Mi a halasztott elérhetőség?
A pénzügyekben a rendelkezésre állás elhalasztása kifejezés a nemrégiben letétbe helyezett csekk feldolgozásának késedelmére utal.
Annak elkerülése érdekében, hogy csalások járjanak a rossz csekkek befizetésével, mielőtt azok elszámolásra kerülnének, léteznek olyan rendeletek, amelyek korlátozzák az átadott csekk feldolgozásáig eltelt időt.
Kulcs elvihető
- A halasztott rendelkezésre állás arra az időtartamra utal, amelyen a csekk letétbe helyezése és a pénzeszközök felmerülnek.Leg vannak olyan rendeletek, amelyek korlátozzák az elérhetőség halasztásának időtartamát.A bankok bizonyos körülmények között - például a letét késésekor - megkaphatják e korlátozások kiterjesztését. rendszerhiba vagy áramszünet miatt.
A halasztott elérhetőség megértése
Az újonnan letétbe helyezett csekkek feldolgozási sebességére vonatkozó szabályokat a Federal Reserve CC előírása tartalmazza. Ez a rendelet felel a gyorsított pénzeszközök rendelkezésre állásáról szóló törvényben (EFAA), amelyet a kongresszus 1987-ben fogadott el.
E szabályok szerint a bankoknak tilos az ellenőrzéseket két napnál hosszabb ideig tartani, helyi ellenőrzések esetén, vagy öt napig a városon kívüli ellenőrzéseknél. 2010. február óta azonban ezeket a rendeleteket tovább egyszerűsítették, mivel az Egyesült Államokban letétbe helyezett összes csekk e rendelkezés alkalmazásában „helyi ellenőrzésnek” minősül.
E rendeletek mögött az a szándék állt, hogy elkerüljék a csalást és az elrablást. Sok ilyen rendszerben az elkövetők kihasználják a csekk letétbe helyezése és a bank által történő feldolgozása és befizetése közötti késést. A CC rendelet révén minimálisra csökken az ilyen csalások lehetősége.
Noha a betétekre vonatkozó határidő a legtöbb betétre két nap, vannak olyan kivételek, amelyek lehetővé teszik a bankok számára, hogy csekkeket tartson legalább hét napig. Például a bankok legfeljebb kilenc munkanapra elhalaszthatják az új számlákra elhelyezett betétek rendelkezésre állását. Ha azonban az új számlatulajdonosnak van egy másik számlája a banknál, amely több mint 30 nap nyitva van, akkor az új számlatartást nem lehet áthelyezni.
A bankok elhalaszthatják az 5000 dollárt meghaladó nagybetétek rendelkezésre állását is. Ez vonatkozik az egyetlen instrumentum betéteire, amelyek értéke legalább 5000 dollár, és az összesített betétekre, amelyek összesen meghaladják az 5000 dollárt. A bank a hetedik munkanapig elhalaszthatja a teljes betét rendelkezésre állását.
Példa a halasztott elérhetőségre a valós világban
Egy másik példa arra, hogy a bankok miként kaphatnak kiterjesztést a szokásos kétnapos halasztott elérhetőségi szabályokra, amikor a kérdéses betét csalással gyanúja merül fel. Ilyen helyzetekben a bank a hetedik munkanapon elhalaszthatja a pénzeszközök rendelkezésre állását.
A bank ezt akkor is megteheti, ha a kérdéses számlán korábban már folyószámlahitelek álltak fenn. A CC rendelet előírja, hogy egy számlát túlléptek az elmúlt hat hónapból legalább hat munkanapon, vagy két munkanapon belül, ha a folyószámlahitel összege meghaladta az 5000 dollárt.
Végül, néhány olyan feltétel között, amelyben a bankok elhalaszthatják a betétbe helyezett pénzeszközök rendelkezésre állását, beletartoznak az olyan helyzetek is, amikor a kérdéses betét egy korábban elutasított csekk képhelyettesítő dokumentumán (IRD) alapul, vagy amikor a betétre akkor került sor, amikor a bank nem volt képes normálisan működni, például rendszerhiba vagy áramszünet miatt.
