Mi a lehívási százalék?
A lehívási százalék a visszavonási számla azon része, amelyet egy nyugdíjas minden évben kivon. Ha a lehívási arány túl magas, a nyugdíjas meghaladja megtakarításait, és élete végén pénzügyi küzdelemben részesül. Ha a lehívási százalék túl alacsony, akkor a nyugdíjas meghal, ha a pénze megmarad. Sok ember el akarja költeni a legtöbb pénzt, vagy egészét, amelyet annyira keményen dolgozott, hogy életük során keresést és befektetést végezzen. Mások meg akarják győződni arról, hogy örökséget hagynak házastársuk, gyermekeik vagy jótékonysági szervezeteik számára.
Kulcs elvihető
- A lehívási százalék a nyugdíjba vonuló eszközök azon része, amelyet az egyén évente visszavon, hogy fenntartsák életmódját, ideértve a vásárlási igényeket és az igényeket az idősebb korban. Az úgynevezett 4% -os szabály hüvelykujjszabály volt, amely szerint a nyugdíjasoknak évente élniük kell. A nyugdíjba vonuló eszközök 4% -át le kell vonni, így az 1 millió dollár 40 000 dollárt jelentene az év jövedelmének. A 4% -os szabály a közelmúltban tűzbe került, és más stratégiákat, például a garantált élettartamú járadékokat, biztonságosabb opciónak tekintik.
A lehívási százalék megértése
Az egyének vagy a párok számára nehéz lehet a pontos százalékos kiszámítás. Számos pénzügyi szakértő úgy találja, hogy könnyű kiszámolni vagy alulteljesíteni, hogy mennyi pénzt kell valóban megélnie a nyugdíjazás során. Annak elkerülése érdekében, hogy nehéz-e meghatározni, hogy mennyit kell évente megélnie a nyugdíjba vonulással, az ideális lehívási arány általános javaslata az, hogy az alap inflációval kiigazított évi 4% -át vegye figyelembe.
A 4% -os szabály állítólag maximalizálja az esélyét arra, hogy elegendő pénzzel rendelkezzen életének végéig, és egy korábbi pénzügyi tervező William Bengen 1994-es tanulmányán alapul. Tanulmánya tőzsdei adatokat és az átlagos befektetési megtérülést használt annak meghatározására, hogy 4 százalék volt a legmagasabb százalék, amelyet az egyén megtehetett annak érdekében, hogy az elmúlt 30 évben nyugdíjpénzhez jusson, feltételezve, hogy megtakarításuk legalább 50 százalékát befektetik részvényekbe. Pontosabban, a 4% -os lehívási arány az 50% -os kötvényekből és 50% -os részvényekből álló portfólió múltbeli befektetési teljesítményén és a múltbeli inflációs rátán alapul. Várhatóan biztosítani fogja, hogy a nyugdíjas fészektojása legalább 33, legfeljebb 50 plusz évig tart.
A lehívási százalék korlátozásai
A 4% -os szabályt a nagy recesszió óta a tudósok és a pénzügyi szakértők kritizálták. Noha a 4 százalékos történelmi lehívási százalék hasznos útmutató lehet, a mai nyugdíjasok esetében ez nem feltétlenül pontos. Például a 4 százalékos levonási százalék kritikusai szerint sok ember nem él 33 éves nyugdíjba vonulással, mert 65 éves koruk felett dolgoznak és / vagy a rossz egészségi állapot miatt, és rámutatnak, hogy az általános piaci teljesítmény megváltozott a szabály 1994-es kidolgozása óta. Általában a saját fészektojás levonási százalékának kiszámításának legjobb módja egy független pénzügyi tervezővel folytatott konzultáció, aki megvizsgálja az Ön korát, pénzügyi szükségleteit és portfólióját a pontosabb százalék meghatározása érdekében.
A garantált élettartamú járadékok manapság egyre népszerűbbek, mint a nyugdíjba vonulást követő élettartama folyamatos jövedelmének garantálásának módja. Míg a járadékokat a múltban kritizálták azért, mert túl drágák az előlegek és nem likvid, sokan ma már felismerik az életen át tartó jövedelem előnyeit, amelyek nem fogyhatnak el vagy ingadoznak a piacon.
