Az öregségi tervezés bonyolult. A nyugdíjba vonulásakor különösen fontos, hogy a kacsa sorban legyen. Ha 10 éven belül szeretne nyugdíjba vonulni, itt van egy ötletekkel és trükkökkel teli nyugdíj-ellenőrző lista, amely segít megbizonyosodni arról, hogy készen áll-e ezekre az arany évekre.
Kulcs elvihető
- Takarítson meg minél többet 401 (k) -es, IRA-kban és más nyugdíjalapú megtakarítási számláján. Tudja meg, mit várhat a szociális biztonságtól, és gondoljon át különféle stratégiákra az ellátások igénylésére. Mutassa be, mennyit fog igényelni a kívánt életmóddal való nyugdíjazáshoz. Még mindig van idő változtatásokra. Használjon egy nyugdíjszámológépet, hogy összeroppant a számokat, és győződjön meg arról, hogy jó úton halad.
Hozzájárulj a 401 (k) és az IRA-hoz
Sok nyugdíjas megtakarító számára ez karrierjük legmagasabb jövedelmű éve. Ez az idő, hogy a lehető legnagyobb összegeket befizethessük a munkáltató nyugdíjazási tervébe, az IRA számlájába és hasonlókba. Míg ezeknek a hozzájárulásoknak nem lesz éve ahhoz, hogy összekapcsolódjanak, mint a 20-as és 30-as években, a minden egyes segít.
Ellenőrizze a szociális biztonságot
Noha vita folyik a társadalombiztosítás jövőbeli fizetőképességéről, valószínű, hogy az 50 éves korukban élők megkapják az ellátásaikat. Megkaphatja nyilatkozatát és ellenőrizheti ellátásait a társadalombiztosítási igazgatás webhelyén.
Érdemes ellenőrizni, hogy teljes bevételét teljes mértékben megkapta-e. Sőt, fontos ismerni és megérteni, mi lesz az Ön előnye, ha különböző életkorban igénylik.
Tippek a nyugdíjba vonuláshoz
Gyűjtse össze az összes nyugdíjalapot
Manapság nem ritka, hogy valaki öt vagy több munkahelyen dolgozott karrierje során. Ez számos nyugdíjazási tervhez vezethet a volt munkáltatókkal szemben. Ha házas vagy, és a házastársa dolgozik, ez a szám könnyen megduplázódhat. Ez természetesen a társadalombiztosítási juttatásokon felül.
Az évek során láttam olyan régi nyugdíjakkal rendelkező embereket, amelyekben önálló ellátásban részesültek, a régi 401 (k) számlaszámlákkal, amelyeket alapvetően a régi munkáltatójuknál hagytak, és amelyeket az évek során figyelmen kívül hagytak, több IRA-fiókot és így tovább.
Ez az idő ideje, hogy megbizonyosodjon arról, hogy rendelkezik-e ezekkel a régi tervekkel. Még jobb alkalom egy olyan stratégia kidolgozására, amely biztosítja annak biztosítását, hogy a régi 401 (k) és IRA-k konszolidálódjanak és megfelelően befektetésre kerüljenek, valamint hogy a régi munkáltató rendelkezik a régi nyugdíjszámlák elérhetőségével.
Noha ezeknek a régi számláknak sok lehet viszonylag kicsi, ha több van, felveheti a valódi pénzt nyugdíjazásához.
Ábra az Ön egyéb pénzügyi forrásaiban
Ez az idő is megfelelő alkalom, hogy körülvegye a többi pénzügyi eszközt, amelyek potenciálisan rendelkezésre állnak a nyugdíjazási életmód támogatásához. Ide tartozhatnak:
- Adóköteles befektetési számlákJáradékszerű érdeklődés vállalkozásbanA munkavállalói részvényopciók
Ha a 401 (k) számlája tartalmaz vállalati részvényt, akkor hasznára válhat, ha a nettó nem realizált értékelési (NUA) szabályokat használja. Ezenkívül azt is meg kell határoznia, hogy vállalkozása nyugdíjas egészségbiztosítást kínál-e. Teljes vagy részmunkaidőben fog dolgozni a nyugdíjazás alatt?
Nem ritka, hogy a vállalatok ösztönzőket kínálnak a hosszabb idejű alkalmazottak számára a korengedményes nyugdíjba vonuláshoz. Ha Ön kapott ilyen ajánlatot, akkor fontolja meg két szempontot.
Először is, az ajánlat pénzügyi szempontból meglehetősen vonzó lehet, másodszor, ha nem veszi el az eredeti ajánlatot, a legtöbb ilyen esetben a következő ilyen ajánlat nem csak annyira jövedelmező. És ne tégy félre, miután ezt az első ajánlatot valószínűleg "a listán" tartják.
Néhány embernek szerencséje lehet, hogy egybeesik a szülők vagy mások örökségével. Általában óvatosan sürgetem, hogy ezt vonják be nyugdíjba vonuló eszközként. Minden történhet. Előfordulhat, hogy szülei a vártnál hosszabb ideig élnek, és gondozásuk költségei jólétük nagy részét elfogyaszthatják.
Határozza meg, mennyi nyugdíjat kell fizetnie Önnek
Valószínűleg erre gondolsz már régen. De itt az ideje, hogy néhány döntést hozzon arról, hogyan fogja nyugdíjban élni, és ami még fontosabb, hogy néhány dollár-számot alkalmazzon ennek az életmódnak.
Fogja mozgatni vagy csökkenteni a házát? Mivel elérkezik a nyugdíjazás, lesz adósságmentes? Fognak felnőtt gyermekei támogatni? Ennek másik módja az, ha elkezdenek gondolkodni a nyugdíjazási költségvetéssel kapcsolatban.
Használjon öregségi számológépet
Számos nyugdíjazási számológép érhető el online, talán még a vállalat nyugdíjazási tervével is. Néhányuk jobb, mint mások, tehát végezzen egy kis ellenőrzést a módszertan és a mögöttes feltételezések szempontjából. A jobb megoldások nagyszerű eszközök, amelyek segítségével elképzelhető, hogy a nyugdíjazási terv reális-e vagy sem.
A legtöbb nyugdíjazási előrejelző eszköz megkérdezi, hogy írja be a nyugdíjazási tervét, a nyugdíjakat, a társadalombiztosítást és az egyéb befektetéseket. Az olyan változók alapján, mint például a beruházási elosztás és más tényezők, ezek a programok betekintést nyújtanak Önökbe abban, hogy az erőforrások mennyit tudnak támogatni a nyugdíjazási cash flow-kban.
Noha lehet, hogy nem tetszik a válasz, sokkal jobb, ha tudod, hogy a nyugdíjba vonulás előtt a lehető legkorábban lehetséges hiány van. Ez jó szempont lehet egy illetékes, kizárólag díjszabású pénzügyi tanácsadó felkutatására, aki segít. A szakértelem mellett a képzett tanácsadó különálló harmadik fél perspektíváját is hozzáadhatja nyugdíjazási tervezéséhez.
Gondoljon egy nyugdíj-visszavonási stratégiára
A nyugdíjba vonulás egyik bonyolultabb szempontja annak meghatározása, hogy melyik fiókját kell megcélozni, és milyen sorrendben. A különféle típusú számlák eltérő jövedelemadó-következményekkel járnak.
A hagyományos IRA számlát és a 401 (k) számláról történő kivonást általában rendes jövedelemként adóztatják. Ezzel szemben a Roth IRA számlákat nem adóztatják, amíg bizonyos szabályokat betartanak.
A járadékokat részben vagy egészben adóztathatják, attól függően, hogy hogyan veszi fel a pénzt. Az adóköteles befektetések kedvezményes hosszú távú tőkenyereség-kezelésre jogosultak, ha bizonyos szabályokat betartanak. A lényeg az, hogy a szabályok összetettek lehetnek, és a rossz döntések kedvezőtlen következményekkel járhatnak a nyugdíjazáskori pénzügyi helyzetére.
A képzett adóügyi vagy pénzügyi tanácsadóval való konzultáció itt nagyon jó ötlet, különösen, ha arra számít, hogy magas nyugdíjba kerül az öregségi nyugdíjba vonulás ideje alatt.
Stressz-teszt a terv
Még a legjobban megtervezett tervek sem mindig mennek a terv szerint. Gondolj bele néhány dologba, hogy mi lehet rossz. Mi történik, ha súlyos orvosi visszaesést szenved, amely megakadályozza a nyugdíjba vonulásáig a munkát? Mi lenne, ha a vállalkozás úgy dönt, hogy elbocsát el téged a kívánt nyugdíjkorhatár előtt? A nyugdíjazásra vonatkozó tervei továbbra is pénzügyileg működnek?
Alsó vonal
A nyugdíjazáshoz vezető tíz év az az idő, hogy a befektetők egymás után megszerezzék kacsaikat. Keresse meg a nyugdíjazáshoz szükséges összes forrását, beleértve a társadalombiztosítást, a nyugdíjakat, a nyugdíjakat és az egyéb eszközöket.
Határozza meg, mi lesz szüksége az életmód támogatásához a nyugdíjazáskor. Ha pénzügyi szakember segítségére van szüksége, kérje meg. A sikeres nyugdíjba vonulás megtervezést igényel, és ez az időszak elengedhetetlen a sikeres nyugdíjazás biztosításához.
