Mi az a csekk?
A csekk-visszatartás azt a napok maximális számát jelzi, ameddig a bank a letétbe helyezett csekkből származó pénzt legálisan birtokolja. A csekk-visszatartási időszak lejártát követően a banknak be kell utalnia a pénzeszközöket a betétet végrehajtó fél számlájára.
A csekk tartási periódusa általában megegyezik azon napok számával, amelyen belül a csekk eljut a bank elszámolási ciklusához.
Hogyan működik az ellenőrzés?
Az 1987. évi gyorsított pénzeszközök rendelkezésre állásáról szóló törvény (EFAA) előírta, hogy a helyi ellenőrzéseket legfeljebb két munkanapon keresztül lehet tartani. 2010 után az Egyesült Államokban minden ellenőrzést helyinek tekintették. A kétnapos tartást öt napra meghosszabbították, mint a helyi ellenőrzések lebonyolításának ésszerű határát. A pénzügyi intézmények a betétet követő egy munkanapon belül tarthatnak on-line tételeket. Sokan használják az EFAA-rendelet kifejezést felcserélhetően a (Reg) CC-vel.
A bankok jelenleg úgy határozhatnak, hogy hat típusú visszatartást tesznek csekkekre:
- Az 5000 dollár befizetést meghaladó összeg visszatartható. Ezt a „fennmaradó összeget” ésszerű időn belül, általában két-öt munkanapon belül rendelkezésre kell bocsátani. Az ilyen betéteket nagy betéteknek kell tekinteni.Az újra letétbe helyezett csekkeket ésszerű ideig lehet tartani; Ha azonban az ügyfél hiányzó jóváhagyás miatt visszatér a csekkere, vagy azért, mert a csekk késleltetett volt, miután a bank kijavította a hiányosságot, előfordulhat, hogy nem tartja az említett csecket újrabefizetettként. A bankok visszatérő bankjegyekből tarthatnak vissza csekkeket. A túllépés meghatározása az, ha a számla negatív egyenlege volt legalább hat banki napon a legutóbbi hat hónapos időszak alatt, vagy ha a számla egyenlege a legutóbbi hat hónapos időszakban kétszer 5000 dollárral vagy annál is negatívabb volt.Ha bank ésszerű ok van kétségbe vonni egy csekk gyűjthetőségét (pl. kétes gyűjthetőség). Ez bizonyos esetekben előfordulhat a későbbi ellenőrzéseknél, a hat hónappal (vagy annál idősebb) korábbi ellenőrzéseknél, valamint azon ellenőrzéseknél, amelyek szerint a kifizető intézmény nem tartja tiszteletben. A bankoknak értesíteniük kell az ügyfeleket a kétes gyűjthetőségről, ideértve a konkrét indokokat is. A bankok vészhelyzetek (pl. Természeti katasztrófák vagy kommunikációs rendellenességek) idején letétbe helyezett csekkeket tarthatnak fenn, amelyek meggátolnák a bankot a rendes folyamatainak működésében. A bank ilyen csekkeket tarthat, amíg a feltételek nem engedélyezik számukra a rendelkezésre álló források rendelkezésre bocsátását. A bankok betéteket tarthatnak új ügyfelek számláin. Új ügyfelek azok, akiknek kevesebb, mint 30 nap nyitott számla. A bankok az ügyfelek számára rendelkezésre állási ütemtervet választhatnak.
A bankok nem tarthatnak készpénzben vagy elektronikus fizetést a tradicionális első csekkek első 5000 dollárjával együtt, amelyek nem kérdésesek (másnapi tételek). Szükséges az is, hogy a kereskedelmi bankok minden számlatulajdonos számára nyilvánosságra hozzák tartási politikájukat. Ha az ügyfél azt kéri, a banknak írásban kell benyújtania házirendjét.
