Miért változtassa meg pénzügyi tanácsadója?
Számtalan oka van annak, hogy a befektetők miért hagyják abba tanácsadóikkal. Függetlenül attól, hogy elégedetlen-e a gyenge portfólióteljesítménnyel, megrémül a tanácsadói kommunikáció hiánya miatt, vagy ketten egyszerűen olaj és víz, az egyik biztos: a felbomlást mindig nehéz megtenni. Nemcsak azt kell elszenvednie, hogy kínosnak mondja el tanácsadójának, hogy elhagy valakinek; lehet, hogy foglalkoznia kell a bürokrácia országaival is. (További információ: Meg kell változtatnia pénzügyi tanácsadóját? )
És hogyan kell csinálni?
Tehát mi az okos módszer a változás végrehajtására? Első és legfontosabb, kérdezze meg jelenlegi cégét, hogy megtudja, hogyan kezeli az átutalásokat. Például kérdezze meg, hogy vannak-e időzítési problémák a váltás félévre történő állításával kapcsolatban. Ha a cég éves díjat számít fel, akkor arányos-e ez a díj, ha az év vége előtt távozik? Miután kitalálta ezeket a részleteket, kövesse a következő négy tippet a zökkenőmentes átmenet biztosításához:
1. Olvassa el a jelenlegi tanácsadó szerződésének finom nyomtatását
Amikor eredetileg bejelentkezett a jelenlegi tanácsadójával, valószínűleg aláírt egy irányítási szerződést. Ezek a szerződések általában tartalmaznak egy kikötést arról, hogyan lehet hivatalosan megszüntetni a tanácsadó-befektető kapcsolatot.
A szerződés felmondásához a legtöbb esetben egyszerűen aláírt levelet kell küldeni tanácsadója számára. Előfordulhat, hogy bizonyos esetekben fizetési díjat kell fizetnie. Mielőtt átengedi jelenlegi tanácsadóját, fontos, hogy olvassa el az összes piszkos részletet.
2. Gyűjtse össze az összes befektetési rekordját
Noha a tanácsadóknak át kell adniuk ezt az információt, fontos, hogy az átvitel kérése előtt töltsön le egy tranzakciós előzményt. Ilyen módon, ha valami baj történik az átutalással, akkor a nyilvántartást meg kell őrizni. Egyszerűen kérheti, és sok befektetési vállalkozás már hozzáférést biztosít a befektetőknek a teljes tranzakciók előzményeihez webhelyükön jelszóval védett számlán keresztül.
Adóköteles befektetési számlák átutalásakor különösen kritikus az ilyen értékpapírok költségalapjának nyilvántartása. A költségalap az adott számla eredeti értéke (általában az az összeg, amelyet fizetett a vásárláshoz), a részvények felosztásának, osztalékának és a tőke-visszatérítésnek az eloszlása alapján kiigazított értékével. Noha ezeket a költségalapú adatokat bele fogják foglalni a számlák átruházásába, bölcs dolog összeállítani az információkat a saját nyilvántartásaihoz (ha van weboldal, akkor feltétlenül másolja a fájlt, amíg még hozzáfér a webhelyhez). Szüksége lesz erre az információra, amikor ideje benyújtani a jövedelemadót.
3. Vigye az új tanácsadót a piszkos munkához
Ha már kapcsolatba lépett egy új tanácsadóval, akkor valószínűleg nem is kell beszélnie a jelenlegi tanácsadóval a szakításról. Sok esetben az új cég kérheti pénzeszközöket és átutalhatja befektetési számláit korábbi cégétől. Az új tanácsadója valószínűleg elektronikusan kezeli ezt a folyamatot egy automatikus ügyfélszámla-átviteli szolgáltatás (ACATS) nevű rendszeren keresztül. A National Securities Clearing Corporation által kifejlesztett ACATS rendszer lehetővé teszi az értékpapírok átvitelét egyik kereskedési számláról a másikra egy másik banknál vagy brókercégnél.
Ha tanácsadója átadhatja az Ön számláit az ACATS-en keresztül, akkor csak annyit kell tennie, hogy kitölti néhány űrlapot. Az átadási folyamat általában egy-három hétig tart. Előfordulhat azonban, hogy egy vagy két hónapot kell várnia, ha hedge Fund átutalását végzi. Tanácsadójának meg kell szereznie befektetési előzményeit ennek az átutalásnak a részeként.
4. Kérdezze az értékesítési díjakat
Mielőtt remekül adná az új tanácsadónak a fiókja átvitelét, kérdezze meg, hogy milyen értékesítési költségekkel szembesülhet a váltáskor. Egyes típusú befektetések olyan szerződésekkel járnak, amelyek meghatározott időre lezárják őket. Ráadásul néhány befektetési számlája kizárólag a korábbi tanácsadói vállalkozás számára lehetséges, ami azt jelenti, hogy nem tudja automatikusan átutalni ezt a számlát egy új vállalkozásnak. Ebben az esetben lehet, hogy fizetnie kell bizonyos díjakat.
Például, ha van olyan járadékszerződésed, amely a régi vállalkozásnak tulajdonosi, akkor előfordulhat, hogy készpénzt kell fizetnie, mielőtt új tanácsadója befektetni tudja a bevételt. Ebben az esetben a szerződés értékének akár 10% -át is fel kell köhögnie, amelyet elhalasztott eladási díjaknak neveznek.
Néhány befektetési alapnak is van öt-tíz éves tartási periódusa. Ha van ilyen pénzeszköze a régi cégnél, akkor esetleg halasztott eladási díjat kell fizetnie, ha úgy dönt, hogy az átváltást az időtartam vége előtt végzi. Ez a díj legalább 5% lehet. A százalékos arány azonban általában évről évre csökken.
Tegye meg a matematikát, hogy kiderítse, van-e értelmebb fenntartani a korábbi tanácsadói cégével kötött járadékszerződést, tartani a határidőn belül a befektetési alap (oka) t, vagy figyelembe venni a váltást. Ha azt várja, hogy sokkal több pénzt keres az új helyzetben, akkor érdemes lehet egy egyszeri díjat fizetni. Ezenkívül egyes befektetési vállalkozások vagy tanácsadók ténylegesen visszatérítik Önnek ezeket a díjakat vagy azok egy részét azért, hogy vállalkozása hozzájuk költözik. Érdemes megkérdezni, mielőtt elvégzi a változást.
Hozza ki a legtöbbet pénzügyi tanácsadójából
Alsó vonal
A szakítás soha nem könnyű, főleg amikor felhívják a pénzügyi tanácsadót. Mielőtt elküldi a jelenlegi tanácsadói csomagolását, végezze el kutatását és olvassa el a szerződés összes finom nyomtatását. Kérdezze meg új tanácsadóját, ha potenciálisan szembesülhet néhány nehéz díjjal. Végül, ne felejtsd el tanulmányozni az új tanácsadót, és vigyázzon a felfúvott hozamokra és a túlságosan optimista ígéretekre. Ha az ígért hozamok túl jóknak tűnnek, hogy igazak legyenek, valószínűleg így is vannak. (További információ: 6 kérdés pénzügyi tanácsadónak .)
