Fontos
2019. november 25-én Charles Schwab bejelentette, hogy felvásárolja a TD Ameritrade online brókerját. Maga az ügylet várhatóan 2020 második felében zárul le, és időközben a két cég önállóan fog működni. A Schwab azt várja, hogy platformjai és szolgáltatásai összeolvadnak az ügylet lezárásától számított három éven belül.
Charles Schwab 2015-ben elindította az intelligens portfólió ajánlatát, és minimális 5000 dolláros befektetéssel elérte a nulla díjú tanácsadói szolgáltatást. Ez év elején a cég egy prémium szolgáltatást indított, amely lehetővé teszi ügyfeleinek korlátlan hozzáférést az egy-egy útmutatáshoz egy hitelesített pénzügyi tervezőtől, aki 300 dolláros beállítási díjjal és egy 30 havi díjjal személyre szabott cselekvési tervet készíthet. A prémium szolgáltatás minimális beruházása 25 000 USD. Ez az áttekintés és minősítésünk a szokásos kínálatra összpontosít, de a prémium termék néhány tulajdonságát is lefedi.
A Schwab szolgálata egy portfóliót állít fel az 53 tőzsdén kereskedett alap (ETF) közül 20 eszközosztályra, beleértve az árucikkeket is. A többi robo-tanácsadás közül kevés kínál hozzáférést az árutőzsdei ETF-hez. A portfólió egy része, általában 8–10%, készpénzben marad, ami a Schwab egyik módja a pénzt keresni, miközben nem számít fel kezelési díjat. A társaság egyéb bevételi forrásai a portfólióban tárolt Schwab ETF-ekkel és az ETF-kereskedelem megbízásait végrehajtó piaci központokkal szerzett kezelési díjak.
A szokásos fiók hozzáférést biztosít befektetési szakemberekhez, bár nem dedikált tervező. Portfólióját naponta ellenőrzik és szükség szerint kiegyensúlyozzák, hogy figyelembe vegyék az ideális eszközallokációtól való eltérést. A Schwab kínálata szilárd, bár nincs olyan szintű céltervezési segítség, amelyet más szolgáltatásoknál, például a Wealthfrontnál kapna, ha csak feliratkozik a prémium fiókra.
Előnyök
-
Nincs kezelési díj
-
A platform tartalmaz egy nagyon könnyen használható weboldalt és alkalmazást
-
A szokásos számviteli tulajdonos válthat a prémium szintre, miután elérte a számla minimumát
-
A Schwab oktatási kínálatai és az erőforrások könyvtára elérhetők az Intelligens Portfólió ügyfelei számára
Hátrányok
-
A portfóliót addig nem tárják fel, amíg a számlát nem finanszírozzák, és ez nem testreszabható
-
A platform az átlagnál magasabb készpénzes egyenlegeket igényel
-
A portfólió tartalma a Schwab által kezelt ETF-ekre koncentrál, amelyek díjakat generálnak a Schwabért
-
Kevés a céltervezési segítség elérhető
Fontos
A Charles Schwab Intelligens Portfolió robo-tanácsadói véleménye mellett, áttekintettük Charles Schwab hagyományos brókeri szolgáltatásait is.
Fiók beállítása
2.6Fiók megnyitásakor először egy szöveges oldalra jut, amely sok nyilatkozatot tartalmaz. A legtöbb egyéb tanácsadó szolgáltatás addig takarítja meg a finom nyomtatást, amíg tovább nem veszi a folyamatot és egy kicsit elkötelezettebbé válik. Vetünk egy rövid kérdőívet, amely megkérdezi, hogy mennyit szeretne kezdetben letétbe helyezni, és a kockázatkezelési viszonyát. Ha Ön már Schwab-ügyfél, akkor könnyedén átviheti készpénzt egyik fiókjáról az új tanácsadó szolgáltatásba.
Megnyithatja a szokásos adóköteles számlákat, valamint az egyedi nyugdíjszámlákat (IRA). Megbízhatósági és kiskorúak számára is nyithat számlákat. A robo-tanácsadások közül kevés lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy egységes ajándékot nyújtsanak a kiskorúak számlájára (UGMA), tehát Schwabnak itt van előnye a szülők vagy gondviselők számára, akik pénzügyi ajándékot szeretnének adni gyermekeiknek, miközben gondos befektetést is vállalnak.
A kérdőív kitöltése után megmutatja a lehetséges eszközallokációt, de nem a tényleges ETF-eket, amelyek a portfólióját tartalmazzák. Ráadásul nincsenek testreszabási lehetőségek, amelyek túlmutatnak a kockázati mutató beállításán. Schwab azt ajánlja, hogy újból töltse ki a kérdőívet évente, hogy megbizonyosodjon arról, hogy portfóliója megfelel-e a céloknak, a kockázati toleranciának és a befektetési időhorizontnak.
Célmeghatározás
3.9Az egyik probléma egy olyan platformon, amelyben nagy bizalmat kér az ön által alkotott portfólióban, hogy nem áll rendelkezésre sok célmeghatározó eszköz a korlátozott főiskolai költségek áttekintése mellett. Ugyanakkor, miután meghatározta a saját célját, a mi-ha elemzési képességek lehetővé teszik a terv stressz-tesztelését a nyugdíjkorhatár vagy a havi megtakarítás megváltoztatásával. Megvizsgálhatja a piaci hozamok változásainak lehetséges hatásait is. A weboldalba és a mobilalkalmazásba beépített műszerfal gyors áttekintést nyújt a jelenlegi teljesítményéről.
A prémium termékhez további célok kitűzési lehetőségei vannak, beleértve a pénzügyi tervezők korlátlan hozzáférését. Jó lenne, ha minden fiókhoz robosztusabb opciókészletet látnánk, amely túlmutat az alapokon. Az elemzési lehetőségek és eszközök azt sugallják, hogy a logika már létezik, hogy az érdeklődő ügyfelek részletesebb információkat nyújtsanak és jobban célzott portfóliót szerezzenek.
Számlaszolgáltatások
3.5A Charles Schwab Intelligens Portfólió érdekes számlaszolgáltatásokat kínál. Az adócsökkentés olyan ügyfelek számára érhető el, akik Intelligens Portfólió-fiókjukban több mint 50 000 dollárt fizetnek, és regisztrálniuk kell a szolgáltatást annak engedélyezéséhez. Az adócsökkentést az algoritmus végzi a portfólió rendszeres kiegyensúlyozásával összefüggésben. Alapvetően a program azonosítja azokat az értékpapírokat, amelyeket veszteséggel értékesítenek, és helyettesíthetnek hasonló értékpapírokkal, amelyek megegyeznek ugyanazon portfólióigényben. A programot úgy tervezték, hogy megfeleljen a mosás-eladási szabályoknak.
A Schwab ügyfeleknek rendelkezhetnek készpénzkezelési számlával is, amely ellenőrzést és betéti kártyákat kínál. Érdemes megjegyezni, hogy nem áll rendelkezésre haszonkulcs, és a portfólióval szemben nem kölcsönözhet. A készpénz után fizetett kamat 0, 7%. Ha külön részvényeket vagy ETF-eket szeretne keresni, akkor külön brókert számlát nyithat.
Portfólió tartalma
1.9A Charles Schwab intelligens portfóliói ETF-ekből állnak, amelyek többségét a Schwab kezeli. A Schwab nem kínál társadalmilag felelős portfólió opciót vagy bármilyen más testreszabást azon túl, hogy egy portfóliót összeegyeztet a kockázati toleranciájával és a kitűzött célokkal. Az Intelligens Portfólió érdekessége, hogy az eszközosztályok meghaladják a részvényeket és kötvényeket, és ingatlanbefektetési alapokká, magas hozamú vállalati kötvényekké és nemesfémekké alakulnak. Ezen kockázatosabb eszközosztályok bevonása valóban javítja az intelligens portfóliók valódi piaci diverzifikációját.
Portfólió menedzsment
4A fiókszolgáltatásokban említettek szerint az intelligens portfóliókat egy olyan algoritmus vezeti egyensúlyba, amely figyelembe veszi az adókat. A portfólió kiegyensúlyozását akkor indítják el, amikor az eszközallokáció eltér a meghatározott allokációtól. Ez bármikor megtörténhet a betétektől, a készpénzfelvételektől és a piaci aktivitástól függően. A számlákat naponta ellenőrzik drift szempontjából.
Felhasználói tapasztalat
4.5Mobil élmény
Az asztalon található összes szolgáltatás engedélyezve van a mobil eszközön. Az elrendezés csempéket használ egy mobiltelefonon, és a táblagép verziója nagyon hasonló az asztali webhelyhez. A látványosság nyilvánvaló és csiszolt, megkönnyítve a befektetők számára a gyors bejelentkezést a pénzükkel és a teljesítménnyel, minimális kereséssel.
Asztali élmény
Miután elmúlt az első nehéz szövegű oldalról, a munkafolyamat zavartalan, és a követendő lépések logikusan vannak megszervezve. Vannak vizualizációk, amelyek segítik a portfólió összegzését, és tiszta, tiszta menük, amelyek segítségével elvégezheti a kívánt műveleteket.
Vevőszolgálat
4.8Online csevegés érhető el, és bármikor megbeszélést kezdeményezhet, hogy bármikor beszélgethessen pénzügyi tanácsadóval a gyors egy-egyről. A prémium termék ügyfelei további hozzáférést kapnak a pénzügyi tanácsadókhoz. A műszaki támogatás 24 órán keresztül elérhető.
Oktatás és biztonság
4.8Amint azt egy megalapozott játékos várja, Schwab erőteljes erőforrásokkal és biztonsággal rendelkezik. Az intelligens portfólió ügyfelei kihasználhatják a rendelkezésre álló tartalmak sokféleségét, beleértve a videókat, online cikkeket, podcastokat (Choiceology és Financial Decoder), az OnInvesting magazint, az élő internetes közvetítéseket és a különleges eseményeket, a piaci frissítéseket és az Investing Insights blogot. A felhasználók ujjlenyomattal vagy arc-azonosítóval jelentkezhetnek be a mobilalkalmazásokba, és a webhely magas biztonságot igényel.
Jutalékok és díjak
5A díjak természetesen egy olyan terület, ahol a Charles Schwab intelligens portfóliója ragyog.
- Havi költségek 5000 dolláros portfólió kezelésére: 0 dollár (Premium nem érhető el) 25 000 dolláros portfólió kezelésének havi költsége: 0 dollár (Premium 30 $ / hó plusz 300 $ beállítás) 100 000 USD portfólió kezelésének havi költsége: 0 $ (Premium 30 $ / hó plusz 300 $ beállítás)
Nyilvánvaló, hogy a Schwab képes kiküszöbölni a díjakat, mivel vannak azok által kínált ETF-ek. Ugyanakkor, mint az összes ETF-díj, ezek is viszonylag csekélyek, és a Schwab ETF-e jól tartja az ipar többi részét. Néhányan azt állítják, hogy ez a díjak kiszámításának kevésbé átlátható módja, de ez egyértelműen megkülönböztető különbséget jelent a Schwab számára.
Jól illeszkedik a Schwab intelligens portfóliói?
Ha rendkívül költségtudatos és allergiás az irányítási díjak megfizetésére, akkor a szokásos terv alapján kínált ingyenes, teljes digitális tanácsadási szolgáltatás szilárd ajánlat. Továbbá, ha már Schwab-ügyfél vagy, az indulás rendkívül egyszerű. A Schwab alapvetően olyan portfóliót kínál, amelybe az év nagy részében befektethet és elfelejthet. Ők gondoskodnak az átcsoportosításról, az adó manővereiről és minden egyébről.
Természetesen ők is meghatározzák a portfóliót, és befolyása a felmérésre korlátozódik. Ennek ellenére, ha teljes mértékben testreszabható portfólióra van szüksége a választott részvények hozzáadásának lehetőségével, akkor valószínűleg a robo-tanácsadásokon kívül kell néznie, és fel kell készülnie arra, hogy további díjakat felvegyen.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
