiztosításnak számos tényező befolyásolja a végső díjat. A biztosítási díjak általában a bruttó jövedelem 1, 5–3% -át teszik ki. A biztosítási biztosító a biztosítási eljárás során figyelembe veszi az életkorot is. A pályázók minimális életkora 18 év, és a maximális életkor általában 60 év. Az életbiztosítással ellentétben a nők diétás mértéke magasabb fedezettségi egységenként, mint a férfi kérelmezőknél. A kártalanítási adatok szerint a biztosítók történelmileg több és magasabb dollárösszegű követelést fizettek a nők számára, mint a férfiak és az élet egy korábbi időszakában. Ennek oka a terhesség és a szülés, valamint a depresszió és az autoimmun rendellenességek magasabb aránya. Ugyanakkor a dohányzók várhatóan akár 25% -kal többet fizetnek ugyanolyan védelemért, mint egy nemdohányzó, mivel a dohányzás okozta betegségek gyakoribbak.
A díjak meghatározásakor a szolgáltatók a pályázókat karrier és jövedelem besorolásokba sorolják. Ezen osztályozás alapja a fuvarozó igénylési tapasztalata ezen álláskategóriák és jövedelmek tekintetében. A legkisebb kockázatú besorolás kevesebbet fizet.
Fogyatékossággal élő jövedelembiztosítás várakozási idő
A rokkantsági jövedelembiztosítások általában egy havi ellátási összeget tartalmaznak (pl. Havonta 3000 USD). Hacsak a szabályzat nyelve nem rendelkezik, a DI politikája nem koordinálja a társadalombiztosítási juttatásokat, hanem ezen felül fizet. És természetesen, ahogy a havi ellátások összege növekszik, a magasabb díjakat is becsülik. A legtöbb társaság nem fog olyan politikát kiadni, amelynek juttatása meghaladja az egyén bruttó jövedelmének 60% -át.
A legtöbb biztosítótársaság olyan terveket nyújt, amelyek maximális juttatási ideje 2, 3, 5 vagy 10 év. Az ár ismét megnövekszik, ha meghosszabbított juttatási időszakot vásárolunk.
A rokkantsági jövedelembiztosításoknak van várakozási vagy megszüntetési ideje, mielőtt ellátásokat fizetnének. Ez az időtartam általában 30 nap, a fedezet napjától számítva, és a szolgáltatótól és az irányelvektől függően változhat. A rokkantsági jövedelemmel kapcsolatos politikák másik kritikus szempontja, hogy az ellátások kifizetése nem azonnal kezdődik meg a sérüléssel vagy betegséggel kapcsolatos igény benyújtása után. Ez ismét a szolgáltatótól és az irányelv típusától függ, de a legtöbb esetben az első ellátás kifizetési folyamata előtt 30–45 napos várakozási idő szükséges.
