Mi az a betéti betét?
A lekötési betéti számla (DDA) olyan bankszámlán lévő pénzeszközökből áll, amelyektől a betétezett pénzeszközök bármikor kivonhatók, például a számlák ellenőrzéséhez. A DDA számlák kamatot fizethetnek a számlákra fizetett betétek után, de erre nincs szükség. A DDA bármikor lehetővé teszi az alapokhoz való hozzáférést, míg a lekötött betéti számlák egy előre meghatározott időre korlátozzák a hozzáférést.
Kereslet betét
Kulcs elvihető
- A lekötött betétek biztosítják a fogyasztók számára a napi költségek megvásárlásához szükséges pénzt, ahol a pénzeszközök bármikor kivonhatók a letétkezelő intézményből. A lekötött betéti számláknak lehetnek közös tulajdonosai, ahol mindkét tulajdonosnak alá kell írnia a számla megnyitásához, de csak egy számlatulajdonosnak kell aláírnia a számla bezárásához. A pénzpiaci számlák vagy más számlák, amelyek korlátozzák a készpénzfelvételt vagy betétet, nem minősülnek betétleveleknek.
Hogyan működnek a keresetbetétek
A DDA-számlák biztosítják a fogyasztóknak a vásárláshoz szükséges pénzt. Az alapokhoz bármikor hozzáférhet. Ha a betéteseknek a pénzeszközök felvétele előtt értesíteniük kellene pénzügyi intézményeiket, a betéteseknek kihívásokkal kell számolniuk a mindennapi vásárlások és a számlák fizetése ellen. A DDA azonban azt is jelentheti a beszedési megbízás teljesítését, amely egy áru vagy szolgáltatás megvásárlásához szükséges számláról történő terhelés.
A lekötött betéteket az M1 valuta részeként kell figyelembe venni - a leglikvidebb pénzfajták - a pénzkínálat mérésekor.
Különleges megfontolások
A lekötési betéti számláknak (DDA) közös tulajdonosuk lehet. Mindkét tulajdonosnak alá kell írnia a számla megnyitásakor, de csak egy tulajdonosnak kell aláírnia a számla bezárásakor. Bármelyik tulajdonos letétbe helyezheti vagy kivonhatja pénzeszközeit, és aláírhatja a csekkeket a másik tulajdonos engedélye nélkül.
Egyes bankok minimális egyenleget hoznak létre a lekötött betétszámlákra. A minimális érték alá eső számlákra díjat számítanak fel minden alkalommal, amikor az egyenleg a szükséges érték alá esik. Sok bank azonban most nem nyújt havi díjat és minimális egyenleget.
A betéti számlák típusai
2019. szeptember 16-ig az USA-ban a betétlevelek teljes összege 1, 42 trillió dollár volt. Ez öt évvel ezelőtti 1, 1 billió dollárhoz és 10 évvel ezelőtt 395 milliárd dollárhoz hasonlít. A DDA típusok elsősorban a számlák ellenőrzését, de tartalmazhatnak megtakarítási számlákat is. Ez ellentétben áll a lekötött betétekkel, amelyek időkorlátai vannak. A lekötött betétek általában magasabb kamatlábakat kínálnak, mint a megtakarítási számlák. A leggyakoribb lekötött betét a letéti igazolások (CD-k).
Habár az átruházható megrendelési (NOW) számlák és a pénzpiaci számlák (MMA) lehetővé teszik a tulajdonosok számára, hogy igény szerint betéteket készítsenek és kivonjanak, és általában piaci kamatlábakat fizetnek, ezek nem DDA számlák. Az MMA-k általában havonta hatra korlátozzák a kivonásokat, vagy a betéteket, kivételeket és átutalásokat magában foglaló tranzakciókat. A határérték túllépése esetén díjat számíthatnak fel.
A lekötési betétek követelményei
A DDA-számlák legfontosabb követelményei a korlátozások a kifizetésekre vagy az átutalásokra, a meghatározott futamidő vagy zárolási időszak, igény szerint hozzáférhető és a jogosultsági követelmények.
A bankok korábban nem tudtak fizetni kamatot a betéti számlákkal szemben. Az 1933-ban elfogadott, a Federal Reserve Board Q szabályozása megakadályozta a bankokat, hogy fizetjenek kamatot a számlabetétek ellenőrzéséért. Ezt a rendeletet 2011-ben hatályon kívül helyezték.
Sok bank most kínál kamatot számlák ellenőrzésére. Például 2019 októberétől a Capital One felajánlott egy minimális és 0, 20% -os éves kamatláb nélküli ellenőrző számlát.
