Amikor eldönti, hol nyitja meg pénzügyi számláit, felmerül a kérdése: Kell-e bankhoz vagy hitelszövetkezethez mennem? Manapság kevesebb különbség van a kettő között a kényelem szempontjából, különösen, ha az Ön véleménye szerint a hitelszövetkezet jó online szolgáltatásokkal rendelkezik, és egy olyan co-op tagja, amely országszerte hozzáférést biztosít fiókokhoz és ATM-ekhez. Mind a bankok, mind a hitelszövetkezetek egyenlő biztonságot nyújtanak pénzének a szövetségi kormány által biztosított biztosítások révén.
A bankokba és a hitelszövetkezetekbe vizsgálva mérlegelje, hogy mi számít neked leginkább - például egy nagy számú ATM-et vagy a legalacsonyabb díjakat a számlán. Felfedtük a kilenc legfontosabb különbséget, amelyek segítenek a választásodban.
Kulcs elvihető
- A hitelszövetkezeteknél általában alacsonyabbak a díjak és jobb kamatlábak a megtakarítási számlák és kölcsönök esetében, míg a bankok mobil alkalmazásai és az online technológia általában fejlettebbek. A bankok országszerte gyakran több fiókkal és ATM-mel rendelkeznek. Egyes hitelszövetkezetek ellensúlyozzák ezt az előnyt egy 5600 fiókból álló CO-OP közös fiókhálózattal és több mint 54 000 pótdíjmentes ATM-mel. A hitelszövetkezetekről ismert, hogy jobb ügyfélszolgálatot nyújtanak, míg a nagy nemzeti bankok általában szigorúbb szabályokkal és kevésbé rugalmasak a döntéshozatalban. fotós és képzőművészeti.
1. Tulajdonjog
A bankok befektetők tulajdonában vannak, és nonprofit intézményekként működnek. A hitelszövetkezetek nonprofit szervezetek, és tagjaik tulajdonában vannak. A bankoknak profitot kell biztosítaniuk befektetéseik számára. A hitelszövetkezeteknek nem kell profitot szerezniük tagjaik számára. Ehelyett a céljuk, hogy alacsonyan tartsák a díjaikat, és a megtakarításokra a lehető legmagasabbakat és a hiteleket a lehető legalacsonyabban határozzák meg.
2. tagság
Bárki jogosult számlát nyitni egy banknál. A hitelszövetkezeteknek korlátozniuk kell ügyfélkörüket a „tagság mezőjének”. Ide tartozhat egy olyan társaság, ahol az emberek dolgoznak, iskola vagy istentiszteleti hely, földrajzi terület vagy tagság egy szervezetben.
A nemzeti hitelszövetkezetek kreatívan gondolkodnak arról, hogyan lehetne növelni a tagságot. A Connexus például lehetővé teszi tagságát egyesületén keresztül, amelyhez az emberek 5 dollárért csatlakozhatnak.
A hitelszövetkezetek tagjai a bank ügyfeleivel ellentétben képesek szavazni a hitelszövetkezetek politikájáról és részt venni a döntésekben.
3. Termékkínálat
A hitelszövetkezetek általában kevesebb terméket kínálnak, mint a bankok, különösen a kereskedelmi bankok területén, ideértve az üzleti hitelkártyákat és az üzleti kölcsönöket. A hitelintézeteknek - amelyek általában lényegesen kisebbek, mint a bankok - kevesebb befektetési termékük van.
4. Kamatlábak
Bármilyen típusú hitelt keres, mindig érdemes ellenőrizni a helyi bankokat és a hitelszövetkezeteket. Sok esetben azt tapasztalhatja, hogy a hitelszövetkezetek a legalacsonyabb kamatlábakat nyújtják a kölcsönökre, például autókölcsönökre és jelzálogkölcsönökre. Ami a megtakarítási termékek kamatlábait illeti, akkor valószínűleg észreveszi, hogy a hitelszövetkezetek magasabb kamatlábakat kínálnak, mint a bankok. Érdemes ellenőrizni az online bankokat is, hogy megnézhesse, mennyire alacsonyabb kamatlábak a többi hitelezőnél.
A Nemzeti Takarékszövetkezeti Igazgatóság az S&P Global Market Intelligence adatainak felhasználásával rendszeresen összehasonlítja a takarékbetétek és a bankoknak nyújtott kölcsönök kamatlábait a hitelszövetkezetekkel szemben. A 2018. decemberi táblázata azt mutatja, hogy a hitelszövetkezetek magasabb kamatlábakat jelentettek meg a CD-k, a pénzpiaci és a takarékpénztárak esetében, valamint a legtöbb lakás- és autókölcsön alacsonyabb kamatlábait. A Connexus nemzeti hitelszövetkezet jó hírnevet képvisel a legalacsonyabb hitelkamatlábért.
5. Díjak
Mivel a bankoknak pénzt kell keresniük befektetőik számára, ők általában magasabb és magasabb díjakat fizetnek, mint a hitelszövetkezetek. Számos hitelszövetkezet minimális egyenleg nélküli havi szolgáltatási díj nélküli számlaellenőrzést kínál. A bankokon kívüli ingyenes számlázási számlák általában előírásokkal járnak, mint például a minimális számlaegyenleg vagy a további számlatípusok, például jelzálogkölcsönök vagy hitelkártyák követelményei. A hibák, például visszaváltott csekk vagy folyószámlahitelek díjai általában a bankokban is magasabbak - különösen, ha nem jogosult prémium számlára. Ismételje meg az online bankok összehasonlítását a téglafalú bankokkal, amikor kutatja a díjakat.
6. Online szolgáltatások és technológia
A nagy bankoknak több pénzt kell költeniük a technológiára, és ennek eredményeként ismertek, hogy sokkal gyorsabban adnak hozzá technikai szolgáltatásokat, mint a hitelszövetkezetek. A mobil banki szolgáltatások valószínűleg sokkal fejlettebbek lesznek a bankoknál. Lehetséges azonban, hogy nemzeti hitelszövetkezeteket talál olyan digitális banki lehetőségekkel, amelyek a legtöbb szolgáltatást nyújtják. Ha a technológia és az online banki szolgáltatás kulcsa az Ön által választott kérdésekben, készítsen listát a kötelező szolgáltatásairól és kérjen bizonyítást ezekről, mielőtt bankszámlát nyitna egy banknál vagy hitelszövetkezetnél.
7. Pénz megőrzése
A bankokban és a hitelszövetkezetekben lévő számlák 250 000 dollárig biztosítottak. A bankokat a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) biztosítja, a hitelszövetkezeteket pedig a National Credit Union Administration biztosítja. Ha több mint 250 000 dollár van a befizetéshez, beszéljen a választott intézmény ügyfélszolgálatával, hogy megtudja, milyen számlatípusokat használhat a biztosításhoz való hozzáférésének növelésére. Például egy számlaszámla és egy takarékpénztár mindegyike 250 000 USD-ig biztosításra jogosult.
A bankokban és a hitelszövetkezetekben lévő számlák 250 000 dollárig vannak biztosítva, tehát nem kell aggódnia a pénzének biztonságát illetően.
8. Ügyfélszolgálat
A nagyobb bankok rossz ügyfélszolgálatot tehetnek téged. Egy hírhedt eset: a Wells Fargo-t, amely az ügyfeleknek elkövetett csalárd vádokkal tért el, 575 millió dollár bírságot szabtak ki, és még mindig tisztítja a rendetlenséget. Noha ez a bankok között különösen rossz szerepet játszhatott, sok nagy bank rugalmatlan az ügyfélszolgálatában, mivel a szabályokat nem helyi, hanem a nemzeti igazgatótanács és a végrehajtó vezetés határozza meg.
A hitelszövetkezetek úgy tűnik, hogy kiszolgálják tagságukat, és hajlamosabbak lesznek rugalmasabbak az ügyfelek igényeinek kielégítésekor. Az ügyfélszolgálati kérdésekre vonatkozó szavazatokat a számlatulajdonosok befolyásolják - a hitelszövetkezet tagjai, akiknek egyenlő szavazati joga van.
Ezenkívül a hitelszövetkezeti tagság kisebb és jobban ismert a helyi fióktelepek között, ami elősegíti a kapcsolatépítést a fióktelep-vezetőkkel és a kölcsön-döntéshozókkal. Ez megkönnyítheti a szükséges hitel megszerzését. Természetesen néhány bank célja a fogyasztói tájékoztatás célja, így a helyi bankfiókban is jó személyes kiszolgálást találhat.
9. Helyek
A nagy bankoknak még sok más helye van, amelyek közvetlen szolgáltatást nyújtanak az ügyfeleknek. A hitelszövetkezetek általában sokkal kisebb városokban vannak, kevesebb fiókkal. Ennek a hátránynak a kiküszöbölése érdekében a hitelszövetkezetek CO-OP közös fiókhálózatot hoztak létre, országszerte több mint 5600 megosztott fiókkal. A Connexus például lehetővé teszi fióktelepek online keresését. Ezen felül több mint 54 000 pótdíjmentes ATM-et kínál a CO-OP vagy a MoneyPass útján annak érdekében, hogy országszerte versenyképesebb ügyfélszolgálatot nyújtson.
Alsó vonal
A hitelszövetkezetek valószínűleg olcsóbb szolgáltatásokat és jobb kamatláb-lehetőségeket kínálnak Önnek mind a kölcsönök, mind a betétek esetében. A bankok valószínűleg több szolgáltatást és terméket, valamint fejlettebb technológiákat fognak nyújtani. Az ilyen tényezőket figyelembe kell vennie annak eldöntésében, hogy mely intézménytípus szolgálja legjobban az Ön igényeit.
