Mit jelent a betétbiztosítási alap?
A betétbiztosítási alap a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) által biztosított egyének betéteinek biztosítására szolgál. A Betétbiztosítási Alapot (DIF) különítik el a pénzintézet csődje miatt elveszített pénz visszafizetésére. A DIF-et a bankok által fizetett biztosítási kifizetések finanszírozzák.
Betétbiztosítási alap
A bankok számlatulajdonosai biztonságosabbnak érzik magukat, ha betéteik biztosítottak, és a Betétbiztosítási Alap biztosítja, hogy vannak. Például, ha bankja 2009-ben bezárta az ajtót, akkor 250 000 dollár fedezettel járhat. Ez csökkenti az 1930-as években a bank működését okozó félelmet. A DIF-számla egyenlegének általános használata az, hogy összehasonlítsák azt a bankok teljes eszközállományával, amely szerepel a negyedévente kiadott „FDIC problémabank-listán”. Az FDIC nem tudott kifogyni a pénzből, mert kölcsönözhetne a Kincstári Osztálytól, de a nagy veszteségek magasabb díjakat jelentenek a fennmaradó bankok számára a következő években.
A betétbiztosítási alap közelmúltbeli reformjai
A 2010. évi Dodd-Frank Wall Street-i reform és a fogyasztóvédelemről szóló törvény (Dodd-Frank törvény) módosította az FDIC alapkezelési gyakorlatait azáltal, hogy meghatározza a kijelölt tartalékráta (DRR) követelményeit, és újradefiniálja az értékelési alapot, amelyet a bankok kiszámításához használnak. negyedéves értékelések. A DRR arány a DIF egyenleg és a becsült biztosított betétek hányada. Ezen felülvizsgálásokra reagálva az FDIC átfogó, hosszú távú tervet dolgozott ki a DIF kezelésére oly módon, hogy csökkentse a prociklikusságot, miközben mérsékelt, állandó értékelési rátákat ér el az egész gazdasági és hitelciklus során, és pozitív alap-egyenleg fenntartása esetén. bankválság. A terv részeként az FDIC tanács elfogadta a meglévő értékelési ütemterveket és a 2% -os DRR-t.
A szövetségi betétbiztosítási törvény előírja az FDIC igazgatóságának, hogy évente tűzzön ki célkitűzést vagy DRR-t a DIF-re. 2010 óta az Igazgatóság minden évben ragaszkodik a 2% -os DRR-hez. Azonban egy elemzés, amely a múltbeli alap veszteségeket és az 1950 és 2010 közötti szimulált jövedelemre vonatkozó adatokat felhasználta, azt mutatta, hogy a tartalékráta meghaladta volna a 2% -ot az elmúlt 30 évben bekövetkezett két válság kezdete előtt, hogy mindkettő pozitív maradjon. az alapok egyenlege és a stabil értékelési arány mindkét válság során. Az FDIC a 2% -os DRR-t hosszú távú célnak és a minimális szintnek tekinti, amely ahhoz szükséges, hogy hasonló nagyságrendű jövőbeli válságoknak ellenálljon.
