Mi a hitelkeret?
A hitelkeret kifejezés azt a maximális hitelösszeget jelenti, amelyet egy pénzintézet az ügyfélnek nyújt. A hitelező intézmény meghosszabbítja a hitelkeret hitelkártyáját vagy hitelkeretét. A hitelezők általában a hitelkeretet az információk alapján határozzák meg a hitelt igénylő személy alkalmazásában.
A hitelkeret az egyik olyan tényező, amely befolyásolja a fogyasztók hitelképességét, és befolyásolhatja a jövőbeni hitelképességüket.
Kulcs elvihető
- A hitelkeret a hitelintézet azon maximális összegére vonatkozik, amelyet egy pénzügyi intézmény egy ügyféllel nyújt. A hitelezők a hitelkeretet általában a fogyasztói hitelinformáció alapján határozzák meg. az adósság. Az alacsony kockázatú adósok általában magasabb hitelkeretet kapnak, nagyobb rugalmasságot biztosítva számukra.
6 előnye a hitelkeret növelésének
A hitelkeretek megértése
A hitelkeretek az a maximális pénzösszeg, amelyet a hitelező megenged a fogyasztóknak hitelkártya vagy megújuló hitelkeret felhasználásával. A limiteket a bankok, az alternatív hitelezők és a hitelkártya-társaságok határozzák meg a hitelfelvevővel kapcsolatos számos információ alapján. Megvizsgálják a hitelfelvevő hitelminősítését, a személyes jövedelmet, a hitel törlesztési előzményeit és egyéb tényezőket.
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Hitel igénylésekor vegye figyelembe a következő ellenőrző listát a legjobban elkészítettként:
- Győződjön meg arról, hogy a hitelező tudja, miért van szüksége a pénzre. Miért kér hitelt? Világos okuk miatt kényelmesebbé válnak. Már kész személyes pénzügyi kimutatást. A bank ezt kéri, tehát készüljön fel.Meg kell adnia az elmúlt két-három év adóbevallását - a bank ezt is kérni fogja. Ha hajlandó fedezetként felsorolni egy eszközét a hitel egy részének vagy egészének a biztosítása érdekében. Ilyenek lehetnek például ingatlanok, pénzbeli életbiztosítás vagy üzleti eszközök. Ne tedd ezt azonnal, hanem használd ezt alkudozási chipként. Ne félj kipróbálni és tárgyalni a hitel kamatlábáról.A felkészülés megmutatja a hitelezőnek, hogy szervezett, komoly, és remélhetőleg meg fogja érezni őket. alacsonyabb kockázatú hitelfelvevő vagy.
Limiteket lehet meghatározni mind a fedezetlen, mind a fedezett hitelre. Biztosíték nélküli, korlátozott összegű hitel általában hitelkártyákat és fedezetlen hitelkereteket foglal magában. Ha a hitelkeret biztosított - biztosítékkal fedezve -, a hitelező figyelembe veszi a biztosíték értékét. Például, ha valaki otthoni hitelkeretet vesz ki, a hitelkeret a hitelfelvevő otthoni tőkéje alapján változik.
A hitelezők nem akarnak magas hitelkeretet kiadni olyan személyek számára, akik nem tudják azt visszafizetni. Ha a fogyasztónak magas a hitelkerete, ez azt jelenti, hogy a hitelező a hitelfelvevőt alacsony kockázatú hitelfelvevőnek tekinti. Ennek a hitelfelvevőnek nagyobb rugalmassága is arra, hogy magasabb limittel költse el, hogyan és mikor kell.
Fontos
A magas hitelkeret problémát okozhat, mivel a túlköltekezés megnehezítheti a kifizetéseket.
Hogyan működnek a hitelkeretek?
A hitelkeret ugyanúgy működik, függetlenül attól, hogy a hitelfelvevő rendelkezik hitelkártyával vagy hitelkerettel. A hitelfelvevő a hitelkeret összegig költi el, de ha túllépi ezt az összeget, általában szokásos fizetésen felül pénzbírsággal vagy büntetéssel kell szembenéznie. Ha a hitelfelvevő kevesebbet költ, mint a limit, akkor folytathatja a kártya vagy hitelkeret használatát, amíg el nem éri a limitet.
Hitelkeret és a rendelkezésre álló hitel
A hitelkeret és a rendelkezésre álló hitel nem ugyanaz. Ha egy hitelfelvevő 1000 dolláros hitelkerettel rendelkezik hitelkártyával, és 600 dollárt költ, akkor további 400 dollárral kell költenie. Ha a hitelfelvevő 40 dolláros befizetést teljesít, és 6 dollár összegű pénzügyi költséget von maga után, akkor egyenlege 566 dollárra esik, és most már 434 dollárral rendelkezik rendelkezésre álló hitellel.
Megváltoztathatják-e a hitelnyújtók a hitelkereteket?
A legtöbb esetben a hitelezők fenntartják a jogot a hitelkeretek megváltoztatására. Ha egy hitelfelvevő havonta időben kifizeti számláit, és nem növeli ki a hitelkártyát vagy a hitelkeretet, a hitelező növelheti a hitelkeretet, amelynek számos előnye van. Ez magában foglalja az általános hitelpontszám növelését és a több és olcsóbb hitelhez való hozzáférést.
Ezzel szemben, ha a hitelfelvevő nem fizet visszafizetéseket, vagy ha vannak más kockázati jelek, a hitelező csökkentheti a hitelkeretet. A hitelfelvevő hitelkeretének csökkentése növeli az egyenleg arányát. Ha a hitelfelvevő sok hitelét felhasználja, akkor nagyobb a kockázata a jelenlegi és a jövőbeli hitelezők számára.
Hitelkeretek és hitelmutatók
Egy személy hiteljelentése megmutatja hitelképességét, a számla hitelkeretét, a magas egyenleget és az aktuális egyenleget. A magas hitelkeret és a több hitelkeret sértheti az egyén általános hitelminősítését.
A potenciális új hitelezők láthatják, hogy a kérelmező nagy összegű nyitott hitelhez fér hozzá. Ez vörös zászlót küld a hitelezőnek egyszerűen azért, mert a hitelfelvevő dönthet úgy, hogy maximalizálja hitel- és hitelkártyáit, túlterheli adósságait, és képtelen lesz azokat visszafizetni. Mivel a magas hitelkeretek ezt a potenciális hatást gyakorolják a hitelképességre, egyes hitelfelvevők esetenként kérik a hitelezőket, hogy csökkentsék a hitelkeretet.
